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新规后,一款优秀重疾险的标准是什么?

85次  2021-05-17 分类:投保攻略

重疾新规实施至今,已有好几个月。

如今,看着占领重疾市场的众多新面孔,那些没赶上旧定义重疾险“末班车”的小伙伴无奈皱起眉头:“现在买重疾险,到底应该怎么选?”

规则变了,评判一款重疾险是否优秀的标准自然也会有所变化。

今天学姐就给大家讲讲,新规后,一款优秀重疾险的标准是什么!

本文重点

>>标准1:疾病保障全面

>>标准2:保额充足

>>标准3:有癌症多次

>>标准4:投保宽松

>>标准5:增值服务优秀

>>标准6:高性价比

   标准1:疾病保障全面

不管是新规前还是新规后,买重疾险的目的都是为了得到保障。

重疾险属于疾病保险,所以一款优秀重疾险的首要标准是疾病保障要全面。

新规实施后,重疾险由必保的25种重疾增加到28种,另外还加上了3种必保轻症。

但其实在新规修订前,必保的25种重疾就已经占到了过往重疾理赔案例的95%以上,现在又增加了必保的疾病种类,可见保障是更上一层楼了!

由于新规要求必保的疾病种类都一样,所以想要保障更全面,还得看必保之外的疾病。

在这方面,保险小白容易有一个误区,认为保障疾病数量越多,保障就越全面。

其实不是,因为有些重疾险为了数据好看,会加一些特别罕见的疾病,理赔概率极低,有“凑数”的嫌疑。

正确的做法应该是看高发轻中症的覆盖面。

相对于重疾,轻中症的理赔门槛更低,可以让患者做到早发现早治疗。而28种高发重疾对应的轻中症是属于高发行列,覆盖越全,保障就越全面。

现在市面上高发轻中症齐全的重疾险少之又少,大多数都是“缺斤少两”。

因此,在挑选重疾险时,大家主要看覆盖面广不广,并结合自己的需求来挑选。

   标准2:保额充足

买重疾险其实也相当于买保额,因为赔多赔少,主要看保额。

但是存在这样一种情况:买同样的保额,不同重疾险赔的钱不一样。

这是因为每款重疾险设置的赔付比例不同,表现一般的重疾险,通常是这样的:

>>重疾:赔付100%保额

>>中症:赔付50%保额

>>轻症:赔付30%保额

*新规后,轻症的赔付比例上限为30%。

考虑到60岁前,大多数人承担的家庭经济责任重,一旦患重疾,不仅要承担昂贵的医疗费用,还没了工作收入,但房贷车贷依然要还,养家糊口还得继续。

一些优秀的重疾险在责任重的年龄阶段赠送额外保额,比如60岁前确诊重疾额外赔60%或80%保额。

也就是说,买50万保额,60岁前确诊重疾能赔80万或90万。

所以,要想挑一款优秀的重疾险,还需重点关注赔付比例高不高,保额是否充足。

不少人带着产品来咨询学姐,我一看方案,保额只有10万,直接打回去,这样的保额买来干嘛,还不如吃香喝辣买开心。

重疾险的保额,请认真点,最起码30万起步好吗,正常都50万了。

如果说预算只够买10万,说实话,不是你预算问题,是产品没挑对的问题。

    标准3:有癌症多次赔足

众所周知,癌症不仅高发,还容易复发,一旦患上癌症,就算治愈了,复发的可能性也非常大,在现实中,不少人和癌症抗争了数十年:

对于癌症患者来说,抗癌是一场持久战,但得过一次癌症,要想再买到保障,几乎是不可能了。

于是,市面上一些优秀的重疾险提供癌症2次赔或3次赔,可以为患者解决癌症复发导致的经济难题。

 因此,是否提供癌症多次赔,也是挑选一款重疾险的重中之重。

    标准4:投保宽松

买重疾险需要钱,但不是有钱就能买到重疾险。

每一款重疾险都会设置投保门槛,比如投保年龄必须是出生满30天-55周岁,职业限制1-4类,还有健康告知要求等。 

关于年龄和职业的要求,大家根据自身情况来挑选产品即可。

至于健康告知要求,不同重疾险的宽松程度不一,如果身体有点小毛病,那么一款健康告知宽松、核保容易的重疾险,就是一款优秀的重疾险。

那要怎么判断一款重疾险的健康告知是否宽松呢?

这个涉及到很多方面,比如对一些特定疾病有无问询、对BMI有无要求等等,如果是保险小白,要想找到一款健康告知宽松的重疾险,并非易事。

如果健康告知没能通过,就要进入核保流程,这时要首选带有智能核保功能的重疾险,这样就算被拒保,也不怕会影响在其他保险公司投保其他产品。

    标准5:增值服务优秀

一些优秀的重疾险,除了能赔钱,解决没钱治病的问题,还提供了非常实用的就医绿通等增值服务,切实为患者解决就医难的问题。

所以,增值服务是否优秀,也是评判一款重疾险优不优秀的标准。

优秀的产品,在于其承保公司实力雄厚,资源丰富,可以及时帮客户安排权威医院的手术/住院,比如全球闻名的华西医院:

     标准6:高性价比

抛开价格谈保障都是虚的,毕竟产品再好,如果我高攀不起,那又有什么意义?

所以,普通老百姓买起来不吃力——也就是高性价比,也是一款好重疾险的基础属性。

5000元保费,只能买10-20万保额的,贵且没意义,因为一二十万解决不了啥问题。

5000元保费,可以买30-50万保额的,很香,花小钱办大事,遇到事情能够真正帮得上忙。

虽说新规后,重疾险的保费普遍上涨,但现在市面上还是存在一些价格便宜、保障全面的高性价比重疾险。

 所以,大家在购买重疾险时要懂得货比三家,选出一款最适合自己的高性价比产品。

   学姐总结

 以上就是新规后,一款优秀重疾险的六大标准。想要花钱买个好保障,在挑选重疾险时可以拿出来多看几遍。

 不过大家也要知道,这世上没有一款重疾险是十全十美的,大家应该结合自身情况进行选择,适合自己的才是最好的。

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