孕妇保险有哪些？怎么买好？

前几天，学姐在后台收到一位准妈妈的提问：“买什么保险可以增加孕期的保障？”

的确，除了怀孕时的各种身体不适以及生产时的疼痛外，准妈妈们还会面临一系列的风险。

比如说：孕期可能会血糖血压升高、妊娠合并心脏病等妊娠并发症；产时可能会出现羊水栓塞、大出血等意外；产后可能会出现乳腺炎等症状。

每位准妈妈都是勇敢且伟大的，但我们常常会忽略掉她们所面临的风险，需要在孕期增加额外的保障。

那么准妈妈们可以买哪些保险产品，有针对性的为自己增加保障呢？学姐今天就来为大家好好的盘一盘这个问题。

本文重点

>>>孕期投保有什么限制？常见的四大险种可保怀孕吗？

>>>准妈妈可以买哪些保险？

>>>3款适合孕妇的热门保险产品测评

01 孕期投保有什么限制？常见的四大险种可保怀孕吗？

什么？孕期投保会有限制？

是的，正如学姐前面说的，成为准妈妈会面临很多风险。

保险公司不是做慈善的，在设计产品的时候当然会考虑到孕妇可能面临的风险，然后相应地做出一些限制。

◆  孕期投保有什么限制？——投保门槛变高

通常怀孕28周以上保险公司会不接受承保，怀孕28周前是可以购买保险的。准妈妈在购买保险前，还需要向保险公司提供相关产检报告的，保险公司会依据情况来选择是否承保。

另外，保险公司对准妈妈投保有年龄限制，一般要求被保险人（孕妇）年龄在40岁以内，某些重疾险甚至还要求在35周岁以内。

因此，学姐建议各位有备孕计划的姐妹还是要尽早做好投保规划，尤其是重疾险。主要原因有两个：

首先，身体状况同等的条件下，重疾险是越早买价格越便宜的。

其次，怀孕有风险，妊娠所造成的血压血糖升高等并发症，生产后仍有一定概率会持续。这可能会影响到我们投保，轻则加费承保，严重的就直接拒保了。

◆  常见的四大险种可保怀孕吗？

常见的四大险种对于生产费用是不能报销或有所补偿的，但是可保孕期可能发生的部分妊娠风险：

 >>商业医疗险

准妈妈能买商业医疗险吗？主要看产品的健康告知怎么问：

>>如果不涉及怀孕的问题，可以直接投保；

>>如果涉及到怀孕问题，且没有智能核保，那就不能买；

>>如果涉及到怀孕问题，智能核保也通过了，那么是可以投保的。

不过，即便准妈妈可以投保商业医疗险，或者说过去已经买了的商业医疗险。孕产相关的医疗费用，如妊娠期糖尿病等并发症的住院治疗，都是不能报销的。

为什么呢？因为一般的医疗险是以意外或疾病住院作为给付条件，而怀孕是一种正常生理现象。各家公司医疗险除外责任里都明确表示了不赔怀孕导致的并发症：

因此，只有专门的孕妇保险才能赔相关的治疗费用。学姐在后文会给大家测评3款相关的产品~

>>重疾险

大部分的重疾险产品，都会在健康告知中对“是否怀孕”进行问询，一般怀孕28周以内的孕妈才可投保。 

如果在孕期出现了并发症，如：妊娠期糖尿病等，导致暂时无法投保。那么需要等产后身体指标都恢复正常了再进行投保。

至于理赔，主要看是否满足合同中的重疾理赔条件。孕期的疾病风险，不一定符合重疾险理赔的条件。

如：胎盘早期剥离、子痫症（妊娠期高血压）、羊水栓塞、子宫切除等等，都是孕期内风险较高的，但不在重疾险的保障责任内。

如果购买重疾险是带身故责任的话，发生极端风险（妊娠身故）也是可以获得赔付金的。

>>寿险

一般来说，投保条件比较宽松的寿险产品，准妈妈们都可以买。

寿险只保身故一项，理赔标准相对简单，除外责任以外的身故都可保。因此，寿险可以保孕产所导致的极端风险。

>>意外险

意外险的投保门槛比较低，通常不需要健康告知。市面上的大多数意外险，准妈妈们都是可以投保的。

不过，意外险通常也会除外孕产相关费用，因孕产意外造成的治疗费用或是难产等极端风险都是不保的。

02 孕妇可以买什么保险？

既然常见的4大险种对孕产风险的保障有所缺失，那么什么保险可以为准妈妈们提供这方面的保障呢？

◆  生育险 

生育险属于五险一金中的一项，是国家给我们的福利。如果是全职太太，丈夫缴纳生育险，也是可以报销生育费用的。 

生育险为准妈妈们的生育提供了基础保障，包含生育津贴、生育医疗费两大部分：

>>生育津贴：补偿产假期间的收入损失；

>>生育医疗费：可以报销一定的生育费用。

以广州市为例：在广州市参加生育保险满1年，办理生育保险待遇报销时均正常参保。并符合国家及广州市生育政策，即可享受这一福利。

具体报多少、怎么报，各地区有一定差异，可以咨询当地社保部门。

另外，生育险一般不包含因妊娠、分娩、产前产后检查等引起的并发症，医疗事故产生的费用。可以通过购买商业保险来补充。

◆  公司团体保险 

有的公司福利待遇比较好，会给员工上团体保险。如果团险中包含了生育这一块，就可以在社保报销的基础上，再报销一部分。

不过，这种福利是可遇不可求哒，有团险待遇的姐妹们，可以向公司咨询一下具体的待遇情况，有没有包含生育责任。

◆   高端医疗险

我们平时购买的百万医疗险不能报销分娩相关费用，但是高端医疗险可以。

高端医疗险的保费会贵一些，但保障范围广泛很多，像妊娠相关的责任也会包含在内。

如果有去私立医院或者出国生娃需求的姐妹，可以考虑购买，能享受更贴心的服务和更好的保障。

普通工薪家庭的姐妹可以考虑购买孕期险，保费不贵，可以有针对性的提高在孕期的保障。 

◆   孕期险

孕期险是专门为准妈妈提供孕期保障的，目前市面上这类型的产品不是很多。

一般来说孕期险的保费不贵，保障内容也相对简单，仅针对孕期的异常情况承保。通常包括以下内容：

>>准妈妈：妊娠并发症、妊娠身故等

>>新生儿：先天性疾病、新生儿手术医疗等

孕期险是可以在怀孕期间购买的，购买时我们重点关注两个部分：

>>高发妊娠并发症的医疗保障：一般是津贴补给，几千到几万不等

>>妊娠/分娩期间身故：一次性给付

03 孕妇保险测评

目前市面上这类型的产品不是很多，学姐选取了3款比较热门的产品来为大家做测评，上精华图~

话不多说，学姐直接说结论：

◆  京东安联【小幸孕母婴版升级计划】

小幸孕保障较齐全，对孕周要求也比较宽松。

既有给付责任又有报销责任，疾病种类较为齐全，六种妊娠疾病可直接赔付津贴2万元；如果不幸发生意外流产和难产，也有津贴赔付。

如果孩子不幸发生先天性畸形，除了有津贴补偿外，还能报销一部分治疗费。

另外，如果生产时不幸发生极端情况，身故赔付金也是这几款里最高的。

◆  平安人寿【幸孕星贵妇版】

平安幸孕星主要保障住院医疗，保额3万与新生儿共用，另外还有1000的免赔额，也不是100%报销。

保障力度不高，再加上这个价格，学姐认为性价比一般，不作推荐。

◆  爱心人寿【好孕妈妈】

与小幸孕一样，好孕妈妈也是既有给付责任又有报销责任，3种妊娠并发症可直接赔付津贴5万元，是三款产品里最高的。

在新生儿保障方面好孕妈妈是三款产品里最好的，不但有10万保额的新生早产儿重症住院和手术医疗保险金，还有10万住院医疗报销额度。

另外，好孕妈妈的价格也是最便宜的，20-45岁都是699元，相比之下，另外两款产品对高龄产妇就不那么友好了。

总体上来说，好孕妈妈是三款里最优的，新生儿保障最为充足，性价比也很高。 

学姐总结

对于准妈妈来说，怀孕是一个很不容易的过程，痛苦、喜悦、风险同时存在。

在为新生命的到来做准备的同时，学姐也建议准妈妈们多为自己考虑，好好保养身体，尽早规划好风险转移的方案。

目前来说，怀孕小于28周的准妈妈都还是可以正常投保四大险种的。如果还没有为自己配置重疾险和百万医疗的话，需要尽早考虑。

因为在孕期内，准妈妈的身体或多或少都会发生一点变化，各项指标会异常。起码要等到分娩半年后，身体的各项指标恢复正常，才能投保。

在这接近一年的恢复期里，我们身体会比较脆弱，发生一些疾病的概率会比以往高，正是我们最需要保险保障的时候。

不过，每个人的身体情况以及需求都不一样，投保方案需要具体情况具体分析，有需要的姐妹可以来咨询学姐鸭~

最后，祝准妈妈们母子/女平安！

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