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重疾险投保必问的“选择题”,怎么做才能更省钱?

113次  2021-05-08 分类:投保攻略

你以为的买重疾险:

就凡尔赛1号了!交钱,完事!

实际上的买重疾险:

就凡尔赛1号了!要选保终身还是到70岁?身故选赔保额还是赔保费?……

其实无论投保哪款重疾险,都免不了会遇到这些让人纠结的“选择题”。

今天学姐就以“新晋顶流重疾险”凡尔赛1号为例,来跟大家科普一下应该怎么做才不会出错!

   本文重点

>>投保凡尔赛1号必问的4道选择题?标准答案来了!

>>不同人群怎么投保凡尔赛1号?快来对号入座!

   投保凡尔赛1号必问的4道选择题?标准答案来了!

◆  Q1:保障期限选保终身还是到70岁?

凡尔赛1号的保障期限有两个选项:保至70岁、保终身。

保障期限不同,提供的保障责任也有差别:

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显而易见,凡尔赛1号终身版本的轻中症保障更胜一筹

中症比定期版本多赔10%,60岁前首次确诊轻中症还有额外赔,保障上了一个档次!

买重疾险图的就是保障,所以学姐的建议当然是——能选保终身不选保定期,能选赔多不选赔少

如果不差钱,终身版本可以闭眼入,一次投保,终身无忧。

但要是口袋里差点意思,那只能退而求其次,选择保至70岁了。

不过众所周知,年纪越大,各种病痛就越容易找上门,正因如此,老人罹患癌症等重疾的情况在生活中很常见。

调查数据也显示,70岁后,最高发重疾——癌症的发病率非常高

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如果选择保至70岁版本,在70岁后不幸患上重疾,是赔不了的。

有人可能会说,那我70岁后再买一份不就行了?

还是太天真!

先不说重疾险对健康情况要求严格,就只看70岁这一把年纪,投保年龄这关就过不了,毫不夸张地说,有钱都买不到。

所以大家要谨记:能买终身就买终身!

◆  Q2:身故选赔保额还是赔保费?

一些重疾来得突然,人可能还没来得及确诊就一命呜呼了,这种情况通常不符合重疾的理赔标准,无法赔偿。

对此,凡尔赛1号贴心地提供了身故保障,还有两套赔付方案可供选择:

方案一:身故赔保额

方案二:身故赔保费(豁免的保费也包含在内)

通常来说,保额>保费,关心性价比的朋友,可以看看两个方案的保费情况:

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方案一只比方案二贵了几百块,性价比妥妥过关。

如果不差这点钱(我相信你真的不差),可以直接选择方案一。

现在大多数中年人的常态,都是上有老下有小,房贷车贷还到老

一旦身故,整个家庭就垮了,这时能给家人带来一点安慰的就是保险公司的赔偿金了。

这笔钱一来可以置办后事、用于还贷,二来还能解决经济来源中断的问题。

因此,不管你是即将步入还是正处于中年阶段,都建议选择能赔更多的方案一,为不确定的将来买一份确定的充足保障。

◆  Q3:要不要附加癌症3次赔?

先回答问题:要。

说实话,重疾险能够提供癌症3次赔,那是一大亮点,如果你舍弃了,那多可惜啊,浪费了保险公司的一片诚意。

癌症有多可怕,有多高发,复发有多容易,不用学姐多强调了吧。

一旦复发,患者将再次面临巨额治疗费用,而得过重疾之后,是再也买不到保障的

对此,凡尔赛1号提供癌症3次赔,相比市面上大多数重疾险的癌症2次赔,在赔付次数上要更胜一筹:

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对于癌症最多只有2次赔付的产品,如果第一次重疾非癌症,第二次重疾为癌症,那么合同就终止了。这相当于只能赔1次癌症,后面癌症复发、转移、持续啥的,统统没有保障。

而凡尔赛1号提供的癌症3次赔,即使第一次重疾非癌症,第二次重疾是癌症,那么该癌症还有一次保障给它托底,就算后面这个癌症再出现什么情况,也有钱赔。

凡尔赛1号的癌症保障,永远比别人多一次。

抗癌是一场持久战,癌症3次赔是打赢这场战役的“粮仓”,所以建议大家都选上哦~

◆  Q4:保额选多少合适?

理赔时,重疾险赔多还是赔少,关键看保额。

保额越高,赔的钱就越多,抗风险的能力就越强但相应的,保费也会越贵。

选择保额的时候,我们主要考虑买重疾险的两大用处:

一是解决重疾治疗费用,通常需要30万左右;二是应对因重疾导致的收入中断问题。

所以,对于大多数人来说,重疾险买50万保额比较合理。

预算不充足的朋友,可以选择30万保额,等手头宽裕了,再加保到50万。要是兜里不差钱,追求“顶配”,可以直接“拿下”最高保额70万

   不同人群怎么投保凡尔赛1号?快来对号入座!

因为每个人的预算不一样,所以在购买重疾险时,不仅要考虑保障需求,还要看价格。

学姐做了一个表格,大家可以权衡一下自己的保障需求和预算情况,选出一个最适合自己的投保组合方案

改 测算图.jpg

同样是30岁的年龄买30万保额,30年交费,最低保费和最高保费相差两倍有余,保费跨度较大,适合不同预算的朋友购买。

学姐来针对以下两个常见投保群体给出一些参考建议:

◆  1.刚毕业的年轻朋友有可能被骗取定金

刚毕业不久,收入一般较低,建议买终身版本,保额可以少一点,选择20-30万,不附加癌症3次赔,这样60岁前也有36-54万的重疾保额。

做好当前的保障之后,等到有更多的经济能力时再多买一份重疾险,把保额做高,完善保障。

◆  2.中年家庭经济支柱

这个群体一旦罹患重疾,对整个家庭的经济打击巨大,所以保障需求迫在眉睫

选购凡尔赛1号时,选择终身版本,保额30-50万,在经济可承受范围内,尽可能选择最完善的保障,因为如果年纪再大些,很大概率是买不到重疾险了。

当然,预算够的话,保额选到70万是最好的,这样在60岁前,重疾保额高达126万,这就很“凡尔赛”了

   学姐总结

买重疾险其实就是买保障,保障越完善,保费自然也会越贵,这就是我们常说的“物有所值”。

由于每个人的保障需求和经济条件不同,所以大家在投保重疾险时,要综合自身需求和预算情况来选择最适合自己的投保组合。

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