国富嘉和保重疾险测评：重新开放三版本可选，价格便宜有没有坑？

新旧定义过渡期，重疾险市场热闹非凡，旧定义重疾险们也争相出招，给消费者放送最后一波福利。

这不，国富人寿最近也有大动作，对嘉和保进行了调整，重新开放了几个版本，让大家有机会以更便宜的保费买到嘉和保！

嘉和保刚推出的时候曾被称为“最便宜重疾险”，那么现在的嘉和保，还能担得起这个名号吗？开放版本后，对哪些人的好处最大？

下面，学姐一一揭晓。

嘉和保测评重点：

>>揭秘嘉和保“复活”的具体细节！

>>便宜到极致，嘉和保不愧是男性投保的福音！

>>现在的嘉和保，人人都适合买吗？

揭秘嘉和保“复活”的具体细节！

在此之前，嘉和保曾进行过两次版本下架调整：

>> 第一次：去年3月，下架保至70岁不含身故版本

>> 第二次：去年7月，下架保至70岁版本、保终身不含身故版本

也就是说，前段时间买嘉和保的话，只有保终身且含身故这个版本可选，投保限制比较高，保费也比较贵，对预算不足的人不够友好。

但就在刚过去不久的双十二，嘉和保重新上线了保至70岁含身故、保终身不含身故这两个版本，购物节又多了一份便宜的产品！

开放这两个版本，意味着：

保险预算不足的人群多了选择，可以趁着这个福利选择嘉和保保障终身不带身故或者保至70周岁含身故的版本。

这两个版本保费与同类产品相比较为便宜，特别是对于男性而言。嘉和保本次开放版本，弥补了部分消费者的需求，对消费者是有利的。

但要注意的是，如果是预算充足的话，选择可保障终身且带身故保障的重疾险是最好的，具体可看：为什么重大疾病保险最好要选择保障终身？

那么开放版本之后，到底有多便宜？下面马上进入保费测算环节。

便宜到极致，嘉和保不愧是男性投保的福音！

嘉和保的便宜，主要体现在以下两个方面：

★  嘉和保男性保费便宜

嘉和保的基础责任有：重疾+重疾额外赔+中症+轻症+被保人豁免

下面学姐来算算，以30岁男/女性为例，买下这些基础责任，不同的投保版本每年分别要交多少保费。

目前市面上的重疾险，一般是男性比女性的费率高，男性投保保费会更贵。因为经过研究对比，男性的重疾发生率高于女性。

就目前而言，有抽烟、酗酒习惯的还是男性居多，这些习惯都较易引发重疾。而且，男性平均寿命也更短一些，从世界卫生组织统计的数据来看，目前中国男性预期寿命比女性低3岁。

出于理赔的考虑，保险精算师在确定费率的时候，会将男性费率定得更高一些。

但嘉和保不按套路出牌，买保终身不含身故责任的版本，男性保费比女性还要便宜，是市面上少有的情况，给男性投保争取了更大的利益，能比投保其他产品交更少的钱。

★  嘉和保附加癌症二次赔便宜

据各家保险公司历年的理赔报告统计，癌症占重疾理赔率的60%以上，且因为目前医疗技术发展快，癌症是可以治疗的。但癌症虽不致死，复发率却很高，因此重疾险里有没有第二次癌症保障，就显得很关键。

嘉和保可以自主选择附加癌症二次赔，癌症新发、复发、转移、持续这几种情况，都可以赔偿。更关键的是，嘉和保附加癌症二次赔的费用很便宜！

以30岁投保50万保额，30年交，保终身不含身故为例，嘉和保附加癌症二次赔男性只需要400元，女性只需要540元。

而同等投保条件下，买大热的明星产品达尔文3号，男性附加癌症二次赔需要590元，女性需要885元，比嘉和保更高。不过达尔文3号赔的钱更多一些，所以导致费用也更高一点。

这么看来，嘉和保为预算不足，但又比较重视癌症保障的人考虑得很周到。

现在的嘉和保，人人都适合买吗？

重新开几个投保版本的嘉和保，保费确实优惠，那谁更适合买这款产品呢？下面学姐给出三个建议，投保前可要看仔细了。

★  推荐预算不足的男性投保：

嘉和保男性费率低，男性买保终身不带身故版本保费更便宜，目前市面上保费这样“偏爱”男性的重疾险基本没有。

而且嘉和保的保额还算不错，保单前15年初次确诊重疾可以额外赔50%保额，也就是投50万保额赔75万元；中症、轻症最高分别赔60%保额、50%保额，远超平均水平。

另外嘉和保中症可以赔三次，而大多数重疾险一般是赔2次，多一次保障，就多一份底气。

综合来看，嘉和保的基础保障是很能打的，所以对于预算不足的男性来说，嘉和保是个不错的选择。

★  追求保障全面的，不建议购买：

如果是追求保障更全面的重疾险，学姐不建议投保嘉和保。

因为嘉和保缺少了慢性肾功能衰竭这项高发轻症保障，高发疾病保障有缺口。而且也不能附加心脑血管二次赔，重视心脑血管疾病保障的人建议考虑其他产品。

比如百年人寿的康惠保2.0，因为它除了有跟嘉和保一样的保障，还有心脑血管二次赔，更重要的是还自带前症保障，覆盖疾病发展的各个阶段，保障更全面，也能更早拿到理赔金。

★  想为孩子投保的，不建议购买：

嘉和保虽然出生满28天就可以投保，但嘉和保没有少儿特定疾病保障，对孩子来说，保障力度不够。

建议想要给孩子投保的家长们，考虑一些专为孩子设计，或含有少儿特疾保障的重疾险，比如妈咪保贝、守护神少儿重疾、健康保2.0等，这些都有少儿特疾，甚至还有少儿罕见病保障，且额度很高，更贴合小孩子的保障需求。

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