号称多次赔付的战斗机，百年人寿超倍保重疾险是否真的能打？

百年人寿的产品向来以“性价比高”著称，优惠的保费、丰富的保障责任，不断的抢占着互联网保险的风头。

面对着越来越多的保险公司竞争，百年人寿的产品责任也开始向重疾多次赔付的类型发力。

今天学姐为大家测评的就是一款多次赔付型重疾险产品——百年人寿超倍保。百年超倍保是否继承了百年人寿性价比高的优秀基因，让我们拭目以待~

百年超倍保测评重点

>>深度测评：百年超倍保的保障好不好？

>>排坑指南：百年超倍保这些缺点要注意！

>>货比三家：百年超倍保的实力如何？

深度测评：百年超倍保的保障好不好？

话不多说，直接上百年超倍保产品保障图：

可以看到，百年超倍保是一款带有身故责任，且重疾可以多次赔付的重疾险，保障期限可选择保障到70岁和终身。

100种重疾分5组，赔付5次，癌症单独分组，轻症和中症不分组多次赔付，均没有间隔期。此外还可以附加癌症二次赔付，心脑血管二次赔付和投保人豁免。

为了小伙伴们能更直观地了解百年超倍保，学姐总结了以下几个亮点：

◆  百年超倍保保障全面，重疾赔付力度大

40岁开始，人的身体机能逐渐开始下降，也是罹患重疾高发年龄段。

百年超倍保的设置非常人性化，保单前15年，确诊重疾都有额外赔付责任。前10年赔付150%基础保额，11年-15年赔付135%基础保额。

百年超倍保前15年拥有超高的杠杆比，非常适合家庭的顶梁柱购买。

另外，百年超倍保可附加恶性肿瘤、心脑血管特定疾病二次赔付，保障全面。

心脑血管疾病是致死率第一的疾病，并且心梗和脑中风又是复发率非常高的疾病，5年内复发率超过30%，所以二次赔付非常有必要。

不过百年超倍保心脑血管二次赔付有限制，第二次确诊脑中风后遗症必须为新发中风，原部位的复发是不能赔的，这就有点鸡肋了。

◆  百年超倍保分组合理，提高重疾多次赔的概率        

是否分组赔付、分组是否合理，是评价一款多次赔付重疾险好坏的重要指标。

对于多次赔的重疾险，我们的挑选原则是：不分组>癌症单独分组>6种高发重疾均匀分组>6种高发重疾不均匀分组

在这方面百年超倍保还是比较优秀的，超倍保100种重疾分为5组，其中E组中的恶性肿瘤为单独分组，其他5种高发重疾均匀分散。

我们都知道癌症是非常高发的重疾，占据了重疾理赔的70-80%，将恶性肿瘤单独分组，可以提高其他疾病的获赔机会。

最让学姐惊喜的是，百年超倍保将关联性大的“终末期肾病”和“重大器官移植术或造血干细胞移植术”分在了不同组！

这样做有什么好处呢？

举个例子：

小王购买了一份50万保额的百年超倍保，保单第10年不幸罹患终末期肾病（也就是我们俗称的尿毒症，肾移植是一种很好的治疗手段），那么将赔付75万；

过了1年后找到了合适的配型，小王又进行了一次重大器官移植术，可以再获得1次重疾赔付，赔付67.5万。

器官移植的治疗费60万以上，康复期也得花钱，如果能像百年超倍保这样，有机会获得2次重疾赔付，那真的是后顾无忧了！

◆  百年超倍保高发轻症覆盖全

重疾险的25种高发重疾是由保险协会统一规定必须都要包含。但是高发轻症并没有明确规定，所以覆盖全不全，都靠保险公司的良心。

百年超倍保的高发轻症可以说是相当优秀，11种高发轻症一个都没有缺失：

优秀的重疾险都有这些特点

单从保障责任来看，百年超倍保已经非常全面了。但没有一款产品是完美的，百年超倍保这几个缺点同样不容忽视：

◆  排坑指南：百年超倍保这些缺点要注意！

作为一款互联网重疾险，需要具备一定的投保方便性以及核保的宽松度，但是百年超倍保有点例外。

百年超倍保这款产品在投保方面，缺少普遍的在线智能核保方式，而且也没有人工核保可以补充健康告知。

也就是说，必须完全符合健康告知的标准体才能投保百年超倍保。

百年超倍保的健康告知对以下指标有特殊要求：

①BMI指数要求不大于28；

②甲状腺疾病、肝炎病毒携带者无法投保；

③高血压要求收缩压小于150mmHg，舒张压小于100mmHg。

另外，在百年超倍保的健康告知里面，直接问到：最近一年或以往，是否有原因不明的包块或者肿块、结节。这里所说的包块和肿块，也包含了增生、囊肿。

而甲状腺结节或者乳腺结节等，又是30岁左右的人群体检发现较多的异常，不能智能核保的话，基本上就拒绝了大多数体检异常的客户投保了。

◆  超倍保等待期条款严格

百年超倍保的等待期只有90天，但是相比其它重疾险，百年超倍保等待期内出险的条款规定比较严苛。

常规来说，一般的重疾险对于等待期内出险，要么是退保，要么是除外该种疾病继续承保，两种条件大家也都能接受。

但是百年超倍保另辟蹊径，除了退保，还规定了：等待期内已经发生的疾病，症状或病理改变且延续到等待期以后患上合同约定的重疾/中症/轻症，保险公司不承担责任，无息退还已交保费。

举个例子：

小王投保百年超倍保后，在等待期间内去医院看了甲状腺相关的疾病，检查出了甲状腺结节或者囊肿。过了等待期后，如果发生了甲状腺癌，不但得不到理赔，还要面临合同终止的境地。

所以说，投保了百年超倍保，等期内最好不要轻易的去医院或者体检。

关于买保险之前要不要体检的问题，学姐在往期文章都详细介绍过啦，具体看这里>>买保险前后到底要不要体检？买保险前不体检，未来理赔会有麻烦吗？

货比三家：百年超倍保的实力如何？

从以上分析可以看出，超倍保算是一款优秀的产品。下面我们来看看，与市面上热门的多次赔付重疾险对比，百年超倍保实力又如何？这几款产品不同的人群该怎么选择？

学姐直接说结论：

◆  追求极致性价比：百年超倍保、完美人生守护（典藏版）

百年超倍保在前10年首次发生重疾，可以赔付150%的基本保额，11-15年可以赔付135%的基本保额，前15年的杠杆比超高！

而完美人生守护（典藏版）60岁前患轻中症可额外赔10/15%保额，重疾保额可随赔付次数递增，最高赔付200%基本保额，比例高于大多数同类产品。

虽然完美人生守护（典藏版）的保费价格比百年超倍保贵几百块钱，但如果追求重疾多次赔付，这款还是值得考虑的。

◆  看重心脑血管疾病保障：百年超倍保、三峡福倍倍保

百年超倍保可以自由选择附加心脑血管疾病二次赔付50%基本保额，适合不同人群的特定需求。

三峡福倍倍保也可以根据自己的需求选择特定心血管疾病关爱金。如果确诊特定心血管疾病，间隔1年再次确诊，就可以获得二次赔付，赔付120%基本保额。

预算充足，看重心脑血管疾病保障可以选择这两款。

◆  追求“轻中症高保额”：三峡福倍倍保、完美人生守护（典藏版）

三峡福倍倍保和完美人生守护（典藏版），中症可赔付60%基本保额，轻症可赔付45%基本保额，赔付比例属于行业最高。

◆  身体有异常：三峡福倍倍保

如果身体有异常，可以选择三峡福倍倍保，对于部分疾病核保宽松：脂肪肝、乙肝大小三阳，符合情况可以加费承保。

更多关于带病体投保的内容可以看学姐的往期推送>>>健康告知怎么做？如何正确地带病投保？

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