横琴擎天柱5号定期寿险：创新猝死责任，最高可赔960万！

一直以来，定期寿险市场的竞争都尤为激烈。

今年5月，横琴人寿推出定寿爆款「擎天柱2020定期寿险」，性价比非常高；最近，横琴人寿又对定寿市场展开了攻势，推出了一款定寿新品——擎天柱5号定期寿险。

从擎天柱2020到擎天柱5号，横琴在定寿产品上下足了功夫，持续升级！

这次擎天柱5号，与以往的定期寿险有什么不同？擎天柱5号升级了哪些保障？今天学姐就给大家扒一扒，看看擎天柱5号实力到底如何~

擎天柱5号测评重点

>>背景大起底：擎天柱5号承保公司靠不靠谱？

>>全面测评：擎天柱5号值不值得买？

>>产品对比：擎天柱5号是否能打？

背景大起底：擎天柱5号承保公司靠不靠谱？

在分析产品之前，我们先来看看擎天柱5号背后的金主爸爸——横琴人寿。

虽然横琴人寿是2016年才成立的“年轻”公司，但势头一向很猛。相继升级推出成人重疾险“无忧人生2020”“横琴优惠宝”，儿童重疾险“横琴嘉贝保”、增额终身寿“琴童尊享”等一系列爆款产品。

除了产品性价比高，横琴人寿的核保、售后都挺完善，办事效率也高，服务还是不错的。

根据横琴人寿2020年第二季度的偿付能力数据显示，综合偿付能力充足率为：173.05%，完全符合监管合规要求；2020年第一季度的风险综合评级结果为：A类，运营稳健，靠谱！

其实很多时候，大家没有必要对于保险公司大小、名气过于担忧，保险公司的稳定性，都是国家在时刻帮我们监管的。

关于大小保险公司的区别，学姐也写过详细的分析文章，具体看这里：保险公司哪家好？选大公司还是小公司

全面测评：擎天柱5号值不值得买？

了解完擎天柱5号的承保公司，下面我们直观地看一下，擎天柱5号到底长啥样~

老规矩，上擎天柱5号的产品保障精华图：

整体来说，擎天柱5号的优势有以下三点：

◆  擎天柱5号亮点一：创新猝死额外赔责任

目前，猝死已经是仅次于自杀和意外死亡的第三大杀手。

最新研究数据显示，我国心脏性猝死的总死亡人数每年高达54.4万，位居全球之首，这意味着平均每天有1000多人猝死。

心源性猝死发病率越来越高，保障自然也要跟上。擎天柱5号创新含猝死保障， 额外赔30%基本保额，增强高发风险的长期保障，非常实用。

擎天柱5号猝死关爱保险金条款

投保擎天柱5号，基本保额300万，若不幸发生猝死，能获赔390万留给家人。

◆  擎天柱5号亮点二：超高保额，最高赔付960万

买寿险就是买保额，擎天柱5号将保额做到了更高，基本保额300万，而且自鉴定全残日起180后身故额外赔20%保额。

擎天柱5号特别关爱身故保险金条款

擎天柱5号还可附加交通工具意外身故全残额外赔，航空意外身故全残额外赔200%，其他公共交通工具意外身故全残额外赔100%保额。

擎天柱5号航空意外身故全残保障条款

擎天柱5号公共交通工具意外身故全残保障条款

擎天柱5号这一可选责任就很人性化了：有的人经常出行，对意外这块有需求，可以自由选择附加，保障灵活。

那擎天柱5号最高300万的保额怎么就赔付960万呢？

举个例子：

假如王先生给自己买了一份300万保额，附加交通工具意外身故/全残保障的擎天柱5号。一次出差时遭遇飞机失事，他幸运地活了下来，但是全残了。

那么按照擎天柱5号的赔付规则，王先生可拿到的保险金就是：300万（基本保额）+300万*200%（附加险）=900万。

如果在180天后，王先生经治疗后还是不幸去世，那么他的家人还能拿到关爱身故保险金：300*20%=60万。

总共可拿到保险金：900万+60万=960万。

这笔保险金可以让被保人在遭遇极端风险之后，依然能保障家庭的运作，不至于陷入困境。

◆  擎天柱5号亮点三：投保条件宽松，健告仅3条

买定期寿险，一般有3大门槛：

● 职业限制

● 健康告知

● 免责条款

相比市面其他定寿产品，擎天柱5号投保条件非常宽松，健康告知和免责条款都只有3条，不限BMI，1-6类职业可投保，不问年收入。

擎天柱5号责任免除条款

擎天柱5号更没问及肺结节、肝炎、孕产疾病等，这几类人群都可以放心买！同时擎天柱5号支持智能核保和邮件核保，核保更加宽松，提高了被保人获得承保的机会。

对于身体状况差、年龄偏大、或有抽烟喝酒等习惯的人群，擎天柱5号可以说是十分友好了。

值得一提的是，一般问询投保历史，都是“曾经是否有”，擎天柱5号仅针对寿险和意外险“2年内”的延期和拒保做了问询，大大增加了通过健康告知的几率。

擎天柱5号健康告知

没有绝对完美的产品，虽然擎天柱5号整体保障很不错，但也有一点不足——免责条款增加了故意自伤。这一项和被保险人故意犯罪放在了一起，是标准的3项免责没有的，相当于增加了0.5项隐形免责条款。

但总的来说，擎天柱5号不仅保障责任全面，保额上限高，健康告知也非常宽松，身体有小毛病也不愁，像肺结节、肝炎等疾病都可以投保，综合性价比很高，适合作为家庭支柱最基础的身故保障。

擎天柱5号投保链接

产品对比：擎天柱5号是否能打？

从以上分析可以看出，擎天柱5号确实是一款优秀的产品，那擎天柱5号跟同类产品相比依旧能打吗？

我们拿市面上热门的几款寿险跟擎天柱5号对比一下就知道了：

擎天柱5号与热门定期寿险对比测评

直接说结论：

◆  追求保障全面：擎天柱5号

寿险保险责任一般很简单，就是保身故和全残，但是擎天柱5号在这个基础上还增加了猝死保障，还有自全残之日起180天后身故额外赔责任，保障更加全面。

不过需要提醒大家，有的产品猝死是要求24小时内，擎天柱5号的猝死条件要更严一些。

擎天柱5号猝死条款

◆  追求保额充足：大麦2021、擎天柱5号

大麦2021最高可投350万保额，保额充足，一旦被保人遭遇极端风险，350万保额基本可以让家庭维持原有的生活质量，不至于陷入“经济危机”，是一份有力的保障。

虽然擎天柱5号最高保额稍低，只有300万，但加上各种自带和附加责任，最高赔付额远远超过300万，超高保额，保障更加充足。

◆  健康有异常：擎天柱5号、臻爱优选

很多定寿健康告知问得比较严，比如问询：是否有肝炎、结节、超重，过往是否有除外、加费的记录。如果有以上情况，可能就不让买了。

而擎天柱5号这方面会比较宽松，有肝炎、结节、超重也能买，两年前的除外、加费记录也不受影响。

此外，擎天柱5号的免责只有3条，没有酒驾、无证驾驶不赔的限制。

臻爱优选1-6类职业皆可投保，且没有收入、BMI等限制，最高保额限制小，只跟年龄和地区有关： 

41-50周岁A类地区的人群，最高可投保250万，而大麦2021对40周岁以上的人，即使是超一类城市，最高也只能投200万。

不过比起只有3项免责的擎天柱5号和大麦2021，臻爱优选免责条款多，有7项除外情况。

◆  追求交通意外保障：擎天柱5号、大麦2021

擎天柱5号可以附加交通工具意外保障，因航空意外导致的身故航空意外赔付200%基本保额，而其他交通工具意外也有100%基本保额赔付。

大麦2021除了基本的身故和全残保障外，新增了法定节假日交通意外保障。其中，航空意外可以赔付200%基本保额，其他公共交通意外赔付150%基本保额。

经常乘坐各种交通工具的朋友，可投擎天柱5号和大麦2021这两款。

◆  追求性价比：擎天柱5号、大麦2021

从对比表格我们可以看到，同样是30岁男性投保，在100万保额，保至60岁，交20年的情况下，大麦2021的保费是最低的，在价格方面十分有竞争力。

虽然擎天柱5号相比较其他定期寿险，保费价格高了10%左右，但是保障责任中，增加了猝死和全残额外赔付基本保额的20%~30%的内容，综合起来看，擎天柱5号性价比确实比较高。

总的来说，擎天柱5号定期寿险保障全面，保障力度充足，是当前热门定期寿险产品的劲敌。

如果对猝死、全残等责任关注度更高，希望获得更多赔付的话，或者是健康异常人群，可以考虑擎天柱5号。

如果追求价格极致，只关注身故和全残的话，可以考虑其他更高性价比的产品，价格更实惠。

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