首款新定义重疾——粤港澳大湾区重疾险上线！贵了保障还不全面？

新规落地，各界人士都在盯着保险圈有何动静，不是在看旧款重疾险落幕就是在观望新款重疾险上市。

总要有第一个吃螃蟹的人，这不，新规后的首款重疾险产品——横琴人寿粤港澳大湾区重疾险，火急火燎地发售了。

今日，我们来好好看看粤港澳大湾区重疾险对比旧款重疾险，究竟能不能胜出。

粤港澳大湾区重疾险测评

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>>新老重疾险硬碰硬，怎么选更合适？

全网首发！粤港澳大湾区重疾险保障如何？

其实，在粤港澳大湾地区首推新定义的重疾险也是预料之中，起初发布新定义的时候，官方就专门为粤港澳大湾区单独制定了一套发病率表，有意将大湾区作为新重疾试点区域。

数据显示，粤港澳大湾区的发病率，低于全国的平均水平，所以业内人士都认为，这次的新产品，保障责任理应更新奇，价格理应更实惠，但实际是不是这样呢？我们一起来看看：

不难看出，粤港澳大湾区重疾险共有两款可选：

粤港澳大湾区重疾险A款：保障较为单一，重疾+轻症+粤港澳大湾区特疾+身故责任。

粤港澳大湾区重疾险A款重疾只赔付1次且仅保障新规规定的28种重疾，轻症最多赔3次，每次赔保额的30%，如果没患重疾就身故的话，可以返还基本保额。

除此之外，没有其他保障可说了。

可以说，粤港澳大湾区重疾险A款还在走“复古”路线，没啥看点，所以我们重点来看下B款。

粤港澳大湾区重疾险B款：A款的升级版，重疾+中症+轻症+粤港澳大湾区特疾+特定疾病+老年疾病+身故责任。

该有的基本保障都涵盖到了，是中规中矩的保障内容，不过以下两大特点倒是值得一提：

◆  粤港澳大湾区重疾险特点一：重疾可额外赔付80%全

粤港澳大湾区重疾险B款条款中表明，在购买后的前十年里，罹患所规定的重疾，即可额外赔付80%。要是这项重疾还属于粤港澳大湾区重疾险特疾（后文会详细讲述）的话，还能再额外赔付50%。

举个例子，30岁的A买了保额50万的粤港澳大湾区重疾险后，如果在第五年就不幸罹患鼻咽癌，那么A总共可以拿到115万（50万+50万*80%+50万*50%）的理赔金。

虽然这笔钱着实让人心动，但是可别忘了，旧款重疾险的额外赔付大多在60岁前。从额外赔付的时间上看，粤港澳大湾区重疾险并没有多大的优势。

◆  粤港澳大湾区重疾险特点二：粤港澳地区特疾保障

粤港澳大湾区重疾险这三大特疾保障还是值得肯定的：

首先看到粤港澳大湾区重疾险特疾责任，图上显示的8种病症，其实都是横琴经过大数据所统计出来的，粤港澳地区特有的高发重疾。

这样一看，这项保障也算是对症下药了。

接下来就是成人特定疾病和老年人疾病保障了，学姐标红的部分属于新定义中的最高发的28种重疾，高发病症覆盖范围还算可以。

讲完特点，学姐还是忍不住想吐槽粤港澳大湾区重疾险，背负众人的期待，还是槽点满满啊！

◆  粤港澳大湾区重疾险槽点一：缺乏原位癌保障

原位癌指的是尚未浸润扩散的癌细胞形成的癌症症状，它是癌症的前身，距离发展为真正的癌症还有一段时间，不过发病率依然不低。一般情况下，旧款产品都会将原位癌当作轻症来理赔。

遗憾的是，新定义不对原位癌有所保障，而粤港澳大湾区重疾险将其踢出保障范围。原本以为，应该会把原位癌作为单独的轻症，额外再加进来，作为一个卖点。

但是学姐就纳闷了，粤港澳大湾区重疾险作为一款新定义的首款重疾险，怎么不把这项高发病症稍加保障下呢？

◆  粤港澳大湾区重疾险槽点二：保障欠缺灵活

我们从保障图可以看出，粤港澳大湾区重疾险只有A款可选择保障至70岁或终身，B款没得选择，直接终身保障且捆绑身故，本来价格就不低了，这一出，保费压力只会更大罢了。

毕竟是新规后的首款新品，为了让大家直观差距，学姐将新老重疾险做个对比：

新老重疾险硬碰硬，怎么选更合适？

为了更直观看到新旧产品区别，学姐做了份对比表，把粤港澳大湾区重疾险与旧产品中的热门重疾险康惠保2.0作个详细对比：

有一说一，这个价格有点劝退。

保障全面的康惠保2.0的保费，不但保障比粤港澳大湾区重疾险要全面，同时价格还比人家低。

此外，最难受的是，哪怕康惠保2.0附加了身故保障和癌症二次赔付，价格依旧比粤港澳大湾区重疾险的价格要便宜。

虽然新规将重疾扩展到28种重疾，却把高发且治愈率高的TNM分期为Ⅰ期或更轻的甲状腺癌踢出了重疾列表，无疑大大降低了理赔概率。这样一来，保费理应也得下降，但是粤港澳大湾区重疾险的价格，明显高过康惠保2.0的保费了。

学姐只能感叹，理赔成本是影响保费的重要因素，但不是唯一因素。

现在看来，新规并不会令新产品的价格有明显下降的趋势。

要是价格贵保障全面，那还有话讲，可是粤港澳大湾区重疾险在保障方面也不如意。

现在旧产品主打的特色保障，像是心脑血管二次赔付责任等等，粤港澳大湾区通通没有，更别与康惠保2.0独有的前症保障相比较了，这样一看，反而还退步了？

学姐总结

一对比，新产品粤港澳大湾区重疾险毫无市场竞争力。

价格上看，一眼望去，价格拔尖。粤港澳大湾区重疾险B款30岁男性购买的话，已经是上万元的价格了。反观旧产品的价格，粤港澳大湾区重疾险的保费确实偏高了。

保障上看，粤港澳大湾区重疾险的保障内容确实拿不出手，分分钟被旧产品吊打。

这款“新规后的第一个重疾险”，测评到最后，学姐挺失望的。新规敲定，并不会让重疾险价格下降，在短时间内也没有让产品有质的创新，还是以试水为主。

对于当前需要买重疾险的朋友，还是建议抓紧时间，投保旧版重疾险产品。

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