没有健康告知的防癌险？普惠e生百万防癌医疗险人人都能买？

认真听过学姐科普的小伙伴都知道，在我们购买医疗险、重疾险等保障疾病风险的产品时，身体条件是重要的指标，只有通过了健康告知，才可以投保。

而对于身体有点小状况的朋友来说，选择余地就小了很多。年龄偏大的人群几乎成了“保险绝缘体”， 很多产品买不了。

不过就在今年6月，众安保险推出了“首款没有健康告知的癌症医疗险”——普惠e生百万防癌医疗险，投保时没有任何健康询问。

像慢性病、三高、良性结节等健康异常都不再限制，可以直接购买，堪称拒保人群的福音。

今天，学姐就来深扒解读一下普惠e生百万防癌医疗险，看看是不是真的这么牛？

普惠e生百万防癌医疗险产品测评重点

>>普惠e生百万防癌医疗险保障内容

>>普惠e生百万防癌医疗险与同类产品相比，性价比如何？

>>哪些人群适合购买普惠e生百万防癌医疗险？

普惠e生百万防癌医疗险保障内容

先看看普惠e生百万防癌医疗险的保障责任如何：

（普惠e生百万防癌医疗险产品信息）

从表格中可以看到，普惠e生百万防癌医疗险的保额有300万，保癌症住院、特殊门诊、质子重离子、外购药等，还有一些常见的比较实用的增值服务。

下面学姐给大家具体解析一下普惠e生百万防癌医疗险的优缺点：

◆  普惠e生百万防癌医疗险优点：

★  普惠e生百万防癌医疗险续保条件好

普惠e生百万防癌医疗险可逐年续保，最高至105岁。如果身体健康状况改变，或理赔过均不影响续保。

即使产品停售，也可以选择升级众安保险其他防癌系列医疗产品。

★  普惠e生百万防癌医疗险无健康告知

普惠e生百万防癌医疗险最大的亮点就是投保无需健康告知，三高、肝炎、风湿、良性结节人群都可以直接购买，非常有利于身体状况欠佳，过不了健康告知的人群投保。

但要注意相关免责条件，符合免责条件的则不赔付。

比如投保前患有恶性肿瘤、原位癌、肝硬化，那么在保险期间，无论是因为恶性肿瘤、原位癌、肝硬化住院，还是所患既往症所导致的恶性肿瘤等引起的相关费用，保险公司都是不赔付的，买了也起不到保障作用。

也就是说，普惠e生百万防癌医疗险虽然没有健康告知，没问你有没有癌症、肝硬化，但是如果买的时候已经有了，就不能赔！

这就相当于一个隐形的健康告知。

因此，遇到这类产品时，还是要多关注免责条款的，别瞎买！

★  普惠e生百万防癌医疗险保障灵活

因恶性肿瘤住院的医疗费用，以及在上海质子重离子医院接受质子重离子治疗产生的医疗费，普惠e生百万防癌医疗险都可选扣除免赔额1万/2万，医疗费用的报销比例也可选60%或100%，保障比较灵活。

需要注意的是：质子重离子和癌症住院医疗共享300万保额。

普惠e生百万防癌医疗险的条款截图

也就是说，如果在质子重离子医院花费了300万，那恶性肿瘤保险金就没有了。

★  普惠e生百万防癌医疗险支持家庭投保

普惠e生百万防癌医疗险支持家庭投保，投保时可以增加多个被保险人，多人投保可以享受费率优惠，人数越多，保费折扣力度越大。最高优惠12%，相当于打88折，还是不错的。

◆  普惠e生百万防癌医疗险不足：

★  普惠e生百万防癌医疗险不保原位癌

普惠e生百万防癌医疗险缺乏原位癌保障，原位癌的医疗费用不可报销，落后于同类产品。

普惠e生百万防癌医疗险的条款截图

★  普惠e生百万防癌医疗险住院前后门急诊保障时间短

住院前后门急诊是指患者在住院前以及出院后，在门诊所进行的一系列检查诊断治疗，保障时间自然是越长越好。

而普惠e生百万防癌医疗险的门急诊责任限制在住院前7天，出院后30天。

普惠e生百万防癌医疗险的条款截图

不少患者从第一次门诊到住院间隔的时间不止7天，如果只报销住院前7天，意味着住院超过7天的所有门诊费用还是得自费。

因此，相比于住院前后门急诊责任为前后30天的医疗险（如平安e生保2020），普惠e生百万防癌医疗险要稍逊一筹。

★  普惠e生百万防癌医疗险保费较高

普惠e生百万防癌医疗险的保费比普通的百万医疗险贵10%-20%左右。

0-30岁的价格比较划算，40岁以上就比较贵了，以1万免赔额，100%赔付的保障为例，40岁男性投保，保费达1027元/年，无社保投保的价格更高。

不同的免赔额，保费也是不一样的。如下图所示：

（普惠e生百万防癌医疗险不同免赔额的保费）

很明显能看到，1万免赔额的保费会比2万免赔额的保费要高。至于要选择哪个，按自己预算和需求来定就可以了。

整体来看，普惠e生百万防癌医疗险还是很有特色的，为一些身体状况欠佳的人群提供了保障机会。

普惠e生百万防癌医疗险与同类产品相比，性价比如何？

普惠e生百万防癌医疗险最主要的保障在于癌症，所以学姐也找来了市面上热销的同类产品与之对比，看看它的实力如何：

（普惠e生百万防癌医疗险与热门防癌医疗险对比）

从上面的对比表格可以看出，从保费价格以及免赔额上，普惠e生百万防癌医疗险优势都不大。

学姐直接说结论：

★  追求性价比：京彩一生防癌医疗险

京彩一生包含最高300万元的抗癌保障，最高可承保至70周岁，健康告知仅3条，无直系亲属病史问询，糖尿病、心血管疾病、三高人群均可投保。

不光保障全面，价格更是便宜到极致，30岁男性投保只需要113元。

但需要注意的是，住院前后的门诊费（例如一些检查费用）京彩一生是不保的。

★  追求续保良好：神农6年期防癌医疗险

神农6年期防癌医疗险是一款保证续保的防癌医疗险，直接把6年保证续保写在责任中。在6年内，无论是产品停售，或者癌症理赔，都不影响续保。

另外，这款产品还有人工核保的服务，就算智能核保不过，也可以走人工核保！

除了保障全面，神农6年期防癌医疗险价格也很良心，30岁男性投保，保额300万仅需189元！

哪些人群适合购买普惠e生百万防癌医疗险？

通过简单的对比我们可以看出，如果单纯论保障、论保费价格，普惠e生百万防癌医疗险的优势并不大，市面上还有很多产品可以选择。

但是对于特定的人群来说，普惠e生百万防癌医疗险还是值得购买的，比如：

★  因身体异常买不了其他医疗险

普惠e生百万防癌医疗险没有健康告知，承保年龄范围广，主要针对老年人以及有慢性病投保被拒的人群。

虽然保费较高，但对于因为身体异常买不了其他医疗险的朋友来说，普惠e生百万防癌医疗险是个不错的替代选择。但买前要详细看相关免责和投保要求。

如果对于带病投保还有什么疑问，或者不知道怎么正确进行健康告知，可以看看学姐之前写的这篇文章：健康告知怎么做?如何正确地带病投保?

★  某部位的癌症责任被除外

比如患有甲状腺结节2级或者3级买不了其它产品，可以考虑买普惠e生百万防癌医疗险。

或者因为小三阳，肝脏不能投保，那搭配普惠e生百万防癌医疗险，就可以把这块空缺补上。

但如果是健康体的话，学姐建议大家优先考虑百万医疗险，保费便宜的同时，保障范围更大。

总而言之，带病投保并不容易，如果有合适的产品，就要抓紧机会了。

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