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中国人寿开门红「鑫耀东方」年金险好不好?高收益背后的真相,你还不知道?

 分类:产品评测

中国人寿不愧老大哥,又一次以中国人寿鑫耀东方年金险,成为第一个打响新一年开门红的人物。

闪耀登场的中国人寿鑫耀东方年金险,打出了年金险+万能险的组合拳,以利率可高达5.1%为噱头来宣传。

一顿操作猛如虎,实际收益不清楚。

为了帮助大家少走弯路,买到对的年金险,学姐决定中国人寿鑫耀东方年金险的水到底深不深。

鑫耀东方评测重点

>>中国人寿鑫耀东方年金险产品特色一览

>>中国人寿鑫耀东方年金险内部收益率大公开

>>鑫耀东方5.1%的万能账户利率,你敢相信吗

中国人寿鑫耀东方年金险产品特色一览

中国人寿鑫耀东方年金险的产品结构主要是:生存年金+满期金+身故保险金+万能账户,具体形态如下:

鑫耀东方.png

中国人寿鑫耀东方年金险产品信息

中国人寿鑫耀东方年金险敢做2021年第一款开门红,多少得有点底气。这三项内容,便是产品主打的特色之处:

◆  鑫耀东方特色1:投保年龄范围广

中国人寿鑫耀东方年金险的投保年龄最高为70周岁,而目前很多年金险产品到65周岁就截止了。放宽了5岁,能满足更多老年人的需求。

◆  鑫耀东方特色2:回本速度快

中国人寿鑫耀东方年金险从第五个保单周年日起,就可以开始每年领取年金,无论选择哪一种交费方式,在10年内都能连本带息地拿回来

但是这个“息”的价值,还真不见得高,后面学姐会详细介绍。学姐想说,作为年金险,回本快不一定是好事。

投保年金险,目的在于获取更大的利益,如果像中国人寿鑫耀东方年金险这样,早早开始拿钱回来,但是却赚得不多,跟把钱存银行有什么区别?

唉.jpg

◆  鑫耀东方特色3:万能账户三选一

买了中国人寿鑫耀东方年金险,但选择不领取每年的年金,而是将钱存入鑫耀东方的万能账户的话,可以钱生钱。

有意思的是,中国人寿鑫耀东方年金险可搭配的万能账户有三个,比较灵活。

不过,这中国人寿鑫耀东方年金险也真是在变相为难消费者啊,选择性越多,反而越难抉择。选哪款更赚钱?不是专业人士又怎么懂呢,一不留神就踩坑了。担心大家买错亏钱,这里给大家分享学姐整理的防坑秘籍:学会这招,远离年金险99%的坑

鑫耀东方内部收益率大公开

中国人寿鑫耀东方年金险整得再花里胡哨,我们需要专注的核心都只有一个——收益

这款开门红能不能一炮而红,就看irr内部收益率够不够好看了。不了解irr如何计算的话,可以看看学姐整理的详细教程:IRR内部收益率是什么?为什么说一款年金险好不好,要看它的IRR?

单看一款保险的话,难分好坏,学姐找来市面上同样受网友热议的年金险——年年喜,来和中国人寿鑫耀东方年金险进行满期收益对比,看看鑫耀东方的光芒能不能盖过别人。

irr.png中国人寿鑫耀东方年金险&光大年年喜手收益率pk

保障期满,中国人寿鑫耀东方年金险的内部收益率只有1.72%,跟余额宝差不多。收益虽然稳定,但利率实在太低,赚不了几个钱,对于想要短期理财的朋友来说,实际上起不到什么理财的作用。

年年喜有3.64%,很明显,吊打中国人寿鑫耀东方年金险,这个收益水平在同类产品中也算比较出色的。

以上是没有附加万能账户的收益情况,如果年金不领取,放到鑫耀东方万能账户中利滚利,收益会比纯年金好得多。但中国人寿鑫耀东方的万能账户是啥水平?下面再来比一比。

5.1%的万能账户利率你敢相信吗

都吹嘘中国人寿鑫耀东方年金险利率高达5.1%,其实这只是暂时的。一直保持这么高的利率,保险公司不得亏死?

事实上,5.1%指的是结算利率,而结算利率是不能保证的,每个月都有可能会变。

鑫耀东方一共有三个万能账户可选,从中国人寿官网公布的数据可以看到,其中利率最高的是庆典版,也确实有过5.1%的利率,但目前只有5%了。

从整体上来看,今年这个万能账户的利率呈下降趋势。

万能账户.png

学姐得悄悄告诉大家,大部分产品过了推广期,利率都会降下去,所以看到这个利率走向,并不奇怪,以后会降到多少,还真不好说。

中国人寿鑫耀东方年金险也是一样。

因此,大家要谨记一点:写进合同里的保证利率才是最靠谱的。

目前市场保证利率最高的是3%,而中国人寿鑫耀东方年金险三个账户的保底利率都只有2.5%。

更重要的是,鑫耀东方的万能账户收取的手续费都比较高,别以为换个方式割韭菜学姐就看不出来。

单看同一款产品大家可能感受不到,学姐继续把热门产品年年喜拉进来跟鑫耀东方比一比,看看它的真面目。

账户对比.png中国人寿鑫耀东方年金险万能账户对比

年年喜的保底利率有3%,达到了市场上的封顶线。别以为只比鑫耀东方高了0.5%,在复利面前,钱就像滚雪球,只要投入的金额够大,这0.5%能滚出的钱,难以估量。

另外,年年喜对于万能账户手续费的收取,也比中国人寿鑫耀东方年金险更良心,不管是一次性转入、追加还是转入,都只收取1%,而鑫耀东方最高会收取3%,翻了三倍。

给收益的时候不够大方,扣手续费却很带劲,中国人寿鑫耀东方年金险的做法,不是很讨喜啊。

学姐总结

作为2021首发的开门红产品,中国人寿鑫耀东方年金险魅力不够,诚意也有所欠缺。

想冲开门红产品的朋友,不妨再观望一下,毕竟现在已经陆陆续续在出新的产品了,找到合适且收益更好的产品再下手,也不迟。

用脑子.jpg

了解完中国人寿鑫耀东方,学姐也给大家推荐一些不错的年金险,大家也可以参考一下:躺赢90%的人,这样的年金险不多了!

年金本来就比其他保险产品更复杂,学姐建议大家在购买之前一定要做足功课,谨慎下单,以免投了大笔钱,却激不起水花。

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