之前热门分红险一生中意停的时候，她很纠结，想买但又对这类投资品不熟悉。
好像听人说过保险保单是有国家兜底的，但是什么分红不确定是啥意思，
后面产品停售了，查了越来越多资料，看大家都说买到就是赚到，很后悔。
现在马上又有一款热门分红险星福家要停了，她想做个全面深入了解。
今天我就以星福家为例，深度剖析下分红险的前前后后。
01
分红型增额寿，收益有个典型特征：保底收益+分红收益。
保底收益是一开始便写明在保单里，保司承诺一定会给我们的收益。
这一块没啥好说，对比下看谁给的保底收益更多就可以了。
所以我常说，买保险不一定要看保司，但买分红险，保司资质还是蛮重要的。
从名字上不难看出来，这是一家合资公司，而且还是中外合资。
在复星保德信的官网上，有披露的公开信息显示：
复星集团与美国保德信金融集团各持股复星保德信50%的股份。
旗下的复星医药，已经是世界级创新药的领军企业之一。
疫情时我们打的疫苗、120万一针的奕凯达等等，都能看到复星医药的影子。
除了本家医药相关外，复星集团还涉足服务旅游等多个领域。
上海4A景区豫园、三亚亚特兰蒂斯酒店、老庙黄金等等，
外资股东美国保德信金融集团，美国最大的金融机构之一。
有个好爹好妈，复星保德信的经营情况自然差不到哪去。
对于保险公司，我们一般通过它的偿付充足率与综合风险评级来衡量经营状况。
复星保德信，历年来这二者的情况如下：
复保的两项偿付充足率分别是136.51%跟175.54%，风险评级为BB。
翻看最近几年的数据，都比监管要求的指标要高，运营非常稳定。
根据资料显示，去年非上市寿险公司综合投资收益率排行榜中，
复星保德信以6.16%的年化投资收益率，在一众非上市保司中排名第5，
力压光大永明、中荷人寿、招商信诺、中银三星等合资或国有银行系保险公司。
综合来看，公司背景、经营水平、投资实力等条件，复星保德信都有目共睹，
02
分红险的一哥一生中意停掉后，市面上分红险便有了“多强”的局面。
今天除了星福家，我还找了招商的瑞享传世、中邮的悦享盈佳两款产品，
以30岁男性，10万5年交，三者的收益情况如下：
那么瑞享传世前期能提供的资金流动性大大高于另两款，就很适合持有。
往后看，在绝大部分时间里，星福家的收益都是最高的。
同样的，加上分红后的三款产品，表现都与保底收益类似。
但在大部分最重要的时间里，星福家都是牢牢占据着榜首的位置。
可以说，如果你对于这笔投资，并没有那么明确的规划，
例如未来是要拿来给子女婚嫁，还是给自己退休后旅游，
亦或是年纪大了之后的医药费用、传承给子女孙子的资产...
理由就如我刚才所说，在绝大部分时间里它的收益都最高，
那也就是它能提供的资金流动性最好，使用场景也就更丰富了。
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