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154和207万，该选哪个？

　分类：产品评测

有个事，挺令人纠结。

就像标题写的，给你一笔钱，154万跟207万，你选哪个？

正常应该都会选多的那个吧？

不过最近，我有个客户黄总就纠结了挺久。

01

黄总家做医药器材生意，

疫情那几年，多少赚了点钱，所以就想理财。

一开始是跟着大v买基金。

结果牛市没赶上，赶上了这几年坏行情，

钱没赚到，本金赔了一半。

特别去年，越抄底亏越惨，

之前增额寿大火的时候，他就找过我咨询。

不过那时候他基金亏得厉害，割肉舍不得...

想着万一呢？万一呢是吧？

结果去年大盘暴跌，半年都是植树节，

眼看着损失越来越大，黄总实在是受不了了。

今年行情稍微好些，他下决心割肉后决定回头买理财险。

毕竟虽说觉得利率低，但好歹实打实是在赚钱啊...

不过黄总买理财险，也遇到了甜蜜的烦恼。

02

我是建议黄总不要一口气割肉，分批卖出，

股市虽然不会一直涨，但也不可能一直跌...（应该吧）

所以结合他的家庭情况，给他做了年交7万的计划书，

选了两款产品：

现价持续增长的星福家(分红型)；

兼具灵活性与稳定现金流的大盈之家2.0。

二者的投资收益表现是这样的：

收益演示对比.png

星福家呢，是你们熟悉的分红型增额寿。

收益分为保底与分红两种。

保底利率是一定能到手的收益，投保后便载明在合同里。

不管市场利率如何变动，这份保单到什么时候该给多少现价，一分不少~

分红收益则为不确定收益，但提供了更高的收益上限。

这二者结合为一份保单，便是典型进可攻退可守的产品。

而大盈之家2.0，是增额型年金险。

在年金险能提供稳定年金的同时，还终身有现金价值。

不过在开始领取年金后，现价就会慢慢减少。

从长期总收益角度看，加完分红后的星福家更高些。

但这一切有前提，就是都按照上表不领取的情况下进行。

如果中途需要提前支取，那么后期领取的数额自然会受到影响。

在不领取情况下，星福家最后跑出了很夸张的数据。

而如果考虑到退休年金领取，那大盈之家2.0显然功能性更好些。

比如就以80岁为例，

大盈之家2.0此时确定到手的总收益为累计领取年金958440+现金价值1112564，

共计207万。

而如果是等额度领取，同时期星福家的保证现价只有584031，

即958440+584031=1542471，只有154万。

虽说考虑分红后实际数额只会多不会少，

但那边的207万毕竟是实打实到手的。

所以你看吧，154万跟207万，这黄总才有了甜蜜的烦恼。

纠结了好久后，他把苦恼告诉给了我。

我总结了下，告诉他，

这两款产品都很nice，但有各自的强点与适用范围。

如果你的投资目的或资金使用规划是：

（一）财产传承或前期（近20年）有资金使用需求

那更适合星福家。

它既能让本金在不领取情况下收益最大化，也能终身提供很大数额的资金使用灵活度。

（二）自己养老、暂未决定好未来资金规划的

那大盈之家2.0会更适合投资。

虽说是叫做养老金，但每年“工资”到手，

想干嘛是咱的事了~

既保证了未来充裕的现金流，前期也提供了资金池供我们应急用。

黄总是个生意人，明白资金池的重要性，

但也偏好未来稳定的现金流。

所以最后决定选择了大盈之家2.0。

是你的话，这154万跟207万放在你面前，你会选哪个呢~

如果你也跟黄总一样，纠结过犹豫过，甚至还错过了，

那这次不要再犹豫啦~

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