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2月增额寿榜单丨顶流产品即将调整

 分类:产品评测

每年年后,都是我的繁忙高峰期~

无数的家长们涌进来,要用孩子的压岁钱买理财险。
说来也是,现代人遭受过社会的毒打后,越来越有理财意识。
孩子的压岁钱,说多不多,说少吧有的又成千上万。
数额不小的同时,每年又很规律在春节时产生。
于是,保本锁利、领取灵活的增额寿,就成为众多家长们压岁钱的存钱罐了。
但,产品那么多,怕掉坑,该买哪款?

01

该买哪款?抄作业效率最高。
我每月都会整理市面上的产品,筛选出最优秀的几款出来作榜单推荐。
本月入围的有这些:
招商仁和——金盈卫2号
昆仑健康——乐享年年
海保人寿——福满满3号
中意人寿——一生中意(分红型)(本月29号截止承保)
中邮人寿——悦享盈佳(分红型)
作为理财险,增额寿的比拼最核心的自然是收益。
不过我要提前给大伙预习下,我挑出的这5款产品,分别对应三种不同的类型。
金盈卫2号与乐享年年属于传统型增额寿;
福满满3号是年金型增额寿;
一生中意与悦享盈佳属于分红型增额寿。
我知道大家可能看得有点懵,别急别急~我只是打个预防针,
看完下面的收益,你就心里有数了。

以0岁男宝宝,每年投入1万,交10年共10万投入为例:

10年交.png

先说说最特殊的分红型增额寿哥俩。
它俩的收益由保底收益与浮动收益组成。
大家看看,如果单看浮动收益,这哥俩后期算是冠绝全场了。
同期其他产品跟它的收益根本不是同个等级。
但浮动收益有个前提,那就是收益并不是100%确定。
只有隔壁的保底部分是100%确定的。
为什么会这样呢?
分红险的分红,更多是跟公司的投资经营能力挂钩。
这哥俩,一个是中意人寿,
股东代表是中石油,手里拿着西南铁路网、西气东输等国家级项目。
分红的收益也大多来自这里。
中邮人寿就更不用说了,邮政亲儿子。
钱直接就投向了自家项目里。
我常说买保险不挑公司,但是如果买分红险的话,
公司资质背景还是具备一定参考价值的。
不过现在大环境灰暗,分红险的高收益明显跟监管部门要求的不一致。
那么被砍也只是时间的问题了。
就如上表中的一生中意,保司已经明确告知2月29号便停止承保了。
如果你能接受分红险这种保底冲高的组合,那分红型增额寿更适合你投资。
接受不了的话,就看看接下来我要说的两种。
传统增额寿里,金盈卫2号的收益表现最好。
如果你存压岁钱前,对未来并没有明确的资金规划,
只是想着存钱,等未来有需要再用的话,
那金盈卫2号最适合投资。
年金型的福满满3号,虽然现价表现略逊传统型增额寿。
但它能提供一笔稳定的年金现金流。
按照上表的配置,福满满3号70岁起每年能提供约6.3万年金,
同时现价也终身持续。
即保持了稳定的现金流,又提供了大量资金池以备不时之需。
在兼顾资金流动性与实用性上,福满满3号做得最出色。
这种年金型的增额寿,是当前市场的主流投资方向。
也是我自己给家里小孩存压岁钱时,第一个想到的品类。
如果不是给小孩存压岁钱,
而是打算未来自用的投资,这几款的表现也很不错。

以30岁男性,年交10万5年交,总计投入50万为例:

5年交.png

跟上面举例的格局略有不同。
收益最高的仍然是两款分红险浮动收益。
能接受这种保底冲高的,那么买它俩就成。
一生中意前中期收益更高,更适合投资自身使用。
悦享盈佳后期收益更高,适合当资产传承工具。
其他三款,
乐享年年回本最快,保单第6~8年收益最高,
适合短线投资持有。
后期现价稳定最高的,则依然还是金盈卫2号。
福满满3号则是在保持终身现金流的同时,中期现价短暂登顶,
后期虽然现价被反超,但每年能提供13.78万的现金流。
后期IRR轻松突破4%...

02

总的来说,报行合一时代,理财险品类也在发生着变化。
以前那种收益又高、领取又宽松、回本又快等全方位无死角的产品,
基本不会再有了。
取而代之的,是更加契合各种投资需求的产品。
今天的各产品,完美诠释了这一点。

整理成挑选建议,就如下图所示:

挑选建议.png

不过,投资市场环境一天一个样。
今天提到的这些产品,不敢保证明天还能买得到。
就像一生中意,已经明确告知本月29号就停止承保了。
其他产品,比如同类型的悦享盈佳,又比如高流动性同时还有稳定现金流的福满满3号,
你觉得还能卖多久呢?
好东西,就是因为稀缺才称得上是好东西哦~

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