多次赔重疾险，水真深

市场上关于多次赔重疾险，最多的两种声音：

-一辈子能得几次重疾？这保险根本用不上。

-人生无常，万一呢？能多赔几次总是好的。

你是哪种？

我想大部分朋友，都更偏向第二种。

但实际买起来，却又会被价格劝退...

多次赔重疾险，价格真比单次赔贵不少，

而且，它还有两个“缺点”，一直被人诟病。

01

“缺点”分析

首先，啥是多次赔重疾险？

很简单，就是重疾能赔多次，直到次数用完。

像这样：

特别提醒下，每种重疾，只能赔一次。

比如乳腺癌→瘫痪，两次理赔，都能拿到赔款。

但若是乳腺癌→肺癌，都是癌症，第二次的肺癌保司就不会赔。

对于这点，你们要有明确认知。

接下来，说说多次赔重疾险的“缺点”。

其实在我看来，这不算缺点，因为咱们完全能规避。

第一，重疾分组

啥是“重疾分组”？举个例子：

某重疾险，将保障的110种重疾分A、B、C三组。

老王不幸得了B组中的疾病B1，保险公司理赔了，

过后，就只保A、C组疾病，B组疾病不会再赔。

所以，你们在挑产品时：

重疾不分组＞分组

分组合理(高发疾病单独成组)＞分组不合理

当然了，最好就是买不分组的，省掉理赔烦恼。

第二，三同条款

多次赔重疾险的一个通病：

最经典的例子：

先确诊白血病(属恶性肿瘤)，保司赔了；

后配型成功，又做了造血干细胞移植手术(也属重疾)。

两次重疾，是由同一疾病原因“白血病”引起，

第二次能不能赔下来，就看合同有没有三同条款。

如果有，理赔就相对要棘手一些了。

所以，无三同限制的多次赔重疾险更优，你们优先买这种。

当然，已经买了有三同限制产品的朋友，也别担心。

除了我上面说的经典例子，一般情况下，很难触发“三同”。

换句话说，大多都会顺利赔付。

具体分析，可以戳这里→深度解读重疾险三同条款

02

有必要买吗？

看完上述分析，大家是依旧有顾虑，摇摆不定？

还是开始认同多次赔重疾险，想入手一份？

其实，关于多次赔重疾险到底有没有必要买，

这个问题，并没有标准答案。

你说人一辈子得多次重疾，这概率高吗？

我觉得真不高。

从历年来保险公司的理赔数据，也能看出端倪。

理赔占比最高，常年都是恶性肿瘤、心脑血管疾病。

所以，单次赔重疾险也都对应可附加：

恶性肿瘤-重度二次赔、特定心脑血管疾病二次赔

在我看来，如果附加上，保障已经够全了。

但，问题又来了。

数据只是数据，落到每个人身上，又不一样。

本身得过一次重疾，再次患重疾概率也更高。

我就协助过几位客户，申请重疾二次理赔。

所以，多次赔重疾险到底要不要买，

你只需要问自己一个问题：价格有没有超预算？

没超，买上是毋庸置疑的，以防万一嘛；

超了，就买单次赔的，问题也不大。

当然，产品选择还是要慎重，不能随便买。

最好还是买高性价比的，能省一点是一点。

我对比了很多产品，最后筛选出这两款：

达尔文8号，单次赔；守卫者6号，多次赔。

基础保障，它俩是同类产品中的佼佼者。

尤其守卫者6号，很让人惊喜，自带ICU关爱金：

非轻/中/重疾原因，入住ICU≥7天，赔付30%保额。

弥补了因“疑难杂症”而无法获赔的空缺，够周到。

可选责任，达尔文8号会略优一些。

可附加的疾病关爱金，除了重症，轻、中症也有额外赔。

多赔个几万十几万，能让咱们手头更宽裕。

还有可附加住院津贴，按它的赔付要求来看，也很实用。

单就保障而言，两款产品其实不相上下。

那它俩到底买谁好？得结合保障看价格。

给你们演算了三种情况：

只要【基础保障】，又或是【基础保障+附加重疾多次赔】，

我会更建议入手守卫者6号。

价格只贵了几百块，但轻、中、重症各自能赔6次。

赔付次数比达尔文8号多太多，保障也更到位。

这点小钱，还是花得值。

但如果是想附加其他保障，比如疾病关爱金、癌症二次赔，

就得看具体价格，再择优选择了。

像上面附加疾病关爱金，守卫者6号就要贵出1K+，

大家如果预算吃紧，选择达尔文8号也OK。

总之，产品选择，最后还是看你们的需求和预算。

拿捏不准情况，可以预约专家老师做针对性分析。

我只想提醒大家一句：重疾险，早买早安心。

趁年轻、身体健康，能买的产品多，还能省下不少钱。

别等生病了再来，到时候可能就买不上了~

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