12月增额寿榜单 | 收益之王要拜拜了？

2023年接近尾声，增额寿市场又变得动荡起来。

很多高收益产品正在逐步离场——

自带分红的一生中意，关闭了部分地区的投保通道。

收益破格的金满意足5号，也将在12月31日后对30岁以上的人说再见。

我又有了一种不太好的预感……

只能说，赶紧抓住今年最后一份增额寿榜单吧~

01

收益对比

在盘点市场上100多款增额寿之后，

我挑选出了最有可比性的8款优质产品：

招商仁和——金盈卫2号

弘康——弘福多多2023

昆仑健康——乐享年年

人保——臻祥一生

弘康——金满意足5号

弘康——金禧一生

大家——大盈之家(尊享版)

中意——一生中意(分红型)

下面马上从收益入手，给大家做对比。

测算还是用30岁男性，每年交10万来举例，

看看3/5/10年交，谁给的钱更多？

3年交赛道——

先解释下：一生中意有2种收益。

保底收益是100%确定的，浮动收益要加上分红后才有。

为了公平，我先用保底收益来和其他产品对比。

先看回本时间：

一生中意、弘福多多2023和乐享年年(焕新版)，都在第6年回本。

在第6-8年，乐享年年(焕新版)收益领先一步。

但更重要的是中长期收益。

第10-30年，账上钱最多的就是金禧一生。

这段时间往往也是中年人经济压力最大的时间，

能多一点钱备用当然是更好的。

在第30年，金禧一生的IRR就飚到了2.95%。

领先全场，无人能敌。

而到了40-70年，弘福多多2023后来居上了。

但，它的IRR为什么不是第一呢？

这就要来介绍3名有外挂的选手：

金满意足5号、金禧一生、大盈之家(尊享版)。

它们除了有高现价，后期还能固定每年领一笔养老金。

其中金满意足5号领得最多，每年有5.53万。

加上这笔额外收入，它的IRR可以高达3.09%。

所以，在确定收益的赛场中：

金满意足5号是当之无愧的长期收益之王。

当然，如果你想博取更高收益，

也可以考虑收益不完全确定的分红型增额寿。

一生中意在加上分红后，中后期收益有3.5%左右，也是相当厉害。

再看看5年交赛道——

5年交，乐享年年(焕新版)依然可以第6年回本。

而中长期来看，账户余额更高的还是金禧一生和弘福多多2023。

但别忘了，那3名能领养老金的选手。

加上养老金之后，

IRR最高的王者依然是金禧一生和金满意足5号。

收益都有3%上下，在增额寿圈中就是很逆天的存在。

最后再看10年交赛道——

10年交，大体情况和前面说的也差不多。

乐享年年(焕新版)还是在早期比较出色。

金禧一生就是在中期收益最高。

金满意足5号，始终是稳稳的长跑冠军。

当然，弘福多多2023作为纯粹的增额寿，后期收益也相当亮眼。

了解完谁给的钱更多之后，我们再来看看谁领钱最方便？

02

减保规则对比

减保规则，关系到什么时候可以取钱，每次能取多少。

也就是可以体现用钱灵活性的东西。

很重要。

所以我按照宽松程度，给你们排好了顺序：

最宽松的是弘康人寿三兄弟。

14-15个月后就能取钱，想取多少取多少，给账户留个底就行。

而且操作起来也很方便，公众号动动手指就有了。

然后有4款产品的减保会略有限制：

金盈卫2号、臻祥一生、乐享年年(焕新版)、一生中意(分红型)。

它们每年最多能减基本保额的20%。

也就是最快分5次可以把钱全部拿出来。

最后，还有一个限制更大的：

大盈之家(尊享版)，要求每年最多减保已交保费的20%。

这样取钱就更慢了，想急用钱的人需要注意这点。

03

附加功能

说完最关键的部分后，再给大家补充一点小惊喜。

上面这些产品，有的会附加一些特殊功能。

比如金盈卫2号，可以增加第二投保人。

万一投保人提前离开人世了，还能让孩子继续拥有保单。

而金满意足5号和金禧一生呢，

不仅支持增加第二投保人，还能对接保险金信托。

一生中意，也挺厉害的。

可以附加保底2%、现行结算利率4%的鑫意锁万能账户。

还有的产品可以对接养老社区，比如金盈卫2号、大盈之家(尊享版)。

这些功能都非常好用，

但篇幅有限就不展开说了，有兴趣的可以找专家深入了解。

我来总结一下挑选建议：

04

秋阳小感想

我每个月做一次榜单，今年又做了12次。

这一次次总结下来，最大的感受就是好产品不等人。

今年从3月份开始，监管动作就很频繁，增额寿市场也经历了几轮大洗牌。

而我能做的，就是把当时市面上最好的给大家挑出来。

然后告诉你们各个产品的特色是什么。

如果你想要更深入了解产品，买到一款真正能受益终身的小金库，

还要结合自己的个人需求去看。

比如年龄、投入计划、用钱想法、对灵活性的要求等等。

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