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这款收益高是高，就是...

　分类：产品评测

你别说，6月理财险大换血之后，

养老金板块还真就沉寂了一段时间。

好在，现在又开始卷起来了。

今天写的测评产品，鼎诚的诚爱一生。

领取金额十分能打，公司已经有小伙伴给自己投了这款。

我也看到不少小伙伴私信要看它的测评，今天给安排上了，

看看跟近期另几款热门年金产品比，它算老几。

01

基本情况的，大致是这样：

投保规则对比.png

亮点还是蛮多的。

首先，领取版本分保证领取跟不保证领取(返还保费)二类。

分类指向性还是挺明确的。

保证领取适合一般人群，怕领个没几年狗带了，剩余的钱还能一口气拿回来。

诚爱一生四个保证领取周期任你选，自己自由DIY。

少几年保证领取，那就每年多拿点钱，

看你怎么预测自己的未来，有点意思。

不保证领取(返还保费)就适合丁克，或者单纯就是养老金收益最大化的人群。

这种就没啥好说的了，

活着领取时收益最大化。

除了领取，诚爱一生的缴费也蛮有趣的。

比起老一辈固定年限的缴费，它能选择缴费至固定年龄。

比如我们公司那个买了的小伙伴，32岁，选择交到55岁，一共23年。

为养老多准备子弹。

这条特别利好年轻人，可以拉长缴费周期，细水长流~

OK，基本情况唠完，上主菜——收益对比。

02

收益对比

这次挑选进对比的产品，全是当前市场的当红明星。

对比养老金险，主要看活着拿多少、退保拿多少、身故拿多少三个维度。

活着拿多少，说的就是养老金的领取：

养老年金领取对比.png

从这个角度看，诚爱一生保证保费版，钱拿得确实多。

不管在哪个缴费年限下，它的收益都超一档，

单纯比领取的话，那别的产品根本没得玩。

不过刚也说了，养老金险主要看三个维度。

诚爱一生保证保费版虽然拿是拿得多，但比较可惜的是，

现价与身故两个维度，完全没有兼顾到。

比如衡量一款产品灵活性的现金价值，这几款的表现是这样的：

现金价值.png

在这个点位上，诚爱一生就不如鑫禧年年尊享版跟金满意足5号了。

像领取最多的保证保费版本，完全牺牲未来换收益的方法，

略显极端，估计市场受众不多。

不过虽说现价早掉零，但毕竟领取高，

我算了下到85岁的年纪，诚爱一生特别是保证保费版本，

依旧能靠高额领取来拔高整体的IRR水平。

比较bug的就是要实现它，必要条件就是得活到85岁。

所以目标人群挺明确。

如果是常规的保证领取版本，还是没法全面压制那几位大佬。

所以我做了个区分，这几款可以这样对待：

诚爱一生最大的优势是高领取真的很高！

看重领取金额，追求极致领取体验，那买它真的很合适。

比如丁克，或者说就是只管好生前事，后事不管的家庭，

再或者说家族平均寿命很长，也没什么家族病的，还有预算不足的，都可以考虑下这款。

鑫禧年年尊享版(方案一)，定位就略显尴尬。

比领取，比不过前者，也没有保证领取。

但反过来想，劣势也能转为优势。

领取不低、终身有现价等，就看你怎么看它了。

硬瑕疵也有，健告比较严格，上车不太容易。

龙抬头2.0，体现在一个稳。

领取、现价、身故、缴费周期，它都照顾到了。

相对于健告严格的鑫禧年年尊享版，龙抬头2.0没有健告，上车门槛更低。

不想那么多花里胡哨，只想要一款纯粹养老金险，那买龙抬头2.0。

金满意足5号，则是我日后会重点推荐的产品。

跟鑫禧年年尊享版一样，终身有现价，

同时还设置了保证领取。

在准入门槛层面，它只需要1k就能上车，低预算的TOP1选择。

我个人不太满意的点，就是当前支持的缴费期短了点。

如果能开放更长缴费期出来，估计市场竞争力还能进一步提升。

好了，不知不觉说了这么多，总结一下吧。

诚爱一生呢，虽然令我眼前一亮，

但细究下来，我觉得还是无法动摇金满意足5号的地位。

当然了，作为一款极具DIY属性的理财险，它为大伙提供了更多选择空间。

我还挺乐意看到这种能让市场多元化的新品，

说明保司动了心思想吸引我们消费者，而不是想着挖坑埋了我们。

期待未来有更多更好的产品出来吧。

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