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这款大公司的定寿,比华贵大麦还地板价

 分类:产品评测

众所周知保险品种门派众多,五花八门,功能各不相同。

如果说重疾险是“刚健有力”的少林,医疗险是“内外兼修”的峨眉,意外险是“以静制动”的武当。

那么,定期寿险就是舍己为人的“七伤拳”——

因为自己倒下的同时,至少留下的一笔钱,能替自己继续照顾家人......

这类险种很特殊,人挂了或者全残,就会赔付一笔钱(好处跟自己不沾边)。

我对定寿的喜欢,一定程度上超过了重疾险,尤其在见多了杀人骗保这类事件后,更是坚定了我的想法。

你买其他保险,可能有各种各样的原因。

但买定寿,只能是因为责任感!

01

买定寿,你只需要了解这6个点。

谁需要买?

答案是,家里的顶梁柱。

凡是成年人,有家人,就会有经济责任。

(就算是不婚主义者,也要为自己的爸妈好好考虑)。

大多数年轻人都会在人生的某个阶段,成为家里的顶梁柱,俗称“ATM机”。

要承担赡养父母的责任,要照顾家人,要还车贷房贷...成年人嘛,心酸只有自己知道~

比如我,身为一个二胎宝妈,和队友共同赚钱养家。

这意味着我们身上都有经济责任,哪方万一倒下,家里的老人孩子怎么办?房贷怎么办?

所以我很明确自己买定期寿险的目的,不想辜负我爱的、还有爱我的人,就这么简单。

有人说,按照这个逻辑,全职妈妈(非经济支柱)应该不用买定寿了吧?

Nonono~全职妈妈对家庭的贡献非常重要。

试想,如果全职妈妈因为某些原因不幸离世,那么由谁来负责照顾小孩、打理家务甚至充当家庭教师的角色呢?

即便不说精神层面,从经济层面讲,全职妈妈都至少相当于一个专职的保姆+家庭教师。

因此,全职妈妈买定寿合情合理。

总之,定期寿险的现实意义重大,大家必须做好防护。

买多少保额?

四个字,够用就行。

大家可以在纸上自己算算,把自己的存款(包括股票基金理财那些)、家庭开支、负债一一列出来。

寿险的保额=家庭负债和贷款+子女教育费用+父母赡养费用+5年的家庭生活开支-家庭已有存款。

保证万一不幸发生,家人有一个缓冲期,不至于人没了,还留下一堆债。

要是家庭中有两个顶梁柱,那么保额可以分摊一些。

像我跟我队友,各买了200万保额的定寿,这是我们内心的安稳所在。

保障期限怎么选?

保到你不是家庭的经济支柱为止,也就是退休的时候。

比如我国目前的退休年龄是60岁。

不过延迟退休已经是趋势,建议保至65岁更稳妥。

这个时候,孩子也长大了,自己也退休了,房贷车贷也还完了,可以好好享受生活了。

当然,如果有更多预算,也可以保至70岁、甚至80岁,这得看个人需求。

保费要花多少?

这个最简单,无论哪家公司哪个产品。

只要保障差不多,价格越低,买到的保额越高,性价比就越高。

如果预算充足,还可以附加一些特色责任,丰富保障。

例如有一些定寿除了基础保障,还有猝死额外赔、节假日交通意外额外赔等等。

能不能买?

能不能买,牵扯到健康告知和投保须知。

健康告知是评判你的身体情况,不止要看条数,还要看宽松与否。

比如这两款产品健康告知虽然都是3条,但尺度不一。

如常见的肺结节,左边的产品可以买,右边的买不了。

同样道理,投保须知是把关你的职业、收入、最高保额限制等。

只有达到了要求,才能买定寿。

好在定寿对这些的要求不严格,绝大部分人都可以买,我们按自己的情况来选择就行。

能不能赔?

免责条款,是定寿的核心关注点,它关乎能不能赔。

目前定期寿险常见的免责条款有以下3条:

只要有以上情况之一,基本所有的定寿都不会赔。

此外,有的定寿还会加上其他限制条款。

比如,“驾驶无有效行驶证的机动车”这条,对驾驶电动车人群非常不友好。

我查找了我国对于电动车的标准,下图可见:

重点是:车速不超过25km/h,整车重量还要小于等于55kg,啊这......

要知道,参照这个标准,目前绝大多数电动车早就已经属于机动车行列了。

但问题是没有行驶证啊。

万一因这类不合规电动车发生风险,就会存在理赔纠纷甚至拒赔,血亏~

因此买定寿,责任免除越少越好。

说句行业内幕,现在的定期寿险真的越来越像,有些连免责条款和健康告知都是“照抄不误”。

事实上,已经演化成了一个比价游戏,比谁更便宜。

02

产品方面的话,我最看好最近新出的臻爱2022。

它的优势十分明显:

保障期最长可到80周岁

常规定寿大多保到70周岁,而臻爱2022多保了10年。

要知道我国目前的平均寿命为77.3岁,保到80岁意味着什么?

获赔的概率大大增加。

没点实力的保险公司,都不敢这么搞(一不小心得赔哭)。

免责条款只有3条

臻爱2022的免责条款,是同类产品里最宽松的。

你可以简单理解为:只有“违法犯罪”和“2年内故意自伤自杀”不赔,其他的都赔!

猝死责任额外赔

在65周岁前不幸猝死,可额外获赔30%保额。

也就是买100万保额,能赔130万。

极少定寿有针对猝死进行额外赔的,臻爱2022有这项保障,很加分。

投保、健告宽松

1-6类职业均可投保、即使是从事5-6类高风险职业,也一样正常承保。

像警察、货车司机等都有机会承保。

保费地板价

这点我想重点讲讲。

100万保额保至60岁,交30年。

30岁男生,每年只需要1087元,女生更便宜,只需要586元。

这是什么概念?

平均到每一天,男生只需要2块多,女生就只要1块多,就能撬动100万的保额,杠杆比满分!

拉出来与同类产品对比,也不虚。

比曾经的行业地板价产品大麦2022,还要便宜。

30年缴费期累积下来,能省不少钱,性价比非常高!

有人说,同方可能是茅台喝多了,有点上头,铁了心要和华贵争谁是地板价。

这不,臻爱2022就这么诞生了!

03

最后我想介绍一下臻爱2022的承保公司——同方全球人寿。

(没错,跟我们熟悉的网红爆款重疾险【凡尔赛PLUS】同家公司出品)。

同方属于中外合资保险公司,股东个个来头都不小。

中方股东是同方股份,背后是我们的大央企中国核工业集团,由国务院100%持股。

外方是有近200年保险服务经验的荷兰全球人寿,历年列位《财富》世界500强。

除了背景强硬,我们再来深扒一下大家最关心的两个问题。

一个是很多人担心的保单刚性兑付能力(也就是偿付能力),另一个则是理赔服务。

同方全球的偿付能力如下:

综合偿付能力充足率211%;核心偿付能力充足率228%,风险综合评级为最高AA级。

远超监管要求!

理赔服务上,同方全球人寿2021年申请支付时效为1.29天,在线理赔申请占比92.1%。

而且有关小额理赔,平均理赔款到账时效为10秒,最快6秒。

总的来说,在同类里臻爱2022的投保条件很宽松、免责也很宽松、还有猝死额外赔,关键还刷新了定寿的价格底线。

可以说,它几乎满足了我对一款定寿的所有想象。

最后哔哔两句:

定期寿险是最纯粹、简单的保险。

但对家庭意义重大,至少人走后不会给家人留坑,配偶可以好好生活、孩子可以安然长大、父母可以颐养天年。

让“爱你一辈子”不仅仅是挂在嘴边,而是实实在在地守护家人一辈子。

诶~不说了,我要加保去了......

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