低至35元拿下，7款优质意外险测评！（五一必备）

数数小手指，离五一小长假还差3天（人在工位，我没在摸鱼哦）！

贴心如我，来提醒大家一件重要的事：

五天假期，无论是宅家休息还是出门溜达，最好都要备上一份意外险~

小至猫抓狗咬，大至交通意外……意外险都可以提供保障，现在离放假还有3天，大多数意外险投保后需要等3天才生效，现在买上刚刚好~

那么，哪些优质意外险值得购买呢？

花了一周时间精挑细选，我终于找到适合不同年龄段投保的高性价比意外险，小孩、成人、老人都有，下面为大家一一推荐测评！

ps：

考虑到有不少朋友经常开车通勤、自驾游，最后我还推荐了一款驾乘意外险，平安出品，感兴趣可以重点关注下~

01 少儿意外险

经过一番搜罗对比，我发现平安小顽童2021是最值得入手的少儿意外险，产品保障先睹为快：

它有3个版本，每个版本的差别主要在于保额的高低，这个大家根据自己的预算来选就行。

先看保额，银保监会规定0-9岁身故赔付不超过20万，10-17岁不超过50万。

平安小顽童2021的意外身故保额，68元基础版就已经达到0-9岁的顶峰，保额充足。

给孩子买意外险，重点看意外医疗保障——

不限社保范围报销100%，0免赔额，还有烧烫伤医疗专属保额，保障无可挑剔。

更有锦上添花的可选责任：

比如买68元版本，多花8元附加误食异物医疗，意外保额提升5000元；

多花10元附加意外骨折/关节脱位保险金，发生骨折可根据骨折程度，按比例赔一些钱。

不过，即便不附加这两项保障，误食异物、骨折也都可以用意外医疗报销的，所以我觉得可加可不加。

尤其是误食异物医疗保障，68元版本的意外医疗就已经有1万报销额度，如果买了百万医疗险，超出的费用完全可以用百万医疗险覆盖，没必要多花这个钱。

整体看下来，平安小顽童2021是一款性价比非常高的产品，家长们可以放心给孩子投保。

02 成人意外险

作为养家糊口的成年人，基本都会从事一种或多种职业。

大多数意外险有职业限制，为了方便大家“精准投保”，下面我来分职业类型推荐适合成年人投保的意外险：

1-3类职业

大多数人从事的是1-3类低危职业，市面上可以买的产品一抓一大把，优质产品有不少。

经过精挑细选，我找到了这两款性价比非常不错的意外险：

意外身故/伤残保额高达100万，猝死保额最高50万，还有意外医疗、意外交通身故/伤残额外赔，保障面面俱到，非常优秀。

无论是保障还是价格，大护甲2号和小蜜蜂2号超越版都非常类似（正如优秀的人，大多都是类似的）。

但两者还是存在一些区别。

1、小蜜蜂超越版

意外医疗保额更高，至尊版达到10万。

附加保障更加丰富，如预防接种意外医疗、身故遗体接送返服务，都是大护甲2号没有的。

没有健康告知，不担心因身体问题被拒保。

2、大护甲2号

至尊版的意外住院津贴没有免赔天数，保障更好。

针对乘坐汽车或驾驶非营运汽车导致的意外身故/伤残额外赔，法定节假日可以赔双倍。

猝死保障范围也更广，不只是保猝死，还扩展了急性病身故保障，时间也更加宽松，要求“3日内”，比小蜜蜂2号超越版的“24小时内”，赔付门槛更低，对我们更有利。

但投保大护甲2号，要通过以下健康告知：

总的来说，两款产品都是好产品，大家可以根据自己的需求进行选择，比如不想要做健康告知，直接买小蜜蜂2号超越版，看重猝死保障就选大护甲2号。

两款产品的版本比较多，我建议尽量选至尊版，保额更高，报销规则也更优秀。

对于身扛家庭经济大旗的成年人来说，两款产品都是一年不到300元的价格，平均下来一天不到1块钱，可以撬动100万保额，性价比非常高。

4-6类职业

从事4-6类职业的朋友，职业危险性高，可以买的产品就比较少，基本可以说：“不是我们挑产品，而是产品挑我们。”

虽然可供选择的产品不多，但我还是给大家找到了两款非常不错的产品——人保1-6类职业意外险和鼎和个人意外险定制版。

人保1-6类职业意外险有多个版本，1-3类职业人群都能买，但保障明显比不上前面推荐的两款。

所以这里我只给大家测评适合4-6类职业人群投保的版本，下面来看两款产品的保障详情：

显而易见，鼎和个人意外险定制版的表现更出挑：

意外身故/伤残，人保1-6类职业意外险最高保额30万，鼎和个人意外险定制版最高保额则达50万。

意外医疗保障，鼎和个人意外险定制版虽有100元免赔额，但在社保范围内，最高可报销100%，而人保1-6类职业意外险最高只能报销90%。

4-6类职业人群投保，人保1-6类职业意外险最多只有50元/天的意外住院津贴，鼎和个人意外险定制版则是150元/天。

此外，鼎和个人意外险还保猝死，针对航空、轮船、轨道意外身故/伤残提供额外赔保障，保障责任更丰富。

再看价格，以保安人员（4类职业）为例，鼎和个人意外险定制版的价格更划算，投保计划四（50万保额版本）只要830元。

若买人保1-6类职业意外险，则要花1290元，才能买到30万保额。

那么，问题来了：

鼎和个人意外险定制版的保障和价格优势这么大，为什么我还要给大家推荐人保1-6类职业意外险呢？

原因是鼎和个人意外险定制版的职业限制比较严格，而人保1-6类职业意外险的包容度更高。

比如交通警察、刑警，职业危险性比较高，鼎和个人意外险定制版不接受投保，但人保1-6类职业意外险可以：

人保1-6类职业意外险职业分类表

另外，鼎和个人意外险定制版明确列出的众多拒保职业，在人保1-6类职业意外险这边，有一些是可以“咨询总公司”再敲定是否承保的，比如防暴警察。

鼎和个人意外险定制版拒保职业

因此，从事4-6类职业的朋友们，从性价比来看，优先选择鼎和个人意外险定制版。

如果职业受限被拒保，还有人保1-6类职业意外险可以尝试投保。

注意：两款产品的职业分类情况存在差异，建议大家获取投保链接测算具体的保费情况，再做决定。

03 老人意外险

老人年龄大，容易腿脚不便，发生各种意外的概率较大，所以市面上可以选择的产品也没有像成年那么多。

这里我给大家推荐一款老人意外险中的“常青树”，市场热度一直很高的众安孝欣保老年人综合意外险2020。

它的承保年龄范围很广，60-80周岁都可以购买。

保障上，意外身故/伤残、意外医疗以及交通意外身故/伤残额外赔都有，不过意外身故保额并不高，两个版本都是5万。

意外伤残保额还可以，分别是10万和20万，而且公共交通工具、非营运动车意外身故/伤残都可以额外赔5万保额，比较不错。

对于老人来说，意外医疗保障比较实用，我们重点来看一下。

不限社保范围，0免赔额，报销90%，而且附赠有50元/天的意外住院津贴以及救护车费用保障。

报销规则还是比较优秀的，附赠的保障也很实用。

另外，老人走路容易摔倒骨折，这款产品可以附加意外骨折保险金，因意外发生骨折或关节脱位，最高可赔1万元。

不过附加这个保障的话，保费至少要多交200元，有点小贵。

若不附加可选责任，两个版本，各个年龄段的保费都比较低，性价比不错，大家根据自己的预算来选择。

04 驾乘险

有私家车的朋友，除了买上面的人身意外险，还可以给自己的汽车买份驾乘险——中国平安全车驾乘险。

它和上面推荐的人身意外险的区别是：跟车不跟人。

一起来看保障详情：

产品保障内容主要分为两项，意外身故/伤残和意外医疗。

意外身故/伤残很好理解，按座位来赔付，比如一台5座车坐了3人，都因车祸身故了，符合条款要求，中国平安全车驾乘险尊贵版可以赔3x100=300万。

切记，赔付前提是驾驶人超过18岁。

而且，无论座位上的是家人、朋友还是陌生人，都是可以赔偿的，就算车被朋友借了去，发生车祸符合条款也可以赔偿。

这就是前面说的“跟车不跟人”。

至于意外医疗，也就是车上的人，因为车祸意外导致住院，符合条件则可以报销医疗费用，以及获得相应金额的意外住院津贴赔付，尊贵版一天赔200元，保障非常不错。

除了以上这些保障，中国平安全车驾乘险还附赠有6项救援服务：第一现场救援协助、住院垫付、医疗送返安排、院后体检服务、未成年子女送返和亲属探访，很是贴心。

这款产品有多个版本可选，性价比都很不错，保费越贵的版本，保障越好，大家根据自己的预算选择合适的版本即可。

注意：这款产品仅限私家车投保，车主及家人都可以买，营运类的车不能投保，如出租车、网约车等。

以上就是我推荐的产品及详细测评，一张图总结一下：

05 写在最后

意外险就像楼道的灭火器，平时总觉得用不上，关键时刻就能发挥作用，所以必须要有。

除了意外险，上文提及的百万医疗险也是人手必备的保障。

现在患重疾的概率越来越高，这种非意外导致的疾病，意外险不能报销，但百万医疗险可以，而且报销额度有几百万。

为了弥补因重疾导致的工作收入损失，最好还要配置重疾险，符合条款约定直接赔钱，这笔钱想花在哪就花在哪。

关于身故保障，意外险除了个别赔猝死，其他大部分都只赔意外身故，家庭经济支柱想要让一家老小有所依靠，最好要配置定期寿险，由于疾病等非意外原因身故，也能赔钱。

所以，只买意外险，保障是不够全面的。

买保险学问多，要想给自己和家人一份踏实、全面的保障，建议来找专家一对一咨询配置。

通过我们学霸说保险平台投保，不仅有专家量身定制合适的投保方案，一旦出险还可以免费获得安心赔服务，有理赔专员全程协助理赔。

从投保到理赔，一路都有专人协助，不怕走弯路~

想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！

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