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主流百万医疗险揭秘!这些常见误区,别踩!

 分类:产品评测

大家好,我是你们的清华姐姐,“学霸说保险”创始人秋阳~

我常说,百万医疗险就是高阶版的医保。

为什么呢?

大家都知道,医保的报销比例不高,大部分的进口药、自费药都不在报销范围内。

想单靠医保转移生病带来的经济损失,不太现实。

而一年几百元的百万医疗险,就能很好地解决这个问题。

所以我常和大家唠叨,百万医疗险一定得买。

花小钱,保大病,实用性拉满。

不过也正是因为如此,现在各大保险公司都推出了百万医疗险,广告多的满天飞。

究竟百万医疗险要怎么选?哪家保险公司的好?

这篇文章,就为你奉上最新的百万医疗险购买指南。

   01、秀的重疾险都有这些特点

百万医疗险怎么挑?主要看这四部分:

保障/保额、续保条件、癌症院外特药、增值服务。

这也是判断一款百万医疗险优质与否的标准。

我们逐一展开,简单分析。

◆  1.有可能被骗取定金

这是最基本的。

医疗险,报的就是医疗费。

住院医疗、门诊手术、住院前后门急诊等费用都能报销,保障内容越多越好。

保额方面,目前的百万医疗险清一色都是几百万保额,很足,不愁。

◆  2.续保条件要好 

百万医疗险有个最大的不确定性:今年买了,明年不一定能买。

毕竟没人知道自己什么时候会生病,什么时候会理赔。

这样一来,产品能保证续保(目前最长为20年)就很重要了。

只要能保证续保,在此期间无论我们是生病、理赔,来年都能继续享有保障。

◆ 3.可报销癌症院外特药 

百万医疗险,最重要的是能报销医保报销不了的高额费用。

比如治疗癌症用的靶向药,这些药动辄几万元一盒。

几个疗程下来,没多少家庭能负担得起。

而百万医疗险可以报销这部分费用,极大地缓解经济压力。

所以好的产品一定要有此项保障。

◆ 4.有实用的增值服务 

常见的增值服务,有质子重离子、住院垫付、就医绿通等。

质子重离子:癌症克星,保障我们更好治疗癌症。

住院垫付:保险公司可先行垫付费用,不至于让我们因为没钱而耽误治疗。

就医绿通:让我们不用排队就能接受专家门诊、专家病房、专家手术。

以上四点做到位,优质二字跑不了。

   02、对号入座,这几款产品真心不错

根据以上这些条件,我挑出了几款值得推荐的百万医疗险。

每个年龄段,都有不同的产品。

不尬夸、不尬推,都是真材实料的好:

图片1.png≤55岁:【太平洋-医享无忧】

55岁及以下人群的最佳选择,医享无忧:

图片2.png

这款产品从一上线,就卖火了。

因为无论是看保障内容还是价格,表现都非常拔尖。

第一,医享无忧是一款保证续保20年的产品。

目前市面上能保障续保20年的产品,不多。

咱们比较熟悉的,好医保·长期医疗(20年期)、平安e生保长期医疗。

但这两款产品在保障上,比起医享无忧还是欠缺。

第二,有抗癌特药保障。

医享无忧的抗癌特药,是直接写进主险条款中的。

这也就意味着,如果附加此项保障,那么可以和主险一样保证续保20年:

图片3.png

除了常见的86种抗癌特药,前段时间火爆的120万一针的CAR-T疗法用药奕凯达,也在保障范围内,而且未来会不定期更新。

每年200万保额,报销比例高达100%。

无论从续保稳定性来看,还是以赔付比例来比较,都很强。

第三,医享无忧的其他保障也到位。

除了基本的特殊门诊、门诊手术等,它还有特疾医疗和重疾关爱金。

就连价格,在同类产品中也是偏低的,家庭投保还可享受5%的优惠。

想买百万医疗险,医享无忧绝对是首选。

不过注意,更适合55岁及以下人群。

因为医享无忧有这样一条规定:

被保人超过55岁,需按要求项目提供半年内体检报告。

55岁以上的人,身体完全没毛病的概率确实低。

为了买保险就去做体检,一旦检查出问题,可能最后什么都买不了。

风险太大,不划算。

所以我的建议是,年龄超过55岁,就从如下产品中选择。

当然,如果是>55岁且确保身体非常健康的朋友,还是可以买医享无忧~

 56-70岁:

 首选:【众安-尊享e生2022】

 次选:【人保健康-好医保(20年期)】

先说说次选的好医保,支付宝上的产品,大家都知道。

这款产品,各方面都和医享无忧很相似:

图片4.png

保证20年续保,400万保额,有重疾确诊津贴,增值服务也差不多。

不过在抗癌特药保障上,好医保不如医享无忧。

它的抗癌特药,与医疗费用共享1万元免赔额,最高90%报销。

而医享无忧,0免赔,最高100%报销。

另外购买好医保还有个问题,就是健康告知和理赔。

目前好医保,只在支付宝上售卖。

大家都是自行购买,所以健康告知和理赔就得自己琢磨了。

如果哪一步没做好,很容易影响理赔,拒赔的案例也不少。

如果是对保险比较有研究的,可以考虑拿下。

如果不是,咱们还是建议入手下面这款产品。

尊享e生2022。

这款产品最大的缺点,就是无法保证续保。

其他的,对不起,没得喷。

作为众安保险的老牌产品,尊享e生2022已经是该系列的第N次升级。

相比尊享e生2021,绝对是加量不加价:

图片5.png

基本保障一个不漏,该有的全部都有,保额也非常充足。

抗癌特药,还有120万一针的CAR-T疗法用药奕凯达,都在保障范围内。

并且,尊享e生2022还创新了两项保障:罕见药品、特定器材耗材费。

针对未成年人报销30种特药,保额100万,同时提供特定器材耗材保障。

针对女性,提供乳腺假体器械报销。

要知道乳房重建,这个是医美范围,一般医疗险都不保的。

对做过乳腺癌手术的女性朋友,乳房重建是一笔必须花但又昂贵的花费。

尊享e生2022能提供这项保障,对女性很友好,确实亮眼。

56-70岁人群,如果担心购买好医保无法顺利获赔,咱们就首选尊享e生2022。

可选责任尊享e生2022也有很多,不过这里我就不展开说了。

因为60岁过后,这些都不能附加了。

能买且有需要的朋友,可以自行选择。

少儿:【人保健康-铁甲小保】

最后,说一款少儿专属百万医疗险——铁甲小保:

图片6.png

我比对过,这款产品和医享无忧相比,有两个优势。

一是少儿疾病保障到位。

15种少儿特疾,额外给付1万元津贴,这笔钱用作护理、营养费都OK。

并且,还将6种先天性疾病纳入保障:

染色体异常、肾髓质囊性病、肝豆状核变性、严重肌营养不良症、艾森门格综合征、脊柱裂。

这是很创新的一点。

二是健康告知非常宽松,仅有3条,投保门槛很低:

图片7.png

如果是有家族病史,或是孩子本身身体状况不太好的,推荐铁甲小保。

如果没有这些情况,还是建议购买医享无忧。

简单小结,帮大家理清思路。

≤55周岁:优先医享无忧;孩子身体状况不好/有家族病史,入手铁甲小保。

56-70岁:优选尊享e生2022(0-70岁可投),其次好医保(0-60岁可投)。

03.百万医疗险的这些误区,不要踩

最后,我汇总了几个关于医疗险大家问得最多的问题,做个简单解答。

 1、百万医疗险≈惠民保?

惠民保从去年就开始火了,价格便宜,两三百万的保额,能报销医保报销后的一些费用。

很多朋友可能就混淆了:这不就是百万医疗险吗?

事实上,它俩不是一个东西。

惠民保在报销范围上,和百万医疗险还是有很大区别的。

大部分只能报销医保目录内药品的自费部分,目录外的并不能报销。

而且惠民保的免赔额一般为2万元,比百万医疗险要高。

 2、去什么医院就医,都能报销?

这个百万医疗险有明确规定,医院范围一般限制为:二级或二级以上公立医院。

这也是我们平时看病,最常去的地方。

像VIP部、特需部和国际部这些地方,一般只有高端医疗险能报销。

不过尊享e生2022可选的“重大疾病特需医疗”保障,一样可以报销这些费用,轻松享受高端医疗服务,有需要的朋友可以附加。

 3、不限社保用药=所有药都能报?

不限社保用药,并不是说医生开的所有药都能报销。

因为有些药,即便它在医保内,也进不了医院,医生并不能开。

就比如咱们前面多次提到的,抗癌特药、乳腺假体器械费。

一般百万医疗险,它都不报销。

所以大多数情况下,咱们不能说不限社保用药=所有药都能报。

但若百万医疗险有这些保障(医享无忧:含癌症院外特药保障;尊享e生2022:含特定器材耗材费保障),那就另当别论了,一样是可以报销。

所以咱们选百万医疗险时,一定要重点关注。

  写在最后

再唠叨两句。

百万医疗险作为医保的有力补充,绝对是能更好地帮助我们的。

当患病,尤其是患重大疾病时,作用非常大。

所以身体条件允许的朋友,一定一定要买上。

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