11月理财险排行|最后的狂欢！回本快收益高，我只推荐这5款！

十月底，银保监会印发《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》。

此次>>新规，对互联网保险可销售种类、可销售互联网保险的公司等各方面作出严格规定。

这意味着，现有互联网产品都必须在新规实施前下架（2021年12月31日）。

重疾险、医疗险这类险种还好，现阶段下架新规后再出，可能也就>>涨涨价。

但增额终身寿险问题就大了，新规过后，它的“减保”功能大概率会被取消:

晴天霹雳啊朋友们！

咱们买增额终身寿险不就是为了以后结婚、买房、养老的时候可以随时拿钱出来吗？

新规整这一出，直接“扼杀”了我们的梦想，想想就悲伤。

不过还好，新规给我们消费者留了一些缓冲时间。

只要咱们抓紧时间在新规实施前入手增额终身寿险，还是可以享受减保权益。

但是学姐得提醒一句，好产品不等人。

不少优质理财险不是已经下架，就是在下架的路上，越往后拖好产品越少。

为了让大家能够省时省力，尽快买到合适的理财险。

学姐在全面对比市面上现有产品后，挑出了最优秀的5款，快来抄作业！

理财险榜单重点

>>增额终身寿险哪家强？认准这3款！

>>年金险哪款好？这2款收益太夸张！

>>5款都出色，该如何挑选？

       增额终身寿险哪家强？认准这3款！

理财险里，能够稳定终身固收的莫过于增额终身寿险和年金险。

增额终身寿险：保额不断增长、保障期限为终身的寿险，现价随保额复利增长，通过减/退保实现理财。

年金险：到特定时间，保险公司按照合同约定一笔笔返还。

子女教育、买房、投资、自己养老等诸多需求，它们都能满足。

接下来咱们直接上优质产品，先来看增额终身寿险：

◆1.金满意足臻享版增额终身寿险

>>金满意足臻享版有效保额每年按3.8%增长，相比同类产品来说要高。

身故/全残、保单贷款、减保服务等基础保障，也是到位无缺失的。

但除了这些，金满意足臻享版还有一项额外保障。

▶▶假日交通工具意外身故保险金

金满意足臻享版自带假日交通工具意外身故保障。

如若被保险人在国家法定节假日乘坐交通工具时，不幸遭受意外伤害导致身故，金满意足臻享版会额外给付当年度有效保额：

前面说到它的有效保额每年按3.8%递增，时间越长保额越高。

由此可见这项保障的赔付相当阔绰，让咱们出游更尽兴。

▶▶长期收益高

从收益方面来看，金满意足臻享版的长期收益好（尤其是8-12保单周年）。

学姐以老王为例给大家进行详细演算。

老王今年30岁，刚刚成家。

考虑到将来孩子读书、结婚，自己和老婆的养老问题，决定买份理财险。

在经过综合比对后，选择了金满意足臻享版增额终身寿险。

老王选择年交10万，共交10年，可创造如下收益：

先来看这份保单的假日交通工具意外身故保险金。

老王41岁时，当年年度保单有效保额突破100万。

并且由于这项保障伴随终身，后续保额每年按3.8%递增，赔偿额度也是越来越高。

相当于额外拥有了一份交通意外身故保险，保障到位。

再来看收益，老王的这份保单收益非常可观。

现金价值前期增长迅速，保单第三年现价还不到5万，但第四年就已经超过10万。

在保单第八年，这份保单的现价已达895260元，超过80万本金投入，回本。

并且随着持有时间不断增加，保单创造的价值也越来越高，子女教育、买房、自己养老等需求都能得到妥善处理：

老王50岁时，减保20万给小王读大学；

老王60岁时，减保30万给小王结婚；

老王66岁时，减保50万和妻子旅游；

老王67岁-88岁，每年减保10万用于日常养老开销。

... ...

这30多年间，老王累计减保领取320万元，相比100万的本金投入翻了3.2倍。

而且此时账户里还有47万元在继续复利增值，将来可以留给孙子。

一份保单，让祖孙三代受益，委实优秀！

接下来咱们再简单看看金满意足臻享版的单复利情况：

金满意足臻享版的年化单利情况还是很理想的，一直呈上升趋势，不受市场经济波动影响，能提前锁定未来收益，与如今利率下行的趋势抗衡。

复利方面在75岁后都稳定在3.49%，相比其他理财投资渠道，金满意足臻享版兼具储蓄+稳健理财功能，更安心！

◆2.守护神2.0增额终身寿险

守护神2.0在保障方面和金满意足臻享版相差无几，主要是将“假日交通工具意外身故”变为“航空意外身故/全残”保障。

两款产品的意外保障都是额外给付年度有效保额，就看大家更偏重哪一种，可按需入手。

咱们重点来分析守护神2.0的收益情况，以小李为例。

小李5岁时，他老爸给他买了守护神2.0增额终身寿险，年交10万，共交10年，可创造如下收益：

在保单第九年，现金价值达1045040元，超过90万本金投入，纯赚10万，回本。

小李计划在不同时间，分别取出90万、40万出国读研和结婚。

退休后为了提高自己老年生活质量，小李打算从65岁-83岁，每年取10万元用作养老。

这样一算，小李合计取出了320万，此时账户还余有6万多继续复利生息，非常不错。

复利方面也是，在小李55岁后就稳定在3.49%，比银行强太多了：

综合收益情况和返本时间考虑，守护神2.0也是个不错的选择。

◆3.颐悦无忧终身护理险

>>颐悦无忧终身护理险有两大亮点：

▶▶基础保障贴心

颐悦无忧主打护理保障，除了提供疾病身故保障之外，对于被保险人因疾病导致丧失日常生活能力的，会提供护理保险金：

如若被保险人不幸因罹患重疾而丧失了日常生活能力，就可以用这笔钱减轻请护工的高昂成本负担，是非常实用的一项保障。

▶▶返还速度快

作为一款增额型的护理险，颐悦无忧提供基本的保单贷款和减保服务。

而且在收益方面，颐悦无忧终身护理险最大的特点就是返还速度快。

以老王为例。

45岁老王年缴20万，缴5年，可创造如下收益：

在保单第六年，现金价值已达1134700元，超过100万本金投入，回本。

在老王65岁退休时，每年减保10万用于养老。

到92岁时，累计已经领取280万元，相比100万的本金投入，翻了2.8倍！

综合来看，颐悦无忧增额护理险的回本速度较快，收益可观，能够真正做到保障理财两不误。

不过学姐提醒，这款产品即将于11月30日24点下架，有意向购入的朋友要抓紧时间。

       年金险哪款好？这2款收益太夸张！

分析完优质增额终身寿险，咱们再来看年金险：

◆4.光明慧选养老年金

光明慧选的保障期限多样，可选保定期或是保终身。

其中保定期是指从约定好的保险金领取日，再往后保障20年。

比如从60岁开始领钱，那么定期就是保到80岁，可按月或年领取养老年金。

活到80岁，还能再领到一笔祝寿金，金额为10倍保额，非常给力。

而且光明慧选还有万能账户，期满后可将祝寿金转入万能账户（保底利率3%）进行复利增长。

适合只想储备养老金的朋友，做到专款专用。

此外光明慧选还有保单贷款和减保功能，让资金流动性高，非常实用。

▶▶安心养老

作为光大永明保险公司旗下的产品，光明慧选为消费者提供养老计划服务。

最低30万保额就能获得>>光大社区旅居养老资格，相比一般高端养老社区，门槛极低：

光大养老社区几乎覆盖了大部分省会城市以及宜居城市，周边有大型医院，社区有疗养康复中心。

而且他们秉持医养融合和持续照料原则，提供24小时全面守护，让不同老人、老人不同阶段都得到贴心照料。

此外还有书画课、健康讲座、徒步踏青等丰富老人的精神文化生活。

哎，不多说了，学姐也好想进去躺平！

▶▶ 顶尖收益

光明慧选的收益在市场上是数一数二的。

以35岁老王为例，10年交，每年10万保费，保定期和终身的收益情况如下：

明显能看到，无论是定期还是终身，光明慧选的IRR都很高，远超市场平均水平。

如果选择定期保障，当被保人活到80岁，保险公司还将给付10倍的基本保额，即1120000元的祝寿金。

等于不仅白送了全部投资的100万保费，还多给了12万，相当壕气！

而保终身后期更是飙到了4.37%的内部收益率，达到顶尖水平。

在此基础上，还能附加3%（市场最高）保底利率的万能账户，进行二次增值。

收益非常可观！

总的来说，作为一款养老年金，光明慧选收益可观，而且还提供养老社区服务，推荐指数满星！

◆5.泰山鑫享年金险

相比光明慧选，>>泰山鑫享作为一款短期年金险，收益和领取确定，更加适合用作教育金。

收益方面泰山鑫享提供生存金、特别生存金和满期金，学姐来个大家详细演示。

30岁老李今年刚得二胎，家里还有一个三岁的大宝。

考虑到两个孩子将来的教育问题，老李决定把每年固定存银行的5万元拿来买教育金。

在对比了大量产品后最终入手泰山鑫享年金险，选择年交5万缴5年，收益如下：

老王35岁-45岁，每年可领1万生存金，累计领取11万。

40岁时还额外领取了一笔特别生存金5899元，庆祝“四十不惑”。

到第15年保障期满后，46岁的老王可一次性领取满期金265455元。

这时候大宝刚好读大学，二宝刚好念高中，都是花钱的时候，这笔满期金能帮上大忙。

算一算，老王购买泰山鑫享年金险一共投入了25万元，累计领取381354元。

实际收益超过13万，IRR高达4.17%，收益非常可观。

       5款都出色，该如何挑选？

看了这5款优质理财险，可能不少朋友都懵了。

那么多，我该如何选择？

为了不让大家盲目陷入产品对比，学姐在这给出一点投保建议：

▶▶喜欢资金取用灵活，优先考虑增额终身寿险

① 追求长期收益高：金满意足臻享版

金满意足臻享版减保、保单贷款功能都有，还含有特色意外保障，非常到位。

保额每年以3.8%的高利率进行增长，复利稳定在3.49%左右，适合长期稳健投资。

② 一般需求：守护神2.0

守护神2.0在保障方面和金满意足臻享版的区别不大。

前期收益相对来讲略微逊色于金满逸足臻享版，但从长期来看也是非常不错的。

③ 喜欢快返、护理保障：颐悦无忧

颐悦无忧返本更快且含有护理责任，追求快返、注重未来养老生活保障的朋友可以考虑。

▶▶喜欢未来能终身固定领取资金，优先考虑年金险

① 追求稳定高收益、投资灵活、高端养老社区：光明慧选

光明慧选投资灵活，含减保、保单贷款功能可选定期或终身，做到专款专用。

收益方面无论是年金账户还是万能账户，都是年金市场里的佼佼者。

此外光明慧选的特色就是有养老社区服务，看重这块的朋友建议优先考虑。

② 追求短期投资、教育金需求：泰山鑫享

泰山鑫享提供生存金、特别生存金和满期金，收益高且领取确定，非常适合用作教育金。

背后东家国华人寿综合实力强劲，运营稳健，看重的朋友可以放心入手。

总的来说，以上五款都是学霸说保险的商务、产品、专家团队集合力，经过分析上百款市面同类热销产品后，最终选定的五款优质产品。

产品都是好的，但大家在选择时一定要从自己的需求出发，这样产品的价值才能最大化。

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