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5000元随便买?4种高收益方式,领多多年金险真会玩!

 分类:产品评测

学姐最近发现了一款叫“领多多”的“宝藏年金险”,打破了我对传统年金险的固有印象(投资周期只有长或短)。

它不仅可以灵活更变投资期限,收益还高,并且缴费最低只要5000元,适合绝大部分人!

领多多年金险测评重点

>>基础测评 | 领多多保障好吗?

>>收益起底 | 领多多能赚多少钱?

   基础测评 | 领多多保障好吗?

老规矩,先上领多多的测评图。

领多多产品图.png

◆投保灵活

(一)保障期限选择多样

领多多的保障期限分为定期和终身。

其中定期又分为短期:保至40/45/50/55/60周岁;和长期:保至79周岁;

可以说基本覆盖了中长期的投资年限,极大程度上满足不同人的需求。

(二)多种年金领取方式

领多多是市场少见包含多种领取方式的年金险,可以终身领取、定期领取或一次性领取。

领取图.png

学姐在这代入选择例子,帮大家更好理解:

1.看重长寿保障:选择终身领取

目前我国人均寿命已提高到77.3岁,且健康指标表现优秀。

人均寿命.png

医疗和经济发展水平的稳步提高,让我们也跟着受益,不夸张的说,以后我们这代人想活到100岁都不是问题。

百岁.png

但人生最痛苦的事莫过于“人活着,但钱没了”。

选择终身领取,每年稳定领取一笔钱直至身故,就等于给未来养老打上了一针强心剂,不愁没钱花。

一直领钱到不想领,还可以选择一次性把钱全部取出来,非常贴心。

2.享受养老生活:选择终身领取plus

Plus是“加”的意思,也就是在原本终身领取的基础上又增加了“保障”。

而增加的这项保障就是“额外给付”。

假如你每年领取6万的年金,选择40/45/50/55/60岁开始领取。

那么在60-79岁的年龄段,会额外送你50%的年金,也就是每年多拿3万,累计下来多拿了57万,都够买一辆宝马4系了。

如果选择65岁再开始领钱,65-79岁的期限内,也会额外给付50%的年金。

换言之,无论是想提前退休还是延迟退休,都能额外领到一笔补贴费用,生活过得更滋润。

3.储备养老金专用:定期领取

定期领取年金的期限是直至79周岁。

对于只想储备养老金的朋友,是个不错的选择,退休后能固定领取一笔钱直至79岁,养老生活有保障。

4.买二房,送孩子出国留学等:选择一次性领取

可选择在40/45/50/55/60/65岁时一次性领取完所有的钱。

人到中年,孩子也慢慢长大,不少父母会开始打算给孩子置办二房,或者帮忙给首付;也可能计划要将孩子送到国外留学;

这时候就可以一次性把钱拿出来用于家庭的重大财务安排。

◆ 保证领取

除了“一次性领取年金”之外的其他领取方式,领多多保证领取年金至79周岁。

假设被保人在79岁前不幸身故,将给付“应领取年金总额-已领取年金”的余额,换句话说就是,该给的年金一分不少,保障了个人利益。

这笔钱可用于操办身后事,多余的也可以留给家人,留爱不留债。

◆ 恶性肿瘤关爱

在首次年金领取日前,领多多支持客户随时退保,首次年金领取日后,则不支持退保。

但若被保人在首次领取日后患了恶性肿瘤,可以申请退保,届时正是需要大量用钱治病的时候,退保能将保单里的钱拿出来应急救命,非常人性化。

当然,一般来说,学姐建议不到万不得已,不要轻易退保,容易造成经济损失,若一定要退保,最好先衡量该如何处理这份保单才不会吃亏。

◆  权益丰富

(一)领取日前可自由变更

在首次领取年金前,可以选择变更领取年龄,灵活决定提早拿钱还是晚点拿钱;

以及可变更领取方式,假设一开始选择一次性领取,结果过两年计划有变,则可以申请改为定期或终身领取;

同样的,月领/年领也可以更改,非常方便!

(二)减保

在保单生效2年后,首次年金领取日前,如果急需用钱,可以随时申请减保,把账户里的钱拿出来用。

所以也不用担心投资过多,钱固定在账户里,可以随取随用,灵活性强。

(三)保单贷款

保单贷款即向自己的保单借钱,领多多最多可以借到80%的现金价值。

它不像银行那样需要抵押或征信,申请即可贷款,速度更快,及时增加现金流。

还能做到溢价贷款,假设投入100万,多年后保单现金价值涨到200万,这时候能借到的钱为160万,能贷款的钱更多了。

   收益起底 | 领多多能赚多少钱?

我们以35岁男性为例,年交保费10万,交5年,60岁开始领取年金。

领多多收益.png

学姐分别计算出了“一次性领取”“定期领取”“终身领取”“终身领取plus”共4种收益情况,供大家参考。

由于个人情况不同,想知道自己投入多少本金才能达到理想效益,可以咨询学霸说保险的保险规划师,帮你一对一分析:

根据计算结果,明显能看到领多多不同领取方式的最高IRR在3.32%-4.25%之间浮动,处于市场中上水平,收益可观。

IRR代表内部收益率,数值越大,收益越高,抗通货膨胀能力越强。

结合具体的数值,以及满足多种投资目标来看,领多多表现优秀:

①一次性领取:35岁投入资金,等到60岁时,收益已经翻了一番,足够用于解决家庭大型财务支出,比如送孩子出国留学。

②定期领取:60岁退休后直至79岁,每年都能领取到7万多的年金,专门用于养老,生活相当宽裕。

③终身领取:60岁退休后,每年都能拿到59800元的养老金,直至身故,相当于这份保单一直在帮你赚钱,不用过分依赖子女。

④终身领取plus:60-79岁之间,可以额外多拿50%的保额,即每年有63450元的养老金,趁身体还比较健康,多给的钱可以拿来旅游或玩乐,享受退休生活;79岁之后能领到的钱会少一点,只有42300元,但也足够生活。

总的来说,领多多不仅收益高,投保规则还特别灵活。

对于追求稳定增长收益,且又看重资金流动灵活性的朋友,领多多年金险非常值得考虑。

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