太平福禄欣禧重疾险：保障责任这么简单，买了能管用吗？

最近太平人寿隆重推出了一款新产品——太平福禄欣禧重疾险，因为保障内容非常简单，透着一股“极简风”，引发了众人热议。

有人说它返璞归真，有人说它剑走偏锋，还有人把它称之为“重疾险中的纯净水”，褒贬不一，争论不休。

一直以来，学姐都是站在消费者的立场来客观、公正地测评产品，今天也是如此，下面就来为大家好好测一测这款饱受争议的重疾险到底值不值得买！

太平福禄欣禧重疾险测评重点

>>太平福禄欣禧重疾险保什么内容？

>>太平福禄欣禧重疾险优缺点分析！

>>太平福禄欣禧重疾险值得购买吗？

保障介绍：太平福禄欣禧重疾险保什么内容？

话不多说，先上太平福禄欣禧重疾险的保障图：

太平福禄欣禧重疾险保障图

太平福禄欣禧是一款提供终身保障的单次赔付重疾险，保障内容非常简单：除了重疾和身故保障，仅有投保人豁免保障可以选择附加。

关于重疾保障，太平福禄欣禧重疾险保120种重疾，赔付比例为100%，仅赔1次；

关于身故保障，太平福禄欣禧重疾险规定，18周岁前身故赔已交保费，18周岁后身故赔100%保额，这项保障和大多数重疾险无异。

至于可附加的投保人豁免保障（投保人确诊重疾或身故，豁免后期保费），有需要特别注意的地方：

这项可选责任的保障期限只有1年，需要每年提出续保申请才能续保，而它的保证续保的截止时间为以下两个时间点取较早者，详见下方条款截图：

太平福禄欣禧重疾险条款截图

由于“本附加合同被保险人年满65周岁“时，可能正处于主险合同的缴费期，所以这项责任有可能无法保障整个缴费期，豁免保费的概率就降低了。

因此，相对于那些豁免保障无需续保，可以在整个缴费期都起作用的重疾险来说，太平福禄欣禧重疾险的这项保障显得有点不厚道。

深度测评：太平福禄欣禧重疾险优缺点分析！

如果你看过学姐写的其他重疾险测评文章，应该就能明显感觉到太平福禄欣禧重疾险的保障有多”极简“了。

话虽如此，太平福禄欣禧重疾险还是有优点的：

◆  太平福禄欣禧重疾险优点1：投保年龄范围广

太平福禄欣禧重疾险的投保年龄范围是出生28天-70岁，而市面上大多数重疾险的最高投保年龄是60岁，很少有重疾险是70岁。

由此可见，太平福禄欣禧属于投保年龄范围较广的“少数”重疾险，60岁以上的老人也有机会投保。

◆  太平福禄欣禧重疾险优点2：缴费期限选项多

太平福禄欣禧重疾险的缴费期限选项多，提供趸交、10年、15年、20年、30年交，以及交至55岁、60岁这七种选项！

缴费期限选项多，有利于大家选到适合自己的，举两个例子：

小A是自由职业者，今年赚了一大笔钱，买重疾险时因为担心后期无稳定收入，交不起保费丢了保障，所以选择趸交，即一次性交清保费。

小B是一名医生，收入很稳定，买重疾险时选择分30年交费，缴费年限长一些，平摊下来每年要交的保费会更少一些，压力也会轻一些。

由于太平福禄欣禧重疾险的优点不多，学姐翻遍条款查尽资料，也只能找到以上两个优点。

但若要说起太平福禄欣禧重疾险的缺点，那就非常明显了：

◆  太平福禄欣禧重疾险缺点1：保障不全面

太平福禄欣禧重疾险之所以被冠上“极简重疾险”的名号，是因为它的保障内容真的太少了，就连大多数重疾险都有的轻、中症保障，它都没有。

重疾一般是由前、轻、中症逐步演变而来的，重疾险一旦拥有这些保障，赔付门槛就会降低许多，有助于患者“早发现早治疗”，阻止病情恶化变成重疾。

而太平福禄欣禧重疾险要求必须要达到重疾或身故这两种极端状态才能赔付，这个理赔门槛实在是太高了。

考虑到恶性肿瘤、心脑血管疾病的复发率非常高，不少重疾险还贴心地提供恶性肿瘤二次赔、心脑血管疾病二次赔等可选保障。

相比之下，太平福禄欣禧重疾险提供的保障实在太“寒酸”了，跟我们追求的“保障全面”完全挂不上钩。

◆  太平福禄欣禧重疾险缺点2：重疾没有额外赔

现如今，重疾额外赔保障已经成为了衡量一款重疾险是否优秀的“指标”，因为大多数优秀重疾险一般都含有重疾额外赔保障，比如康惠保旗舰版2.0，60周岁前初次确诊重疾，可额外赔60%保额。

也就是说，买50万保额，60岁前确诊重疾，康惠保旗舰版2.0重疾险能赔80万，没有该保障的太平福禄欣禧重疾险就只能赔50万，整整少赔了30万！

真是没有对比就没有伤害，太平福禄欣禧重疾险的保障真的有待加强。

◆   太平福禄欣禧重疾险缺点3：性价比不高

挑选重疾险时，大家通常会看性价比高不高，毕竟我们的钱不是大风刮来的。

太平福禄欣禧重疾险的保障是真的非常简单，根本没法和市面上那些优秀重疾险比，照理说，这样的保障，如果性价比高的话，保费应该是非常便宜的。

但学姐测算完保费后，发现根本就不是这么一回事。

我特地做了一张图，大家可以来对比看看，差不多的保费，太平福禄欣禧重疾险和康惠保旗舰版2.0重疾险分别能提供哪些保障：

太平福禄欣禧VS康惠保旗舰版2.0保费测算图

差不多的保费，太平福禄欣禧重疾险只提供重疾、身故保障，而康惠保旗舰版2.0重疾险不仅轻中症、重疾和身故保障齐全，还提供了很少见的前症保障，赔付门槛降低了不止一个档次。

看看这两款重疾险的性价比，太平福禄欣禧重疾险真是输得一塌糊涂。

投保建议：太平福禄欣禧重疾险值得买吗？

综合以上所有分析，学姐来回答一下文章开头提出的问题：太平福禄欣禧重疾险值不值得买？

答案是：不值得。

我们正处于物质充盈的年代，越来越多人向往“极简生活”，对“极简主义”情有独钟，但是买一款被贴上“极简”标签的重疾险，并不是一个理智的选择。

买重疾险图的就是保障，市面上明明有那么多保障全面、价格也便宜的重疾险可以选择，为什么要多花一些冤枉钱去买这种保障不全面的产品呢？

同样的价格，选择一款保障更加全面的重疾险，不仅不会妨碍我们追求“极简主义”，还能让我们更有底气地生活。

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