信泰重疾险PK：完美人生守护2021 、达尔文5号焕新版、超级玛丽4号，哪款更值得买？

信泰人寿有三宝，分别是完美人生守护、达尔文和超级玛丽。

经过重疾险新规的“洗礼”，这三宝纷纷回炉升级改造，现已经以完美人生守护2021、达尔文5号焕新版和超级玛丽4号问世了。

目前这三款产品的保障内容都可以在重疾险市场里排得上号，可以说是不错的选择。但是关键在于这三款产品简直像是消消乐，保障内容相似度达到了90%！

因此学姐今天就集中测评一下这三款产品，扒一扒这三款产品的保障侧重点是什么，以及分别适合什么人群购买！

三款优秀重疾险测评重点：

>>亮点分析：为什么这三款产品能称为“顶配”

>>差别揭秘：三款产品的最大区别在哪

>>最后总结：作为消费者我该怎么选

亮点分析

老规矩，先来看看完美人生守护2021、达尔文5号焕新版和超级玛丽4号的保障对比图：

完美人生守护2021&达尔文5号焕新版&超级玛丽4号对比图

从上面的保障图可以看出完美人生守护2021、达尔文5号焕新版和超级玛丽4号这三款网红重疾险保障内容大同小异。

他们共同的闪光点放在市场上也很能打：

◆  亮点一：重、中、轻症赔付很土豪

它们仨在重、中、轻症保障方面的额外赔确实阔绰——60岁前得重疾可额外赔付80%，中症可额外赔15%、轻症则是10%。

也就是最高可赔付重症180%、中症75%、轻症45%，这比例放市场上绝对是秒杀众生的水平。

说人话就是，同样的价格买45万的重疾险保额，别人家60岁前一般重疾就赔45万、中症22.5万、轻症13.5万；而这仨分别赔81万、33.75万和20.25万。

可能大家会有疑惑，完美人生守护2021、达尔文5号焕新版和超级玛丽4号这仨额外赔为什么只能覆盖到60岁，而不能终身都有这个保障呢？

这其实主要来自于保险公司对风险的控制，而且一旦终身重疾保障都能赔付接近200%的保额，那价格肯定也是要翻倍的。

按目前的情况来说，60岁前有额外赔是比较合理的。因为这刚好是大多数人还依旧承担家庭主要经济重任的阶段，孩子未能完全独当一面，家里还有老人需要赡养，他们一旦倒下后果不堪设想。

那么完美人生守护2021、达尔文5号焕新版和超级玛丽4号多赔的几万乃至几十万就是雪中送炭。

◆  亮点二：癌症保障大加码，最高可赔330%基本保额

国家癌症中心2019年《中国癌症调查报告》报告显示，2015年全国恶性肿瘤发病约392.9万人，较2014年的380.4万增加12.5万，增长率为3.2%。

这意味着，平均每天超过1万人被确诊为癌症，每分钟有7.5个人被确诊为癌症，也就是说癌症的发病率是很高的。

以前一说到癌症大家的第一反应就是治不好，但是随着医疗技术水平的进步，大家不再谈癌色变，医疗技术让癌症患者重获希望。

可是由于癌症前期治疗费非常高昂，且后期还需要不断服用进口药、积极配合治疗才能防止复发，这些钱算下来可真不少呢，于是不少患者望而却步了。

而完美人生守护2021、达尔文5号焕新版和超级玛丽4号对于癌症的保障很给力——60岁前初次确诊癌症，可赔付180%保额；如果3年后新发了癌症，或者旧癌症持续、复发、转移或者扩散，还可以再赔付150%保额。也就是说针对癌症，最高可赔付330%基本保额。假设购买45万重疾保额，最后在癌症方面可以赔148.5万。

如此高额的癌症赔偿让患者有尊严的接受治疗，有能力尝试先进治疗技术，更有利于疾病的恢复。

◆  亮点三：心脑血管疾病赔付很走心

随着现在人们快节奏的生活，以及存在吸烟、熬夜、饮食不规律等不良习惯，让心脑血管疾病不再是老年人关切的问题，而是呈现低龄化趋势，也成了常见的一大“健康杀手”。

除了患病概率高，心脑血管疾病的复发率也同样令人担忧。

以心脑血管疾病中的高发疾病之一脑中风为例：我国脑中风病人出院后第一年的复发率是30%，第五年的复发率高达59%。

且终身都要检查康复，需要有人来长期护理，可见需要投入的钱还真是不少呢。

完美人生守护2021、达尔文5号焕新版和超级玛丽4号就非常贴心，特定心脑血管疾病可额外赔付150%基本保额，把那些只能赔120%的产品甩了好几条街了。

总而言之，完美人生守护2021、达尔文5号焕新版和超级玛丽4号这三款产品赔付比例那叫一个绝。

那它们难道就没有不一样的地方吗？当然有，下面进入重头戏。

 差别揭秘

完美人生守护2021、达尔文5号焕新版和超级玛丽4号在打好基本功的同时，也有各自的突出亮点，它们最大的差别也来源于此。

◆  完美人生守护2021-有少儿和老年人特疾保障

完美人生守护2021自带了特疾保障，保障的疾病种类如下图所示，大部分儿童和老年人常见的高发重疾已被涵盖入内。

 完美人生守护2021特疾保障疾病

18岁前罹患10种少儿特疾，或者60岁后患了这2种老年重疾，均可额外赔付80%。

咱们以白血病为例，我国儿童白血病（15岁以下）发病率为4-5/10万；如扩大至18岁以下，每年新发患儿1.5万人左右。

关键治疗费用也不菲：国家卫生健康委员会2018年公布的数据，根据不同分型和危险程度，我国儿童白血病治疗费用一般在10万元至80万元不等，中位数是50万左右。

完美人生守护2021、达尔文5号焕新版、超级玛丽4号-白血病科普

要是入手了完美人生守护2021，那么一旦18岁前罹患少儿特疾，就可以额外获得80%基本保额，也就是赔付比例最高可达260%。假如买了45万保额最后到手是117万。

而60岁后不幸患了高龄特疾，也可额外获赔80%基本保额，赔付比例最高为180%。

总而言之，完美人生守护2021特疾保障针对性特别强，对于小孩和老人群体是非常友好的。

◆   达尔文5号焕新版-首次癌症晚期可额外赔

首次癌症晚期额外赔30%基本保额是达尔文5号焕新版的创新之处。

这个保障是针对一确诊癌症，就已经是癌症晚期的情况。为治疗费用更为昂贵的癌症晚期群体提供了更高的赔付额度。

需要注意的是，如果确诊癌症之时只是初期或者中期，这个额外赔付是不触发的。

看到“晚期”这词，不少人会说：“癌症的出现一般都有征兆，通过这些征兆就能识别早期肿瘤了，所以一去医院筛查也不至于一查就直接晚期了吧！”

大家这个想法不完全正确，但也不完全错误，因为癌症征兆确实会伴随肿瘤出现，但太容易被当成小病无视掉。

此外癌症征兆往往到中晚期才出现，因为很多恶性肿瘤在早期可以没有任何症状，多数癌前病变更是几乎没有感觉，直到肿瘤压迫正常组织，影响身体功能才会表现出症状。一旦患者本人发觉，就已经到了中晚期。

所以达尔文5号焕新版的这项保障还是有存在意义的。

◆   超级玛丽4号-创新癌症持续保障金

除了学姐之前测评过的健康保普惠多倍版外，超级玛丽4号也有癌症持续保障金。

这项保障的具体内容是这样的：首次确诊恶性肿瘤，间隔1年，仍持续治疗，额外赔15%保额，最长给付2年。

不少人觉得在提供了癌症二次赔付的基础上，癌症持续保障金就显得可有可无了。大家要这么想就错啦！

因为癌症二次赔付是设有间隔期，在初次确诊癌症后经过3年间隔期，癌症依然存在，或复发、转移，或新发其他癌症，才可再获得赔付。

但是在首次癌症治疗后，不意味着患者就可以事不关己高高挂起，依旧要长期坚持服药、化疗……毕竟战胜癌症不是一蹴而就的事情。

那在接受持续性治疗期间，难道就无需支付各种医疗费用吗？答案显然不是。

这时候超级玛丽4号提供的癌症持续保障金就起重要作用了，能替患者多分担一些经济上的压力。

最后总结

三款产品的基础保障都很优秀，不少人表示很难抉择，那就从它仨的不同之处出发来思考。

我们可以看到，完美人生守护2021主打特疾保障，而超级玛丽4号和达尔文5号焕新版则加重了癌症保障。那么究竟是选择特疾保障好还是癌症保障呢？

 ◆  癌症保障和特疾保障应该怎么选？

在我国，癌症是最高发的重疾，是每个年龄段都可能会遇到的疾病风险，而特疾保障，主要针对的是少儿和老年群体。

所以相比较而言，癌症保障的覆盖面是更广的，实用性也是更强的。

但不意味着特疾保障就不好，咱们得具体问题具体分析。

如果有阿尔茨海默和帕金森家族史，可以考虑完美人生守护2021。另外，如果只是单纯想追求高额赔付，也可以选择完美人生守护2021，因为相较而言，它是这三款重疾险里价格最便宜的。

如果是宝爸宝妈给孩子物色重疾险，看中完美人生守护2021有少儿特疾保障的，学姐会更建议考虑复星联合家的妈咪保贝新生版，这是一款儿童专属重疾险，少儿特疾保障在市面上是数一数二的水平。

◆  对于看重癌症保障的人来说，该如何选？

那如果是看中癌症保障，是选超级玛丽4号还是达尔文5号焕新版呢？

达尔文5号焕新版针对的是首次确诊就是癌症晚期的人。

而超级玛丽4号的癌症持续保障金赔付的范围是更广的，只要得了癌症，且1年后、2年后还在持续治疗的就给赔。无论确诊时是癌症早期、中期还是晚期的患者，只要坚持存活，就可以拿到这笔保障金。

因此，超级玛丽4号的癌症持续保障金比达尔文5号焕新版的首次癌症晚期额外赔更为实用，获赔的概率是更高的。

正因为如此，超级玛丽4号会比达尔文5号焕新版更贵一些：

以30岁男性，买30万保额，基础保障，保终身，30年缴费，不含身故为例，买超级玛丽4号每年保费是4407元，达尔文5号焕新版则是4140元/年。

超级玛丽4号比达尔文5号焕新版贵了267元。

如果觉得这几百块不算个事，那就选择保障相对更优的超级玛丽4号。

学姐总结

完美人生守护2021、达尔文5号焕新版和超级玛丽4号这三兄弟都自同一个父母，基础保障还是毋庸置疑的，额外赔付比例都超高同时也各有特色。

完美人生守护2021针对少儿和老年群体推出了特疾保障；

超级玛丽4号鼓励患者坚持治疗推出癌症持续保障金；

达尔文5号焕新版为帮助癌症患者熬过晚期提供了首次癌症晚期额外赔。

不过需注意，完美人生守护2021、达尔文5号焕新版和超级玛丽4号在投保保额和投保职业上限制是比较严格的，想要投保的话建议找专业人士协助哦~

免责申明：本网站提供的文章资料，均由小秋阳说保险公众号（盛世创富保险经纪有限公司）提供。
本网站不会就任何错误、遗漏、或错误陈述或失实陈述(不论明示或默示的)承担任何责任。对任何因使用或不当使用或依据本网站所载的资料而引致或所涉及的损失、毁坏或损害(包括但不限於相应而生的损失、毁坏或损害)，本网站概不承担任何义务、责任或法律责任。