你好,Welcome to 小秋阳说保险!
小秋阳说保险
服务热线

400-1888-810

请大神们分析下,好医保长期医疗既往症怎么理解?

 分类:保险文章大全

10亿支付宝用户都知道好医保的长期医疗险,极简的健康告知,几百万额度,只要不到5百元,着实有点心动。

然而看似宽松的健康告知背后,居然还有隐藏着严苛的既往症条款,真是让人大跌眼镜!

我可没有胡编乱造,不信你随我往下看就知道了!

对好医保长期医疗这款产品还不太了解的朋友,一定要先戳这篇文章瞅瞅,不然后面的内容可能会看得云里雾里>>

本文重点:

>>不了解既往症?你的保险可能赔不了!

>>揭秘好医保长期医疗既往症定义的猫腻

一、不了解既往症?你的保险可能赔不了!

1、什么是既往症?

既往症是医疗险中的一个专特术语,很多的理赔纠纷都是发生在这个地方。

可以这么说,了解了既往症,就可以避开医疗险大部分的“坑”。

说起既往症,要从责任免除条款开始。在责任免除条款中,通常会有这样一条:

简单说就是,被保人因所患既往症导致的医疗费用支出,是不赔付的。

可能很多人会有这样的疑问:是不是有病就不能投保了?哪些病可以投保?要怎么投保?看这里>>

关于既往症,各家保险公司在定义上会有所区别,但大致意思都是一样的,目前应用最多的版本是这样的:

1)生效前已明确诊断,长期治疗未间断。
ps:有病一直没治好。比如说高血压、糖尿病。
2)生效前已明确诊断,治疗后症状未完全消失,有间断用药情况。
ps:有病没有根治,反复发作。比如说哮喘。
3)未经医生诊断和治疗,但症状明显且持续存在,以普通人医学常识应当知晓。
ps:虽然还没去医院就医,但症状很明显了,不容忽视。比如说长期头痛、便血。

上述三种情况,就属于既往症。

为了更容易理解,大家可以对照下图,看看自己的身体是不是符合下面的情况:

由图可知,保险公司对于既往症的认定,跟疾病的危害程度无关,只跟是否治愈有关。

像痔疮、慢性皮肤病等比较轻的疾病,虽然不会危及生命健康,但在投保前如果已经存在就属于既往症;像甲状腺癌,5年内不复发,再经检测完全治愈,这种情况反而是不算既往症的。

二、揭秘好医保长期医疗既往症定义的猫腻

大致了解了什么是既往症,是时候把“好医保长期医疗”的既往症拎出来做个全面剖析了!

首先咱们先来看一下该产品的健康告知:

作为一款百万医疗险,这么简洁的健康告知确实很吸引人。

但是!阅保险无数的我才没那么容易上钩,过于简洁的健康告知,保险公司理赔的风险未免也太高了,毕竟保险公司又不是慈善机构!

于是我去深入研究了下,果然不出我所料,好医保在既往症这块动了手脚......

不仔细看真的很容易忽略!除了前面提到的前三条常规定义,好医保长期医疗在此基础上还多了一条:

“合同生效前,医生已有明确诊断,但未接受任何治疗”

这一条是什么意思呢?

就是说:只要是投保前确诊的疾病,不管轻重、不管有无治疗过,都可以拒赔。

这无疑是把既往症的范围又向外扩展了很多,会导致一部分的医疗花费无法理赔!

套路这么深,谁把谁当真?

最后总结

从产品功能上看,好医保长期医疗无疑是目前最优秀的百万医疗险产品之一。

6年保证续保,6年累计免赔额1万,可垫付医疗费、院外肿瘤特药服务,现在还可以附加癌症赴日医疗,保费价格还处于行业较低的水平。

而且健康告知宽松,核保门槛极低,基本别的产品无法投保的情况,好医保都可以统统承保。

但是严格的既往症定义和免责条款,以及越来越多的拒赔案例,又为好医保带来了“宽进严出”的负面口碑。

说起拒赔,我又想起了之前看到过的七大经典拒赔案例,令人匪夷所思,但又合情合理......

但是呢,大家也不用过于担心,整体来说这款产品还是性价比非常高的,如果身体状况良好,一般不会有什么问题。

要是身体状况欠佳的朋友,建议挑选健康告知更宽松的产品,比如我之前就总结了几款既往症定义不太严苛的百万医疗险,分享给大家看看>>

其实对于医疗险来说,既往症免责是非常合理的,甚至可以说是个好条款,不仅降低了保费,产品的健康告知也可以适当简化,不然要把所有疾病都问一遍,投保体验会非常糟糕。

但是要提醒大家一点,买了保险后,去医院看病时,最好能告诉医生,并且要准确的描述自己的病情,不是既往症的,千万别再病历上写成既往症,以免发生理赔纠纷。

因为一旦发生理赔纠纷,处理起来也是比较麻烦的,不过我倒是有针对这块写过攻略,大家赶紧收藏起来,以备不时之需!

免责申明:本网站提供的文章资料,均由小秋阳说保险公众号(盛世创富保险经纪有限公司)提供。
本网站不会就任何错误、遗漏、或错误陈述或失实陈述(不论明示或默示的)承担任何责任。对任何因使用或不当使用或依据本网站所载的资料而引致或所涉及的损失、毁坏或损害(包括但不限於相应而生的损失、毁坏或损害),本网站概不承担任何义务、责任或法律责任。

我们是小秋阳说保险,一个只为提供专业、客观、中立保险知识的团队。

欢迎关注我们的微信公众号:【小秋阳说保险】

你可以获得免费答疑的机会,也可以领取以下福利:

  • 「产品榜单」:每月更新四大险种高性价比产品排行榜!
  • 「投保指南」:儿童、成人、老人各年龄段科学投保指南。
  • 「保险方案」:年收入5万、10万、20万、50万家庭不同需求的保险规划方案。
  • 「理赔服务」:集合专属理赔、法务、核保和医学专家团队,协助您处理理赔事宜。

扫码关注微信公众号

帮你花更少的钱,买对的保险

关注【小秋阳说保险】
解决你所有的保险疑问

热点文章
最新文章
保险问题标签

微信扫一扫下方二维码
阅读更多文章