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国家【个人养老金】的羊毛,你薅了吗

579次  2022-12-08 分类:保险文章大全

最近个人养老金试点城市的开户,大家都看到了吧?

还是一脸懵圈的大可爱,戳这回顾→个人养老金解读

好多人问我,要不要先开个户?

先别急,我去给大家打了个样。

猛然发现,现在各家银行基本上都有“开户发福利”的活动,不趁机薅个羊毛,我心里痒痒的难受啊。

01

哪家银行福利高?

目前呢,一共有36个城市支持开通【个人养老金账户】。

其他城市还不行,但估计也快了。

我整理了部分能找到优惠信息的银行,参考下图:

大体的优惠方式分三种:

开户可领立减金,比较简单粗暴;开户抽奖领红包,运气好的可以冲;开户并存钱领立减金,注意别轻易存钱进去哦。

本来我想开的是招行账户,说不定能领288红包。

但看到朋友圈好几个只抽到了十几块...成功把我劝退了haha~

转头开了建行的,领50元微信立减金。

还不错,稳稳到手的50元(已经用了)~

这里说个薅羊毛新思路,有网友说:可以销户不停重新开。

就是开完账户不存钱进去,薅完工行销户,然后薅招行,招行继续销户,薅建行...直到没有羊毛。

不得不说,真是资深羊毛专家,佩服

但据说销户挺麻烦的,要去柜面...

总之,按你喜欢的来就行。

或者你开户前,直接打银行的官方客服电话问一下具体优惠信息和规则。

Ps:放心,他们在满世界找人来开户完成KPI,肯定会很热情滴~

02

要存钱进去吗?买哪款产品?

羊毛薅得十分火热,但也有不少人反对开户。

他们认为,个人养老金资金账户,只能开通一个银行。

一旦开通后,以后就只能在这家银行购买相关产品了。

而不同银行可买产品参差不齐,因此呼吁等产品出来了再决定。

这就是典型的片面解读!

我深究了下,在A银行开户之后,除了储蓄存款只能买A公司的,其他允许购买的代销理财、公募基金、养老保险,全都可以买!

没有银行限制。

但是呢,开户归开户,千万不要轻易往里面存钱。

一转进去,基本都需要等退休或者发生极端情况才可以取出了...

那,有心开户+存钱的朋友,可以买啥产品呢?

目前的话——

1.银行存款2.银行理财3.基金(目前129个养老FOF基金)4.储蓄险(目前7个)

1、2比较简单,我就不说了。

4的储蓄险,

跟我之前推荐的顶级收益储蓄险一比,太一般了,不建议买。

感兴趣的话,文末点个赞,我会进行单独测评的,关注秋阳就行哈~

重点来看看3,基金。

目前可投资的基金产品,是在之前已经运行的养老FOF中,挑选了129个。

可分为两大类:目标日期和目标风险。

目标日期策略,就是设定一个你退休(取钱)的年份。

比如说养老2050基金,主要服务对象是1985年出生的客户,他们2050年刚好65岁退休。

这种基金,会在你年轻时买比较多股票等高风险资产,等你快退休了,就会慢慢降低比例。

而目标风险策略,则根据投资者的风险偏好来决定不同风险资产配置比例。

主要分为积极型、平衡型和稳健型三大类。

比如某某稳健养老A,名称中就包括了“稳健”二字,代表着这只基金高风险资产比例较低。

我粗略看了下,这批基金成立时间都不长,短的不到3个月,今年9月份才成立;

长的也是刚满4年,18年9月成立。

成立以来业绩前十的几款,我也整理出来了。

当然,毕竟属于基金,收益是打了个大大的问号的。

依然是靠自己的能力去投资,盈亏自负,

这点你要明确!

03

减税优惠幅度大吗

对于大家最关心的税收优惠政策,最近个税APP也同步上线了“个人养老金专项抵扣”。

抵扣的逻辑是这样的:

比如说你的收入是15万,那么购买12000元的个人养老金后,就只用按13.8万来纳税了。

按现行的个税政策,我算了下,

15万的税前收入,可以暂时省下1200元。

为啥说暂时呢?

因为这个税收优惠不是说直接就免掉了税收,而是采取了“税收递延”的形式。

等你将来领取养老金的时候,还是要按3%的税率来计算。

这时有人要问了,那领取养老金里“投资所得的收益”部分,需要纳入缴税范畴吗?

我查了一下,目前官方的说法是“暂不计入”。

当然,每个人的收入不同。

我们关心的,肯定是节省的税费是否划算。

不同收入对应的抵税比例我也整理出来了:

个人养老金开户看下自己属于哪个区间?

个税3%以下的,不用考虑,享受不到任何好处;

个税25%及以上的,还不错,光省的税就是一笔“收益”了;

个税有优惠但力度不大的,可能会比较纠结,需要好好考量下。

04

我自己会不会缴纳个人养老金呢?

怎么说呢,挺纠结的。

个人养老金还在试点阶段,会不会虎头蛇尾还真不好说。

如果几年后个人养老金发展得不如预期,投入的钱又动不了,那就很被动了。

再就是,我离退休还有二十几年,日子还长。

买了这种个人养老金的话,等于钱完全套住了。

所以决定暂时先观望,等以后可购买的个人养老金产品更丰富些再做决定。

另外,

我个人是更偏向收益明确、灵活性更强的增额终身寿和养老年金。

看你,怎么选吧~

秋阳的几点感想:

你觉得,国家为什么要花这么大力气搞个人养老金呢?

很明显,为了缓解社保养老金的不足。

由于人口老龄化,将来70/80/90后退休时,社保养老金能拿到多少,是个未知数。

你看,现在正在推行的三孩政策、延迟退休、个人养老金...再加上各种养老政策。

官方想表达的就一件事:你要自己做好养老准备啊!

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