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1岁就罹患心脏病,还好保险赔了18万

 分类:保险文章大全

为人父母最害怕的事,那就是娃生病。

说实话,每次看到有关小朋友的理赔案例,我的心情都很复杂。

今天文章的主人公,J女士的孩子双双(化名),

1岁多就不幸发现心脏出了问题,保险赔了18万。

虽不幸,但也万幸。

本文已征得投保人的同意,涉及到的影像资料均已获得认可及授权。

01 理赔简报

投保产品:同方全球凡尔赛PLUS重大疾病保险(赔保额)

投保时间:2022-05-01

出险时间:2023-06-14

申请理赔:2024-03-25

理赔结案:2024-04-17

理赔金额:10万*180%=18万

02 理赔实录

投保:

我之前说过,孩子才是大多数成年人的「人生保险启蒙老师」。

因为很多人本来不重视甚至不喜欢保险,但当了爸妈后,

他们都想为自己的孩子咨询保险,做好保障。

J女士也一样,

22年她的孩子刚出生不久,就联系上我们平台咨询保险配置。

在薇安专家的科普下,J女士明白了重疾险的重要性。

经过多个产品对比,最终选中了同方全球凡尔赛PLUS。

10万保额,附加恶性肿瘤(重度)拓展保险金,30年缴费,只要1010元/年。

整体性价比极高,这就是年纪小买保险的好处。

出险:

只是没想到投保第二年,孩子就不幸出险了。

去年6.14日,双双在儿保的一次常规体检中,发现心脏有杂音,

随后在B超显示二尖瓣关闭不全,需要进行手术治疗。

这结果,让J女士一家非常震惊。

毕竟孩子这么小,从产检到出生后每次儿保检查,身体状况一直都很好。

甚至连感冒都非常少,J女士实在是想不出缘由...

按照医生建议,6.20日双双进行了心脏瓣膜修复手术。

理赔:

做完手术住院期间,J女士就联系上了我们,

苏西老师接待,并为她开启“安心赔”服务

在初步看完住院病历、出院记录、病理报告后,

苏西发现了一个问题:病历上的主诉写着“发现先天性心脏畸形1周”。

按照凡尔赛PLUS的免责条款,先天性可是赔不了的啊。

J女士一脸懵,说自己肯定没跟医生说什么先天性,家里长辈也没有人得过这种疾病。

大概可能是当初娃生病住院,自己着急忙慌,

没仔细看入院描述,就匆匆签了字。

但没办法,完整的病案报告已经打印出来了:

主诉上写有先天性的描述且病案首页上无疾病编码,

根据以往的理赔经验,保司可能会以此拒赔。

所以苏西建议J女士最好补充疾病编码,因为先天性畸形是由ICD-10确定的。

J女士非常担心,问如果补不了的话,

就目前的病案资料,保司一定会拒赔吗。

苏西给出了几种理赔可能(经验之谈,仅供参考):

一是保司调查后发现情况属实,正常赔付;

二是保司对病案有异议,会要求补充资料;

三是保司以此拒赔,那就只能申诉甚至诉讼,这就比较麻烦了。

权衡再三,她还是决定等补充疾病编码再说。

可直到今年3月,J女士才联系上苏西说由于种种原因,

医院那边说太忙了,再加上手续太复杂,拖来拖去反正就是没下文。

所以病历报告改不了,疾病编码也没法补充...

因此只能按原来的资料申请了,在苏西的指引下,

3.25日,J女士向同方全球人寿报了案。

将病历、住院等资料邮寄给保司后,接下来就是等待结果。

好在等来了好消息,4.17日,同方下发了结案通知。

10万保额,按180%的比例,赔了18万:

豁免后续保费28280元,保单剩余“恶性肿瘤扩展保险金”责任。

有了18万赔款,相信双双后续的治疗会更加顺利

03 理赔启示

基于本次的理赔案例,我想着重说两点。

一是出险就诊时主诉要「明确」,还要注意免责情况。

比如你心脏不舒服,说怀疑自己心梗,但其实并没有。

而医生出于保守起见,就会在病历上写上“疑似心梗”,这就非常麻烦了。

所以之后要是去看病的话,最好提前跟主治医生说自己有买商业保险,需要理赔。

医生听到这话,一般都会注意对病历、诊断证明的书写。

另外基本上所有的保险,都有免责条款。

而免责条款里列出的项目,保险是不赔付的。

投保前,最好瞄一下这些项目,心里有个底。

二是预算足够的话,要给孩子买高保额。

重疾险的保额,我建议尽量买高些,至少30万起步。

J女士给孩子配置凡尔赛PLUS,就只买了10万保额。

虽然这款产品有60岁前额外赔:10 x 180%=18万元。

但在很多重疾面前,18万远远不够。

如若保额买高些,就能获赔更多。

其实,最初J女士是考虑给孩子买两份重疾险:凡尔赛PLUS和青云卫。

但是青云卫被要求延期到2周岁,想着等孩子两岁后再补充其他保险,就没着急加保额,没想到疾病来得那么突然……

所以,买保险这件事真的不能等,无论是给自己还是给小朋友买,都要趁早落实,并且尽可能买多点保额。

这样在风险来临时,起码可以安心治疗,不用为钱发愁。

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