请问好医保 相互保算是比较全面的保障吗?

那天有个老铁喜滋滋地跟我讲：“我买了好医保和相互保，一年也有好几百万保额了，这下保障齐活了”

自从支付宝推出了相互保、好医保，就一直在各大平台刷屏，特别是相互保被说得神乎其神，重疾险似乎不花钱也能拥有保障！身边不少朋友蠢蠢欲动，这种便宜不占就吃亏了似的！

事实真的如此吗？买这两种就足够吗？真的合适每个人吗？接下来咱就一探究竟 ！着急的朋友，先戳：

不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案weixin.qq.275.com

本期重点

一、揭开好医保与相互保真面纱

二、怎样才是有全面保障

（一）相互保：

1、什么是相互保

“相互保”升级为“相互宝”，产品正式从互联网保险转性为一款基于互联网互助计划。

相互宝保障范围包括恶性肿瘤和99种大病，以及特定罕见病，如急性心肌梗塞、严重脑中风后遗症等等。

相互宝的赔付金额有限，用户40岁以下可以最高获得30万的互助金，如果是40岁~59周岁，则互助金最高为10万。

加入互助计划门槛低，可随时退出。符合健康告知要求，芝麻信用达到一定的分数可免费加入。每月费用分摊两次，2019年度每个人的分摊费用是188元封顶。

2、缺点

大家一定要明确，“互助计划”不属于保险！同时也存在一些风险。

（1）可能无法获得赔付

很多互助平台的主体是网络公司，对股东和资金等都是没有太多要求的。据统计，仅过去两年时间，就有数十家互助平台倒闭。相互宝没有巨额储备金，单靠分摊，随时可能倒闭，如果有一天真的需要申领互助金，却发现倒闭，哭都来不及了。

不同于网络公司，我国对于保险公司的成立有严格的管控，要求主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币2亿元。

就算万一保险公司抗不住，哪天倒闭了，国家也会及时出手相助的。关于大家好奇的保险公司真的倒闭了，我们保单会不会成为孤儿，国家会如何处理，看看这个就有详细解答啦！

保险公司破产了，我买的保险怎么办？weixin.qq.275.com

（2）互助金保障额度不足

40周岁以下互助金最高额度是30万，但是40-60周岁最高额度才只有10万，60周岁以上则没有保障。

这点就很让人一言难尽了。本来年纪越大患病的概率就越高，如果一个人20几岁加入相互宝，交几十年的钱，到头来等自己需要的时候，会发现要么额度被减低了，要么得不到保障，这绝对坑爹呀！

而且现在重疾的治疗费用至少要三十万起步，但 40岁到60岁互助金保障额度却只有10万，只能说如果用于治疗和康复上，这点钱

真的是杯水车薪啊。合适的互助金额很重要，保额也同理，过低的保额不足以抵御风险，那购买这份保险也就意义不大了。好奇其中门道的朋友，可参考参考这个：

保险买多少保额合适？说说里面的门道weixin.qq.275.com

（3）不保证续保

相互宝是一年期产品，到期后可自动续保，但自动续保不等于保证续保，万一产品停售，这份保障就没有了。

（4）费用可能越来越高

在这个互助计划里，参与的年轻人很多，但是随着年纪的上升，会有越来越多的互助成员申领互助金，这个时候需要分摊的费用就会越来越高。

啧啧啧，这一扒，就显露出相互宝流氓的本质了。总而言之，相互宝作为一款互联网产品，它存在不可持续性，相关承诺的履行和资金安全难以有效保障，容易引发纠纷。所以，相互宝跟重疾险绝不是替代关系，而只是一种补充。

（二）好医保

人保好医保一直都是支付宝的拳头产品，一般大家常说的好医保指的就是他。

优点：

1、性价比高：保障、服务全面，含重疾绿通、费用垫付、癌症特效药等特色保障

2、重疾津贴：确诊重疾给付一万元补贴

3、续保条件好：6年保证续保，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保

4、6年共享免赔额：在6年内的保障期内，共享1万免赔额。

5、质子重离子费用按100%报销，累计给付限额100万；癌症特效药服务，可选癌症赴日医疗。

看似完美的产品真的没有猫腻存在吗？来了，接下来才是重头戏！

（1）严苛的健康告知：

比之前严格，像结节，之前的版本是不问询的，新版健康告知问询了甲状腺结节、乳房结节、肺结节，高血压增加了对未服药的要求，糖尿病增加了对空腹血糖的要求。

对于健康有异常的人来说，买好医保又困难了一些。此外，不同年龄投保，所看到的健康告知内容不同，具体要以实际投保为准。健康告知设置了重重关卡，这真的不是为难我们吗？

保险公司的健康告知，是在刁难我们吗？weixin.qq.275.com

（2）质子重离子限额且指定医院：

质子重离子费用累计给付限额100万；质子重离子、重疾津贴等待期均为90天；质子重离子不保非治疗费用，比如床位费等，且指定上海质子重离子医院；

（3）其他保障有区分人群：

人保好医保是可以附加癌症赴日医疗的，不过这项保障仅对一部分公开并可选投保，有些人是看不到的，具体以实际投保为准。

买了好医保真的就捡到大便宜吗？真的值得我们拥有吗？就没有隐藏其他幺蛾子了吗？看完这些缺陷再做决定也不晚：

中国人保【好医保】：便宜的背后另有缺陷...weixin.qq.275.com

保险全面配置不能图省事，真的马虎不得，想要获得全面保障只靠好医保+相互保是远远不够的。

保险配置需要量身定制，适合自己的才是最好的。看完下图你就明白了：

1. 重疾险

是指以保险合同约定的疾病发生为给付保险金条件的健康保险。

重疾险又叫收入损失补偿险，是用来补偿患有重疾后不能工作的收入损失的。

重疾险，是非常重要的险种，无奈它责任繁多、形态多样、条款又十分晦涩难懂，不小心就才坑里，这里给大家列出十大热门重疾险，供大家参考参考：

十大值得买的热门重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

2. 定期寿险

是指以被保险人死亡为给付保险金条件的保险。定期寿险可以让成年人在家庭责任最重大时期，以较低的保费获得最大的保障。这些优秀的寿险，不妨看看，总有一款让你心动：

值得买的十大寿险排行！weixin.qq.275.com

3. 医疗险

可以直接挑选合适的百万医疗险即可，因为一年期医疗险非常便宜，它一年只需要几百块钱，就能撬动百万的保额，生了大病完全不用担心医疗费用和医疗资源的问题，可以安心治病。想要详细了解的朋友，请自取：

十大百万医疗险排名新鲜出炉！weixin.qq.275.com

4. 意外险

意外险主要是针对人遭受突发的，外来的，非本意的所发生的意外造成的死亡，伤残为给付保险金条件的人身保险。

对于意外险，推荐一年期意外险，一两百元就可以买到几十万的保额，性价比高。

长期意外险比较坑，往往搭配重疾险捆绑销售，这里产品价格严重虚高（一般要上千元），不划算，不推荐。长期意外险这些幺蛾子，咱得搞搞清楚：

为什么我劝你别买长期意外险？weixin.qq.275.com

这里也整理了的意外险排名攻略，方便各位择优挑选：

2020年，最值得买的意外险都在这里了weixin.qq.275.com

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