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请问好医保 相互保算是比较全面的保障吗?

1048次  2020-07-06 分类:保险文章大全

那天有个老铁喜滋滋地跟我讲:“我买了好医保和相互保,一年也有好几百万保额了,这下保障齐活了”

自从支付宝推出了相互保、好医保,就一直在各大平台刷屏,特别是相互保被说得神乎其神,重疾险似乎不花钱也能拥有保障!身边不少朋友蠢蠢欲动,这种便宜不占就吃亏了似的!

事实真的如此吗?买这两种就足够吗?真的合适每个人吗?接下来咱就一探究竟 !着急的朋友,先戳:

本期重点

一、揭开好医保与相互保真面纱

二、怎样才是有全面保障

一、揭开相互保与好医保真面纱

(一)相互保:

1、什么是相互保

“相互保”升级为“相互宝”,产品正式从互联网保险转性为一款基于互联网互助计划。

相互宝保障范围包括恶性肿瘤和99种大病,以及特定罕见病,如急性心肌梗塞、严重脑中风后遗症等等。

相互宝的赔付金额有限,用户40岁以下可以最高获得30万的互助金,如果是40岁~59周岁,则互助金最高为10万。

加入互助计划门槛低,可随时退出。符合健康告知要求,芝麻信用达到一定的分数可免费加入。每月费用分摊两次,2019年度每个人的分摊费用是188元封顶。

2、缺点

大家一定要明确,“互助计划”不属于保险!同时也存在一些风险。

(1)可能无法获得赔付

很多互助平台的主体是网络公司,对股东和资金等都是没有太多要求的。据统计,仅过去两年时间,就有数十家互助平台倒闭。相互宝没有巨额储备金,单靠分摊,随时可能倒闭,如果有一天真的需要申领互助金,却发现倒闭,哭都来不及了。

不同于网络公司,我国对于保险公司的成立有严格的管控,要求主要股东具有持续盈利能力,信誉良好,最近三年内无重大违法违规记录,净资产不低于人民币2亿元。

就算万一保险公司抗不住,哪天倒闭了,国家也会及时出手相助的。关于大家好奇的保险公司真的倒闭了,我们保单会不会成为孤儿,国家会如何处理,看看这个就有详细解答啦!

(2)互助金保障额度不足

40周岁以下互助金最高额度是30万,但是40-60周岁最高额度才只有10万,60周岁以上则没有保障。

这点就很让人一言难尽了。本来年纪越大患病的概率就越高,如果一个人20几岁加入相互宝,交几十年的钱,到头来等自己需要的时候,会发现要么额度被减低了,要么得不到保障,这绝对坑爹呀!

而且现在重疾的治疗费用至少要三十万起步,但 40岁到60岁互助金保障额度却只有10万,只能说如果用于治疗和康复上,这点钱

真的是杯水车薪啊。合适的互助金额很重要,保额也同理,过低的保额不足以抵御风险,那购买这份保险也就意义不大了。好奇其中门道的朋友,可参考参考这个:

(3)不保证续保

相互宝是一年期产品,到期后可自动续保,但自动续保不等于保证续保,万一产品停售,这份保障就没有了。

(4)费用可能越来越高

在这个互助计划里,参与的年轻人很多,但是随着年纪的上升,会有越来越多的互助成员申领互助金,这个时候需要分摊的费用就会越来越高。

啧啧啧,这一扒,就显露出相互宝流氓的本质了。总而言之,相互宝作为一款互联网产品,它存在不可持续性,相关承诺的履行和资金安全难以有效保障,容易引发纠纷。所以,相互宝跟重疾险绝不是替代关系,而只是一种补充。

(二)好医保

人保好医保一直都是支付宝的拳头产品,一般大家常说的好医保指的就是他。

优点:

1、性价比高:保障、服务全面,含重疾绿通、费用垫付、癌症特效药等特色保障

2、重疾津贴:确诊重疾给付一万元补贴

3、续保条件好:6年保证续保,续保无需审核,身体变差或理赔过都能续保

4、6年共享免赔额:在6年内的保障期内,共享1万免赔额。

5、质子重离子费用按100%报销,累计给付限额100万;癌症特效药服务,可选癌症赴日医疗。

看似完美的产品真的没有猫腻存在吗?来了,接下来才是重头戏!

(1)严苛的健康告知:

比之前严格,像结节,之前的版本是不问询的,新版健康告知问询了甲状腺结节、乳房结节、肺结节,高血压增加了对未服药的要求,糖尿病增加了对空腹血糖的要求。

对于健康有异常的人来说,买好医保又困难了一些。此外,不同年龄投保,所看到的健康告知内容不同,具体要以实际投保为准。健康告知设置了重重关卡,这真的不是为难我们吗?

(2)质子重离子限额且指定医院:

质子重离子费用累计给付限额100万;质子重离子、重疾津贴等待期均为90天;质子重离子不保非治疗费用,比如床位费等,且指定上海质子重离子医院;

(3)其他保障有区分人群:

人保好医保是可以附加癌症赴日医疗的,不过这项保障仅对一部分公开并可选投保,有些人是看不到的,具体以实际投保为准。

买了好医保真的就捡到大便宜吗?真的值得我们拥有吗?就没有隐藏其他幺蛾子了吗?看完这些缺陷再做决定也不晚:

二、怎样才算全面保障

保险全面配置不能图省事,真的马虎不得,想要获得全面保障只靠好医保+相互保是远远不够的。

保险配置需要量身定制,适合自己的才是最好的。看完下图你就明白了:

1. 重疾险

是指以保险合同约定的疾病发生为给付保险金条件的健康保险。

重疾险又叫收入损失补偿险,是用来补偿患有重疾后不能工作的收入损失的。

重疾险,是非常重要的险种,无奈它责任繁多、形态多样、条款又十分晦涩难懂,不小心就才坑里,这里给大家列出十大热门重疾险,供大家参考参考:

2. 定期寿险

是指以被保险人死亡为给付保险金条件的保险。定期寿险可以让成年人在家庭责任最重大时期,以较低的保费获得最大的保障。这些优秀的寿险,不妨看看,总有一款让你心动:

3. 医疗险

可以直接挑选合适的百万医疗险即可,因为一年期医疗险非常便宜,它一年只需要几百块钱,就能撬动百万的保额,生了大病完全不用担心医疗费用和医疗资源的问题,可以安心治病。想要详细了解的朋友,请自取:

4. 意外险

意外险主要是针对人遭受突发的,外来的,非本意的所发生的意外造成的死亡,伤残为给付保险金条件的人身保险。

对于意外险,推荐一年期意外险,一两百元就可以买到几十万的保额,性价比高。

长期意外险比较坑,往往搭配重疾险捆绑销售,这里产品价格严重虚高(一般要上千元),不划算,不推荐。长期意外险这些幺蛾子,咱得搞搞清楚:

这里也整理了的意外险排名攻略,方便各位择优挑选:


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