大黄蜂16号旗舰版怎么买更划算？详细指南

为孩子选购重疾险，这是许多家长都遇到过的情况。

看到保障计划书上密密麻麻的保障范围，这个想投保，那个也认为重要，结果保费总和超出预算不少。

也可能是另一回事，为了省钱只拿基础版本，但又忧虑保护不到位，内心不安稳。

大黄蜂16号旗舰版上线后，众多家长向学霸请教，普遍反映产品好，可选责任却偏多，难以确定如何搭配才划算。

基于官方资料，今天详细阐述如何做到购买最合理。

一、怎样才能最合理地买到大黄蜂16号旗舰版？

大黄蜂16号旗舰版覆盖125种重疾赔付一次，30种中症及43种轻症累计赔付上限六次，并针对20种少儿特疾与20种少儿罕见病给予额外赔付。

另有癌症拓展金、特定疾病移植治疗、先天性疾病保障、肥胖手术关爱金及特定传染病保障等独特保障。

基本保障已经相对完整，重点在于可选责任的搭配设计。

1、保30年的选项，重疾多次赔是必选内容

保30年的选项，其责任是强制捆绑的。

但若是选择70岁或终身保障，则此项并非强制。

第二次及第三次赔付分别对应120%、140%、160%的基本保额，最高三次赔付。

决定是否添加，预算状况是核心参考

若经济条件可行，专家建议附加这一保障，因为孩子的人生路途遥远，单次重疾理赔导致保单终止，未来或会失去重疾险购买机会。

多支付一百多元，就能获得多次保障，这样的花费是合理的。

从保费角度，0岁男孩基础保障金额3025元，加上重疾多次保障后变成3145元，仅多120元。

2、重度癌症医疗津贴在实际场景中效用很高。

初次确诊癌症后，每相隔一年癌症仍在，就给付40%、50%、30%的基本保额。

首次发生非癌症情况，间隔180天出现新癌症，按40%比例给付。

第三次癌症津贴发放后，每隔三年如果癌症状态持续，将再发放50%。

此设计体现出实用性，由于癌症的医治与康复期限较长，持续的资金补给不可或缺。

基础保障增加癌症津贴后，男孩可领取3610元，相比基础保障多出585元。

只要预算没有太大压力，最好加上。

3、疾病关爱金提升了关键时期的保障水平。

先探讨保到70岁或终身的版本

首次重疾、中症和轻症若在60周岁前发生，额外赔付比例为100%、30%和10%的基本保额。

保30年的版本前10年额外赔付80%，后两年分别赔付30%和10%。

增设该责任后，0岁男孩保费从3025元变为3890元，增长了865元。

这项责任倾向于预算充足的家庭。

在60岁之前，家庭责任最为沉重，经济来源也处于决定性时期。

额外赔付能够发挥良好的补充效果。

在预算紧张时，不妨优先配置其他责任类型。

 

4、针对少儿特疾和罕见病的多次赔付方案，性价比表现良好。

这两个责任相互关联，赔付比例分别为基本保额的130%和210%。

虽然少儿特疾和罕见病的发病概率不高，但建议重视

但若发生，治疗费用极其高昂，同时这些疾病在儿童期发病率较高。

学霸认为在预算允许时，应纳入这一元素，多份保障总比没有强。

5、疾病保费补偿金和特定手术关爱津贴，建议在有经济余力时再行添加。

疾病保费补偿金的赔付条件是缴费期内确诊重疾或中症，金额为已缴保费。

责任的设计在细节上体现了对用户的关怀。

但实际触发条件要求先确诊重疾或中症，并且赔付的是已交保费而非保额。

优先程度可以调低一些。

30周岁前因4种特定手术住院时，特定手术关爱津贴提供保额2%到5%的赔付，且最多可申请3次。

手术津贴的实用性不差，但单次赔付金额相对较低，建议在核心保障配齐后再评估。

二、根据预算范围，如何选购？

根据责任的优先顺序，学霸为不同预算制定了三条配置思路。

预算有限的人士适用保30年的版本。

若预算受限，优先考虑保30年的方案，确保保额不低于50万。

保30年版本中，重疾多次赔是强制选项，同时建议加入癌症津贴，从而在孩子成年前提供较充足的保障。

0岁男孩的保险产品：50万保额保30年，基础保障、重疾多次赔和癌症津贴齐全，保费略超3000元。

随着孩子年龄增长或家庭经济状况好转，可以后续补充终身保障方案。

先执行再修正，比持续观望更有利。

针对中等预算，终身保障加上核心可选项。

若费用无压力，果断选择终身保障，一次到位更省心。

核心配置包含基础保障、重疾多次赔付及癌症津贴

这一组合为孩子一生中两大核心风险提供了全面保障。",

重疾多次赔付机制针对单次赔付后保障缺失的问题提供了解决方案。

癌症长期治疗的资金缺口由癌症津贴来填补。

0岁男孩在此方案中的保费标准为3610元，女孩标准为3385元。

如果预算充足，可以附加少儿特定疾病和罕见病的多次赔付。

手头预算充足的话，所有配置都能完整添置。

在财力充足的前提下，加上全部可选选项，实现保障的彻底升级。

保障终身，附加多次重大疾病赔付、癌症津贴、疾病关爱金、少儿特定疾病与罕见病多次赔付、疾病保费补偿金以及特定手术关爱津贴。

给0岁男孩安排完整保险方案的成本在4500元上下

虽然相较于基础保障显得昂贵，

不过为了孩子的长远保障，每天花费十几块钱，便可拥有几十万保额的终身保障。

性价比仍然具有明显优势。

当你对产品的细节方面还存有疑虑，

或者计划参照自家孩子的具体情形做个准确的保费评估

可以找学霸说保险，

我们拥有正规牌照，属于经纪公司

该服务包括投保前方案定制和投保中后期的理赔支持全过程。

让专业人士依据你的预算和需求来设计搭配方案，往往能帮你省下许多不必要的钱。

三、学霸总结

大黄蜂16号旗舰版更新后，保障体系更周密，给孩子购买更合适。

为孩子选购商品时，学霸也贡献了一些看法

第一保额要做得充足，50万是起码要求，80万能带来更强保障。

第二关于保障期限，若预算许可，终身比日后补保更划算。

第三在可选责任的排序中，重疾多次赔和癌症津贴最为重要，疾病关爱金次之，少儿特疾罕见病多次赔再次之，疾病保费补偿金和手术津贴最后考虑。

若干优质的重疾险产品，学霸推荐给了大家。

1、君龙人寿超级玛丽15号

第一，对结节的保障非常全面

原有保障仅针对肺结节，现已扩展至乳腺和甲状腺结节，涵盖面更宽。

这款产品涵盖了市场上三大高发结节的风险保障，较为罕见。

第二，癌症保障覆盖全面

超玛15号对癌症的保障从早期到晚期都规划得细致全面。

本身就涵盖了癌症扩展金

从首次确诊原位癌或轻度癌症开始，到后续确诊重度恶性肿瘤，额外补偿50%的费用。

如觉得欠缺，还可补充下列安全措施

癌症津贴与癌症多次赔付（两者择一）需间隔一段时间，之后可提供一笔资金用于癌症持续治疗，其中津贴有次数上限，而多次赔付无次数限制。

癌症重度特药治疗金指的是，确诊癌症后若服用高价特药并接受相关手术，将赔付50%的保额。

第三，重疾多次赔的条款允许灵活调整

重疾多次赔的保障范围可按需定制

65周岁版保险要求，确诊时间在65岁前，额外赔付两次，每次赔付120%保额。

另一个版本不对年龄作限制，额外理赔两次，每次理赔保额的120%。

不论品种是否相同都予赔偿，同种品种的间隔周期短至两年。

即便心脏病术后复发，保险仍然有效，不需担心赔过一次就失去保障。

【适合人群】

对结节和癌症保障有需求且经济条件有限的人

2、复星联合达尔文12号

第一点，它设有意外重疾额外赔和住院津贴的保障。

前者在意外情况下首次患重疾，可多领取35%的基本保额。

保单融合重疾与意外保障，且保障期限为终身。

后者若在60岁前未患重大疾病，60岁后被确诊，则按每天0.1%基本保额发放住院津贴。

人这一辈子不一定经历重疾，然而60岁以后小病小痛导致住院是常有的事。

达尔文12号保障能够将赔付的不确定性转化为确定性结果。

但此处需特别注意，若后续发生重疾、身故或全残

赔付时，会剔除累计已给付的住院津贴。

第二，可选责任丰富

达尔文12号多重附加保障：

重疾多次赔付包括65周岁版和终身版，二选一的设计能够应对多种人群的需要。

缴费期内发生重疾，通过保费补偿机制拿回已交保费，等于保险公司承担了费用。

疾病关爱金：家庭负担最重时赔付金额相应提升。

癌症津贴意味着癌症患者每隔一定周期就能收到一笔理赔金。

第三，触发赔付的条件更为宽松

该产品的5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌和癌症津贴赔付，比同类产品更宽松。

【适合人群】

在意理赔门槛和重疾保费返还的客户

 

3、复星联合医联有盟

第一，轻中症保障灵活

必选保障的核心是重疾，至于轻中症、身故保障，需额外付费才能拥有。

如果资金不充裕，可以优先配置一份重疾险，先把重大疾病的风险保障起来。

如果预算较为充裕，建议加入轻症与中症的保障项目。

第二，自带一般医疗金

医联有盟自带的医疗金具有显著的实用价值

在头5年保单期间，每年提供的报销额是保额的0.5%，并实现全额报销。

剩余额度可以累计，终身有效，身故或全残时一次性支付未使用部分。

日常花费如药品购买、体检、牙科治疗等，均可报销。

这确实是把钱原原本本地返还给客户使用

第三，健康告知非常宽松

健康告知只有4条：

比如过去一年内的检查结果异常、是否曾被医生建议住院或手术

近两年间的手术情形及过去五年内的患病状况

对于常见的甲状腺、乳腺及肺结节，没有提及手术史或结节的多发性问题。

若结节等级未超过三级，尺寸也达标，就有望按标准体承保。

哪怕癌症，只要五年之前治愈且未复发转移，

同时无需处理其他健康告知，投保仍有可能。

【适合人群】

患有健康问题的人，更关心医疗资源、健康管理，以及产品是否实用。

4、瑞华健康华佗1号康泰版

第一，基础保障扎实

保障范围覆盖轻症、中症与重症，且轻症和中症合计可赔付7次。

目前市场上赔付次数属于较高的范围。

当重疾赔付后，轻症和中症还能继续赔付，且不按组别区分。

不分组的主要优点是理赔规则不那么严格。

第二，性价比高

以50万保额、终身保障、基础责任、30年期缴费为例

30岁人群投保华佗1号康泰版，年缴保费比超级玛丽和达尔文低100元。

30年累计能节省3000元

第三，可选保障丰富

如果预算较为充裕，还可以添加以下内容

多次重疾赔付、疾病关爱金、癌症津贴、重症保费补偿金和身故保障。

这些均为现今市场中热门的可选保障条款，具有较高的实用价值。

【适合人群】

追求高性价比且看重全面基础保障的人士

 

如果希望获得产品的详细信息，也可以私下和学霸交流。

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