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理赔流程有哪些?重疾险理赔方式?

457次  2021-10-13 分类:保险文章大全

我们买重疾险,最关心的无非就是“售前售后”问题,也就是产品的保障内容、投保条件和理赔流程。

“售前”环节学姐讲过很多次,就不多做解释了,今天重点给大家讲讲重疾险的“售后”问题,也就是理赔。

大家可以先看看这份入门级干货来了解一下重疾险的相关知识:

本文重点:

一、重疾险怎么理赔?

二、理赔环节需要注意哪些问题?

一、重疾险怎么理赔?

根据重疾险理赔定义的不同,重疾险必保的28种重疾主要分为三类:确诊即赔、做完手术后赔、符合特定标准即赔。

1、确诊即赔

28种重疾中,能达到确诊即赔的疾病只有这3种:恶性肿瘤、严重III度烧伤、多肢体缺失,剩下的需要满足赔付标准才能获赔。

恶性肿瘤也就是我们俗称的“癌”,是最常见也是理赔率最高的重疾,理赔率达到70%以上。

只要被保人拿到的就诊单明确表明确诊的是恶性肿瘤,不管是早期、中期、晚期,都属于理赔范围,就算确诊后的第二天人不在了,照样也能赔。

不过癌症里面有个特例——原位癌,原位癌虽然学名里有个“癌”字,但本质上并不属于恶性肿瘤,因为不在确诊即赔的范围。而且自重疾新规实施后,原位癌也被剔除,市面上有一些产品会将原位癌列入轻症的范畴。

比如凡尔赛1号重疾险,原位癌就在轻症的保障范畴中。感兴趣的朋友可以看看凡尔赛1号的详细测评:

2、实施特定手术

这类一共有6种,分别是:重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、良性脑肿瘤、心脏瓣膜手术、主动脉手术、严重溃疡性结肠炎。

这6种重疾只有确诊并实施了对应的手术,才能获得赔偿。

就以重大器官移植为例,做完手术之后,被保人只要拿着病案和诊断证明,立马就可以申请理赔。

但如果做手术过程当中被保人要是不幸身故了,能不能赔就说不准了。

3、达到约定的疾病状态

达到约定的疾病状态才能赔的疾病有19种,具体罗列在下表:

和前面两种相比,达到约定的状态才能赔的赔付条件要更严格,争议也较多。

就拿“较重急性心肌梗死”来说,被保人如果患有较重急性心肌梗死,必须要满足保险合同约定的状态才能赔付。

而我们都知道,较重急性心肌梗死突发意外的可能性极大。平时没怎么注意,等突然发病了,可能还没来得及治疗,被保人就已经身故了。

这种情况就不符合“达到约定状态”的标准,所以是没得赔的。

再比如【严重脑中风后遗症】,要求确诊180天后,仍遗留某些身体障碍,才能赔付。

要是没有达到这个标准,同样也不能获赔。

详细讲完重疾险的理赔条件,接下来学姐再来讲讲重疾险理赔时需要注意的细节问题。

二、理赔环节需要注意哪些问题?

理赔的的流程一般都是申请保险理赔——上交资料——保险公司核调——告知理赔结果。

看上去简单的几个步骤,如果忽视一些细节,很有可能会造成理赔失败。

1、理赔资料

无论重疾险还是其他险种,理赔所需的资料基本上大同小异,上交理赔资料时注意检查,不要出现材料不全或遗失的情况。

如果不清楚各大险种所需的理赔资料有哪些,建议先把学姐整理的这份理赔干货收藏起来,方便备用:

2、理赔时效

一般保险条款中都有约定理赔的时效,被保人需在约定时间范围内报案,超过报案时效就无法申请理赔了。

所以投保时一定要看清楚条款规定的报案时效期,出险后第一时间就去报案,不要拖沓。

担心失误导致理赔环节出现问题也不要紧,学姐整理了一份详细的理赔攻略,大家可以跟着学起来:

关于重疾险理赔相关的问题学姐就讲到这里了,大家如果还有疑惑,欢迎在评论区留言或私信咨询~

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