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百万医疗险是怎么报销的?不懂相当于白买

87次  2022-11-24 分类:保险文章大全

这几天,连续有几个小伙伴跟我咨询了同一件事。

虽然是很基础简单的东西,但跟能不能顺利理赔密切相关。

我觉得,有必要单独写一篇文章,给大家重点提醒一下。

什么事呢?

诸如此类的问题还有:

百万医疗险去看门诊的费用能报销吗?报销的限制有哪些?整个流程报销情况又是怎样的?

买保险太累了,买前精挑细选,没想到,后续报销也这么有讲究...

不过,还好你们关注了我~

因为,功课已经帮你做好了嘿嘿~

01

哪些医疗费用能报销?

市面上的百万医疗险,主要的报销内容包括住院医疗费、住院前后门急诊、特殊门诊、门诊手术和重度恶性肿瘤/重大疾病津贴等。

1)住院医疗费

只要是住院,不管是因为意外还是疾病导致的,都是按照住院之日算起,来计算报销的金额。

比如老王因急性阑尾炎住院,并手术治疗。

这个期间,产生的手术费、药品费、床位费、检查费等都可以报销。

具体理赔的费用条目,可以在合同条款中找到说明哈。

2)住院前后门急诊

百万医疗险的保障范围中,基本都会包含住院前后门急诊这一项。

区别是,有的报销前7天后7天、有的报销前7天后30天、还有的报销前30天后30天。

像医享无忧、好医保这类优质产品,都是报销前30天后30天。

3)特殊门诊

很多需要长期固定治疗的疾病,医院设置了特别门诊接待。

比如肾透析、肿瘤化疗所产生的医疗费用,百万医疗险也能报销。

4)门诊手术

这个就好理解了,在门诊接受手术治疗,产生的必要且合理的医疗费用,可以报销。

一些小手术像宫颈息肉、白内障手术、各种结节手术等。

5)重度恶性肿瘤/重大疾病津贴

不同产品设定的津贴不同。

比较常见的是一次性给付津贴,或者按住院天数来给付。

02

报销的限制有哪些

1)免赔额

众所周知,百万医疗险会有1万的免赔额。

之所以这么设置,主要是为了提高杠杆。

你想啊,要是0免赔,保司的赔付金额和运营成本肯定会变高。

它不可能做亏本生意,最终都会反馈到定价上。

不仅影响了产品的稳定性,价格也不会这么便宜。

是不是这个道理?

2)医院限制

百万医疗险的报销,一般都会对医院做限制。

需要在二级及以上的公立医院(不含医院特需门诊/病房和国际疗养部),才能报销。

而像私立医院、疗养院、康复中心等是不能报销的。

这里提醒一句,医保定点医院,不完全是公立医院,有些是私立医院,比如一些专科医院。

如果不明确医院要求的话,很可能因为这个小小的疏忽导致巨额医疗险无法报销。

切记切记!

就诊前,可以上国家卫健委网站查询下医院的具体信息:nhc.gov.cn/

3)要留意保不保外购药

外购药指的是,需要医生开具处方,到外面药店买的药。

比如说用于治疗肺癌的靶向药“安圣莎”,一个月的药品费就将近5万元。

这种医保不给报销,如果买的百万医疗险不保,那就完了。

所以,在买百万医疗险前,一定要看清楚保不保外购药,比例是多少。

4)医疗费最好先用医保报销

如果买百万医疗险的时候,是有医保的版本的,一定要先使用医保。

这样一来,剩余的医疗险才能100%报销,否则只能报销60%。

03

报销的流程是怎样的?

以我一个客户的理赔过程为案例。

小梦在今年的2月份,通过专家为自己投保了医享无忧百万医疗险20年版,一年保费228元。

半年后去医院体检时,超声诊断出:

右侧乳腺实性结节,BI-RADS评估分类为4B类。

后来进一步检查,本抱有一些侥幸的她,还是被确诊了乳腺癌。

医生告知她,前期手术就要几万块,再加上后续化疗,整个疗程大概需要20万。

这可让小梦犯了难,自己工作三年来,也没攒下啥钱。

这可怎么办?

她想起自己买了一份百万医疗险,随即联系了我们协助理赔。

理赔老师苏西了解情况后,建议她申请住院垫付功能。

Ps:住院垫付,简单说就是先让保险公司把钱垫上。

过程也是挺顺利的:小梦电话联系保险公司的客服,在苏西老师的协助下提交了入院通知单、确诊报告等资料。

不到7天,垫付费用就打到医院账户了。

手术结束后,开始统计费用和收集材料,扣除已垫付金额即可。

小梦这次手术治疗,住院一共花了8.1万,医保报销了3.5万,免赔额为1万,百万医疗险报销了3.6万。

而且,因为是确诊重疾(乳腺癌),医享无忧给付1万津贴。

加上补偿,相当于一分钱没花。

当然,后续的化疗和靶向药治疗是更大的开销。

好在小梦买的这份医享无忧,重疾住院报销额度有400万,癌症外购药也是100%报销。

最起码,能够安心治病,不用考虑钱的问题。

总结一下,百万医疗险的理赔流程,如图:

秋阳的几点感想:

百万医疗险的报销,确实比较细比较杂。

单单一篇文章无法概括所有的问题。

这里,我也整理了几个百万医疗险的理赔实录(更详细),是我们公司理赔专家协助客户成功理赔的案例:

理赔实录丨被保险拒赔3次,靠什么力挽狂澜?理赔实录丨保单过期还能赔,最快1小时到账理赔实录丨投保众安尊享e生,突发脑梗报销47万余元

感兴趣的朋友,可以康康(多了解些理赔流程和技巧,有备无患)。

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