购买保险前，需要做哪些功课？

入行保险行业以来，每次回家都会有各种亲戚、邻居过来咨询我买保险的事。但提问最多的就是：“这个保险有什么用啊？我有必要买吗？”现在，越来越多的人意识到了保险的重要性，但却对保险知识一无所知，导致想要买保险，却又无从下手。在买保险之前，下面这些保险知识点一定要弄清，以免被不良代理给忽悠，买一堆华而不实的保险。

买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！weixin.qq.275.com

买保险前最重要的是要清楚自己需要什么保险，然后根据自身的需求去配置保险。下面就从保险的配置思路和配置原则两方面来谈谈，买保险前，需要了解些什么。

本文要点

一、保险配置思路

二、保险配置原则

一、保险配置思路

首先就是国民必备的社保，其次搭配重疾险+寿险+医疗险+意外险四类基础的保险配置。

当然，不同的年龄阶段保险配置方案是不一样的：

关于各年龄段的具体配置方案，这里就不赘述了，想了解的可以看下面的文章：

不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案weixin.qq.275.com

1.社保

社保是国家惠及全民的福利政策，购买条件非常低，所以可以买的都应该去买。虽然社保只能给予我们基础的保障。但却保证了我们“老有所养，病有所医”的最基本尊严。所以首先要买的就是社保。

社保还有哪些优点，都在下面的文章里了：

买社保有哪些好处？weixin.qq.275.com

2.重疾险

重疾险的首要作用就是保障重大疾病，比如癌症、心脑血管疾病等。一旦身患重疾，不仅治疗需要费用，而且可能几年无法工作，造成了很大的经济损失。而重疾险是给付型，一旦某些疾病达到理赔标准，会把钱一次性给你，这笔钱可以自由支配，不管是用来治疗疾病，还是康复护理，还是用来还得病期间的房贷、车贷，都可以，弥补生病期间造成的经济损失。

还想深入了解重疾险的作用的朋友，可以看下面这篇文章：

重疾险保哪些重大疾病？一文读懂重疾险的真相！weixin.qq.275.com

3.寿险

寿险，保险责任非常简单，在保障期间内，身故或全残才会赔。一个家庭经济支柱，上有老下有下，这时候要是不在了，不仅不能给家庭带来收入，而且把债务都留给了家庭。

“留爱不留债”，寿险就是为了解决这个问题而生，防止家庭经济支柱突然离开，可以给家庭留下一份保障，为家人生活减轻负担，继续承担家庭责任。寿险的保额要覆盖房贷、车贷等债务，以及家人的生活费。

寿险保障责任虽然简单，但也要选择适合自己的产品，市面上热门的寿险都在下面了，可以根据自己的需求对比选择：

超全！国内热门寿险对比表weixin.qq.275.com

4.医疗险

医疗险是对社保的补充，主要用于医疗费用的报销，医疗险是报销制，花多少报销多少。无论是因为生大病还是意外事故，住院了，除去免赔额，剩下的住院、手术、护理、药费、各种检查费等等费用，保险公司统统能报销，最高能报到几百万，而保费每年却只要几百块，真正的小保费，高保障，非常实用，人人都应该配置一份。

医疗险种类很多，这里把国内所有热门的医疗险都整理出来了，供你选择：

超全！国内热门百万医疗险对比表weixin.qq.275.com

5.意外险

意外险用来应对外来的、突发的、非本意的非疾病事故。平时的磕磕碰碰导致的意外住院或门诊费用都可以报销。而且谁能确定明天和意外哪一个先来临呢？更何况意外险续保容易，保费便宜且稳定，50万保额不超过200块，一年一买即可，所以意外险还是很有必要的。

意外险虽便宜，但也要挑到最合适的才行，这里都帮你准备好了：

最值得买的意外险都在这里了weixin.qq.275.com

还想要深入了解这几个险种的具体作用和保障内容，可以看一下这篇文章：

重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？weixin.qq.275.com

二、保险配置原则

1.先保家庭经济支柱，后保老人和小孩

小孩尚未承担家庭责任，而老年人的责任已经尽完，属于被照顾者，身上已经没有太多责任；而家庭经济支柱则承担着家庭经济主要来源，承担着赡养老人和照顾小孩的责任。

如果经济支柱发生意外或重疾，会造成家庭经济来源中断，对整个家庭将造成长久的重大变故。

很多父母都是有了孩子之后，保险意识会增强，而且第一份保单往往是买给孩子的。而实际上“父母才是孩子最大的保障”，家庭第一份保单应该买给经济支柱，然后是孩子和老人。

2.先规划，后产品

每个人的健康状况、财务状况、家庭结构、成长阶段、未来目标等不同，决定了每个人的风险点是不一样的，针对不一样的风险点，配置的保险种类、保费、保额等都不一样。就像医生问诊一样，需要了解身体之前的情况，才可以对症下药。所以一定要先做好需求分析，做好规划，再购买相应的保险产品。

3.先保障，后理财

商业保险的一般配置顺序是先做足基础保障型，再考虑投资理财型。保险本质姓保，每个人都应该将自己的健康和生命放在第一位，保障好，才能安心地去博投资，安心地享受生活；如果连健康都没有了，人没有了，赚再多钱也是交给医院了。

所以，人身体为大，先做好基础保障，在做投资理财。保险不会改变现在的生活，却可以保证将来的生活不被改变。

4.按需购买，量力而行

提倡每个人都应该配置保险，但买保险应该要量力而行，按需购买。一般建议每年保费支出只占年收入的5%—15%就可以了。

经济条件宽裕的，可以全面配置，经济条件紧张的，可以先从几百元一年的意外险、医疗险开始配置，再逐步增加。

5.尽早购买

很多人认为自己还年轻，身体倍儿好，没必要买保险，其实早买保险好处很多：

首先，越早买，保费越便宜。绝大多数保险都是随着年龄的增长，保费递增的。

其次，年龄越小，健康状况越好。在投保健康险、寿险等人身保险的时候，保险公司对于被保险人的身体健康状况审核是很严格的。年纪大了疾病发生概率越大，一旦身体健康有问题，很可能被延期承保、除外责任、加费承保甚至被拒保。

买保险前首先要弄清楚自己或者家庭需要抵御什么风险，需要配置些什么保险，然后再根据自身状况和家庭情况选择保险，切忌人云亦云，跟风购买，适合自己的才是最好的。

买保险很复杂，而且坑很多，还是保险小白的，这份攻略不容错过：

手把手教你避开保险的这些坑weixin.qq.275.com

免责申明：本网站提供的文章资料，均由小秋阳说保险公众号（盛世创富保险经纪有限公司）提供。
本网站不会就任何错误、遗漏、或错误陈述或失实陈述(不论明示或默示的)承担任何责任。对任何因使用或不当使用或依据本网站所载的资料而引致或所涉及的损失、毁坏或损害(包括但不限於相应而生的损失、毁坏或损害)，本网站概不承担任何义务、责任或法律责任。