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商业保险要怎么选?会跟社保冲突吗?

141次  2021-04-06 分类:保险文章大全

随着我国经济的发展,社会保障体系也进一步健全。据2021年1月发布的《全国第六次卫生服务统计调查报告》显示,调查地区社会基本医保覆盖率达96.8%,其中城镇地区和农村地区的参保率为96.1%和97.6%。

单从数据来看,结果确实喜人。但也这是如此,很多人也形成了一种思维误区:买了社保便万事大吉,商业保险是多此一举。

但作为一种基本保障,社保还是存在很多缺陷,此时便需要商业保险进行保障补充。今天学姐就好好给大家来说道说道~

本文重点:

商业保险是什么?

有了社保还需要买商业保险吗?

商业保险怎么买?

一、商业保险是什么?

商业保险是指以营利为目的、通过订立保险合同运营的保险形式,由专门的保险企业经营。投保人根据合同约定,向保险公司支付一定的保险费,保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任。

换句话说,就是投保人每年给保险公司支付一笔钱,用以转嫁发生事故时承担的风险。

按照不同的分类标准,商业保险的种类不同。通常情况下,根据保障内容和作用,我们一般把商业保险分为四大险种——重疾险、医疗险、意外险、寿险。

重疾险即用来转移被保人罹患重大疾病的风险,其保险金作为大病的医疗备用金和被保人生病及休养期间的收入空白补偿

医疗险是一种用来报销医疗费用的保险,按照保障范围的不同可分为小额医疗险和百万医疗险,适用于报销被保人住院期间产生的医疗费用及一些门诊手术的费用

意外险则是用来保障被保人不慎发生意外的情况下,因医疗费用、护理项目等所造成的经济损失。

寿险是用来保障被保人不幸身故或全残后,其家庭的经济运转、债务解决等问题。按照保障时间不同,分为终身寿险和定期寿险。

二、有了社保还需要买商业保险吗?

答案是肯定的!

社保即社会保险,包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险等项目。其保障机制简单来说就是参保人缴纳一定比例的保险费,形成社会保险基金,为之后那些因年老、疾病等原因失业的人员提供基本生活保障

乍一听是不是觉得很不错!的确,国家完善社会保障机制对普通老百姓来说确实是件大好事。就拿社保中的医保来说,参保人每年只需缴纳一两百元,就可最多报销85%,而且带病也能投保,真的很香了~ 所以学姐建议大家能安排的都给我安排上!

但是话说回来,社保是面向社会整个大众群体的。要说把每一个人都好好保障到位也不太现实,所以前面学姐也提过,只给符合要求的人提供基本生活保障。还是拿医保来举例吧,受起付线、封顶线等限制,参保人生病住院的钱并非100%都可以用医保报销,而且一些自费项目和特效药等也均不在报销内容当中。

所以,若是普通小病,这笔报销费用自然是聊胜于无;若不幸生了大病,这点报销费用无疑是杯水车薪了。但是,这个大bug,商业保险可以补救呀!

对于社会医保能报销的部分,我们用医保报销;对于医保报销范围外的费用支出,我们就可以向保险公司申请理赔。双管齐下,争取实现“治病不花一分钱”。且现在市面上某些中高端医疗险还能附带私人医院、vip病房等专项服务,就医体验绝佳。

想了解的朋友可以看看这里!

三、商业保险要怎么挑选?

说来说去,又回到这个怎么选保险产品的问题。学姐零零总总也说过不少(感兴趣可以看看学姐前面的文章)这里带大家再简单回顾一遍~

1. 按投保需求选险种

买保险之前的几大问——我买这份保险是为了保障什么?买了能解决什么问题?

不同人生阶段和家庭角色对保险的需求不同,所以一定要具体情况具体分析。是要买重疾险还是防癌险,买百万医疗险还是小额医疗险?……最好事先对四大险种做一些功课,再进行下一步选择。

还是不太清楚的朋友可以查看这篇内容~

2. 按购买条件筛选保险产品

不同的保险产品对被保人的年龄、职业等有一定的要求,所以买保险之前一定要核实购买条件是否符合,免得好不容易选到了自己满意的产品,结果因为购买条件限制而无法投保。

还有就是健康告知的问题。学姐提醒过很多次啦!投保前一定要将自己的健康情况如实告知哦!以免事后产生理赔纠纷。

3. 按经济收入确定保费、保额

一般来说建议购买保险的预算不超过家庭年收入的20%,否则可能会影响资金正常运转。

对于高保额的产品,保费也会相应较高。大家可以按需选择,一般建议所选保额能够覆盖所需费用就行,不提倡片面追求虚高的保额。

针对不同险种的保额选择问题,大家可以也可以戳这里了解一下~

之前也有一些朋友让学姐针对不同险种推荐一些产品,学姐熬夜整理出来了!需要的自取~

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