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超全科普!医疗险究竟可以报销什么东西?

1208次  2021-03-03 分类:保险百科

买医疗险图的就是保障,但是很多客户买了医疗险,却不知道医疗险究竟用在何处,具体可以报销哪些医疗费用。

虽说保险条款已经写得一清二楚,但那密密麻麻几十页字,还参杂着让人摸不着头脑的专业术语,不少人看了直呼稀里糊涂。

今天学姐就来用大白话给大家好好科普一下医疗险究竟能报销些什么东西。

医疗险报销重点

>>开门见山:不同医疗险的报销范围有什么区别?

>>深度科普:医疗险具体能报销哪些费用?

开门见山:不同医疗险的报销范围有什么区别?

不同种类的医疗险,在报销上有所不同。

从报销额度和报销范围来划分,医疗险可细分为小额医疗险、百万医疗险、中高端医疗险防癌医疗险。

学姐特意做了一个表,方便大家区分:

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不同种类的医疗险的报销额度、免赔额、就医范围以及报销范围是有差异的。

报销额度指最高能报销多少钱,免赔额是不能报销的部分。通常来说,医疗费用的报销顺序是——用社保报销后,医疗险扣除免赔额,再报销剩下的钱。

下面来重点看一下就医范围和报销范围的差异:

◆  就医范围

就医范围这个要特别注意,只有在保险公司指定的医院进行治疗,医疗费用才能报销。

公立医院大家应该都比较熟悉,其实公立医院里面分为普通部、特需部和国际部。

>>公立医院普通部就是大多数人生病去挂号治疗的地方,现在很多医院可以在网上预约挂号,但因为人太多,挂号资源有限,经常会抢不到号;如果到现场排队挂号,很可能出现排队2小时,看病5分钟的情况。

>>公立医院特需部、国际部的就医体验就要好很多,很容易就能挂上号,而且坐诊专家大多是副主任级别以上,医疗服务更周到

医疗险的合同里都会写明能够报销医疗费用的医院类型,一般医疗险的就医范围是公立医院普通部,中高端医疗险通常会涵盖公立医院普通部、特需部、国际部,部分涵盖私立医院,但价格要贵不少。

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◆  报销范围

报销范围就是具体能报销的医疗费用,也是我们今天要重点了解的地方:

一般而言,医疗险均可报销住院医疗费用(防癌医疗险只能报销因癌症住院的费用),小额医疗险和中高端医疗险多了一个门诊医疗费用,也就是说,发生感冒、发烧、咳嗽等这些在门诊就能解决的小病小痛也能报销医疗费用。

需要注意的是,牙科、生育、康复理疗等产生的医疗费用,普通医疗险是不能报销的,部分高端医疗就可以。

下面学姐来详细科普一下医疗险具体能报销的医疗费用。

深度科普:医疗险具体能报销哪些费用?

◆  医疗险报销项目之门(急)诊费用    

日常头疼脑热、换季感冒咳嗽、不慎擦伤扭伤是比较常见的现象,通常需要去医院挂个门(急)诊进行治疗,无需住院。

就拿发烧来说,虽然不是什么大病,但去挂个门诊打针拿药差不多也要花个几百块。如果身体素质较弱,换季经常感冒发烧,一年挂门诊看病的钱估计得花小几千,真的很肉疼。

小额医疗险和中高端医疗险一般是可以报销门(急)诊医疗费用的,无需住院也能报销,通常没有免赔额,100%报销,但具体还是要看产品条款。

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小孩的抵抗力较弱,感冒发烧很常见,因此有不少宝爸宝妈会给家里的小宝贝买小额医疗险,免去日常给小孩看病的花销

◆  医疗险报销项目之住院医疗费用

一般医疗险都能报销住院医疗费用,由于大多数人买的是百万医疗险,所以下面就以百万医疗险为例,给大家讲一讲住院医疗费用的具体报销情况。

百万医疗险的住院医疗通常分为一般住院医疗重疾住院医疗

一般住院医疗不限病种,一旦发生住院,产生合理且必需的医疗费用,即可按合同约定进行报销。

重疾住院医疗通常会限制病种,比如好医保·长期医疗规定只有患指定的100种重疾才能使用重疾住院保额最高报销400万元,否则只能用一般住院医疗的保额进行报销,最高报销200万元。

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需要注意的是,并不是所有住院产生的医疗费用都能报销,可以报销的住院医疗费通常包括这些:

床位费、药品费、膳食费、诊疗费、检查检验费、治疗费、手术费、护理费、重症监护室(ICU)床位费、加床费、救护车使用费、材料费等等。

当然,也不是所有百万医疗险都能报销以上所提及的住院医疗费用,比如好医保·长期医疗就不能报销重症监护室(ICU)床位费,尊享e生2020却可以。

如想了解这两款百万医疗险能报销哪些住院医疗费用,可以看下面两张图:

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好医保·长期医疗住院医疗费用范围


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尊享e生2020住院医疗费用范

住院医疗费用比较杂,很多人不知道怎么报销,因此学霸说保特地推出「安心赔」服务:只要在学霸说保平台投保,出险时就会有理赔专员从旁协助,全程一对一跟进理赔。

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◆  医疗险报销项目之三种门诊费用

百万医疗险除了可报销住院医疗费用,通常还能报销以下三种门诊的费用:

>>特殊门诊

有一些大病和慢性病,比如糖尿病、心脏病等,在医生的建议下,或者做完手术后,可以在特殊门诊接受治疗。

特殊门诊一般包含以下这些治疗项目:

1.门诊肾透析;

2.门诊恶性肿瘤,包括化疗、放疗、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法等;

3.器官移植后抗排异治疗。

>>门诊手术

门诊手术特指不需要住院的手术,比如乳腺纤维瘤切除、白内障手术、骨折外固定去除手术(克氏针,外固定架)、脓肿切开引流等。

>>住院前后门急诊

通常情况下,患者发现身体不适,会先在门急诊挂号进行检查,然后才根据医生的建议住院配合治疗;此外,患者出院后的一个月内,一般还要回医院的门急诊复查。

需要注意的是,住院前后看门急诊进行的一些检查、诊断、化验、复查等费用,并不属于住院医疗费用,按理是不能报销的。

但现在很多百万医疗险明确规定可以报销住院前7天后30天的门急诊费用,能帮助患者减轻不少负担,非常人性化。

比较优秀的百万医疗险,如可保证续保20年的平安e生保长期医疗险甚至能报销住院前30天后30天的门急诊费用。

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当然,并不是所有百万医疗险都能报销以上三种门诊费用,如果你想要一款门诊报销优秀的百万医疗险,可以联系学霸说保的专家帮忙1对1配置。

◆  其他医疗险报销项目

>>肿瘤特药服务

恶性肿瘤是发病率最高的重疾之一,在恶性肿瘤的治疗中,靶向药的使用非常普遍,但这类药很难买到,需要到医院外面购买,它的价格也非常昂贵。

比如电影《我不是药神》中提到的抗癌特药格列卫,吃一年大约需要花费60万。正如片中老太太所说:“4万块一瓶的药,我吃了3年,房子吃没了,家人被我吃垮了”。

大部分医院缺这类药,自己到外面买药是要自费的,不过现在有不少百万医疗险提供肿瘤特药服务:

患者成功申请该服务后,可以在指定药店买到相关药品,药费由保险公司直接结算,患者无需先付费后报销,由此解决了买不到药、买不起药的难题。

尊享e生2020百万医疗险为例,恶性肿瘤特药服务详情如图:

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>>质子重离子

质子重离子是目前国际公认的尖端肿瘤放射治疗技术,对治疗癌症有非常好的效果,副作用也比较小。

建设一个质子重离子项目需要的投入成本普遍在5000万-1.2亿美元,还有每年的运营维护费用,这致使质子重离子的治疗费用非常昂贵,一个疗程就需要30万元左右。

很多患者因负担不起如此昂贵的费用,无法选择质子重离子这项效果更好的技术进行治疗。

还好,现在越来越多医疗险可以报销质子重离子的医疗费用,不过大家在选购百万医疗险时,要特别注意质子重离子的赔付额度、比例等条件限制。

就拿好医保·长期医疗和超越保2020来说,虽然质子重离子医疗费用都是100%报销,但好医保·长期医疗最多只能报销100万元,而超越保2020最高可报销400万元。

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>>特定海外医疗

一些百万医疗险含有特定海外医疗保障,有机会到特定的国家接受治疗,需要注意的是,医疗费用按合同约定的比例报销,不一定是100%,可能还会限制次数。

特定海外医疗保障支持的国家一般是日本和美国,因为在世界卫生组织对各个国家医疗水平的排名中,日本、美国排名前列,同时日本是目前全球拥有质子重离子设备最多的国家。

在国内医疗资源紧张的情况下,含有特定海外医疗保障的医疗险无疑为患者提供了一种非常不错的选择。

如果追求特定海外医疗保障,可以选择尊享e生2020百万医疗险,它涵盖了赴日医疗和特定海外医疗两项可选责任,其他保障也非常全面,性价比高。

学姐有话说

经过学姐的详细科普,大家可以看到医疗险能报销很多医疗费用,当疾病降临时可以起到很大的作用,特别适合买来保障自己和家人。

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