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中国十大保险公司排名?

992次  2020-07-20 分类:保险百科

买保险前会提这个问题的朋友,一定是个非常谨慎的人,值得表扬。但在讲保险公司和排名前,我想先说一个观点:买保险只需要关注保险产品本身,来自哪个公司并不重要。

这是因为:保险不是一般的消费品,国家对保险的监管非常严。从保险牌照审批、保险公司设立要求、产品开发及销售、理赔以及资金,每一步每一环保险公司都受到严格的把控。

既然所有保险公司背景可靠,下限差异不大,那么我们该如何判断一家保险公司怎么样呢?要是展开来说篇幅可就太长了,感兴趣的朋友可以看看我这篇回答,我们接下来的排名及优缺点分析就是依据里面所提到的原则来进行的:

本文要点:

一、 中国十大保险公司排名具体情况如何?

二、 综合实力最强的中国十大保险公司是哪些?

一、 中国十大保险公司排名具体情况?

1.保费规模&净利润

什么样的保险公司才能算有牌面的大公司呢?首先当然得是保费收入高、净利润也高的保险公司啦。保费规模与净利润在一定程度上反映了保险公司的营业能力,保费收入越高,营业能力越强。

我们先来看2019年的保费收入排名情况:

2019年仅这十家保险公司就占到了市场份额71%左右,保费收入最多的是中国人寿,占了将近市场份额的五分之一,紧跟其后的是中国平安和太保人寿,都是比较常见的大公司、老品牌。

其中最令人眼前一亮的是华夏保险,2018年的时候,还在第十名以外,一年时间飙升到第四,不简单,实在是不容小觑的一匹黑马。大家可能对华夏保险比较陌生,对其逆袭之路感兴趣的朋友可以看我的这篇回答:

接下来看看净利润排名:

区别不大,还是那三家,中国平安、中国人寿、太保人寿,保费收入多,净利润自然也多咯。不过我们可以注意到保费收入第二名的中国平安,在净利润上可谓是一骑绝尘,领先保费收入第一的中国人寿上千亿…还有,相较之下,阿里的全年净利润也才935亿,而腾讯是933亿。还有保费收入位居第四位的华夏人寿,收益却连前十都没挤进去。

限于特殊原因,其中的原因你自己品吧,啥也不说了…品不出来的可以看我这两篇回答:

2.偿付能力

判断保险公司有没有能力理赔,最关键的数据就是偿付能力。简单来说,就是用来衡量保险公司有没有足够的钱用以赔付。具体而言有两个指标:

一是核心偿付能力充足率;二是综合偿付能力充足率

一般偿付能力充足率越高,保险公司的风险就越小。当核心偿付率>50%,且综合偿付能力充足率>100%,就是偿付能力达标的公司。

这个偿付率是啥意思呢?打个比方,如果偿付率为200%,说明这家保险公司在同一时间,能够对所有保单理赔2次。

2020年,哪个公司最能赔?废话不多说,上图!

看完图大家是不是傻眼了?按图上数据来看,偿付能力前十的很多都是一些名不见经传的公司。这是为什么呢?中小保险公司之所以偿付能力高,是因为每卖出一单对保险公司来说,都是一笔负债,中小保险公司销量小,偿付能力自然就高。

不过也不需要担心不在榜上的公司是不是就赔不起了,前面说过:核心偿付能力充足率不低于50%;综合偿付能力充足率不低于100%就是达标的。从保监会每季度发布的各保险公司偿付能力来看,只有极个别的保险公司不达标,但还远不到生死边缘,只是到了要警惕的阶段。至于榜上每家公司的具体分析,我就不展开了,有兴趣了解这些公司的朋友请看我的这篇回答:

3.理赔纠纷数量

买保险最担心的,莫过于买了不赔。而一家保险公司的理赔纠纷投诉量,一定程度上能反映该保司的理赔服务。

单从排名上来看,投诉量居多的都是一些耳熟能详的大公司。不过,大公司保单多,纠纷多也是可以理解的。理赔纠纷的数量只是衡量一个公司的理赔服务的其中一个因素,哪个公司理赔最好,还是要从它们的年报入手,进行深度分析:

看完上述的内容,不难发现十大保险公司的排名方式远比我们想象中要更丰富。单一的说哪家保险公司“最强”,肯定是不准确的。这些排名只是针对保险公司本身,和我们消费者的关系其实并不大,在购买保险时,我们不需要纠结保险公司的大小和排名。

前面说过,保险不是一般的消费品,国家对保险的监管非常严。从保险牌照审批、保险公司设立要求、产品开发及销售、理赔以及资金,每一步每一环保险公司都受到严格的把控。所有保险公司背景可靠,下限差异不大,买保险只需要关注保险产品本身,来自哪个公司并不重要。再大的公司也有不行的产品,再小的公司也能推出良心产品:

二、 综合实力最强的中国十大保险公司是哪些?

虽然买保险只需要看产品,公司不重要,但是为了满足大家的好奇心,我还是从各公司的综合实力出发,以股权结构、经营稳定性、拳头产品、市场认知四大维度,为大家总结出了我个人认为的,综合实力最强的中国十大保险公司,如下图:

该排名仅代表个人观点,公司太多,限于篇幅就不一一展开的,这样排名的原因及分析请看我的这篇回答:


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