返还型保险到底好不好？值得买吗？

“身故赔保额，没身故赔保费”这句话曾经让很多的人，义无反顾地选择了买返还型保险。但是，我还是要亮出我的观点，返还型保险其实并不是适合所有人购买的！

买的时候千万要注意，你是否适合买返还型保险：

返还型保险你真的了解吗？适合买的人只有这些！weixin.qq.275.com

1、返还型保险真的划算吗？

2、怎么买保险更划算？

由于返还型保险通常是出现在重疾险上面的，所以学姐也来给大家解释一下返还型重疾险和普通重疾险的区别。

返还型重疾险：在普通重疾险的基础上，附加一个两全险。两全险即约定一个返还的期限，在返还期限前身故，则赔一笔保险金，在返还期限后身故，则赔已交保费。

看起来好像是返还型重疾险最划算，毕竟不管生存还是身故，都能赔钱。

那么为啥我又说，返还型保险不适合所有人买呢？

因为返还型保险的保费比普通重疾险贵几千到上万，却未必能够达到1+1＞2的效果：

1、在约定期限前身故：

若是在约定期限前身故，那么按照保险的合同，大家可以额外获得一笔身故保险金，这个作用就相当于在普通重疾险的基础上，再买一个定期寿险。

可是大家不知道的是，现在买定期寿险的价格并不贵，30岁的年轻人买100万的寿险的价格也就一两千一年，所以在这种情况下，买返还型重疾险是不太划算的。

对于预算有限的小伙伴来说，选择定期寿险更加合适，不知道怎么买性价比高的定期寿险可以移步这篇文章：

值得买的十大寿险排行！weixin.qq.275.com

2、在约定期限内未发生身故：

若是在约定期限内没有身故，那么就可以获得累计所交的保费或者其倍数，但是很多情况下，我们未必是挣钱的。

因为到了约定的返还期限，至少有三四十年的时间呢，如果钱的数值不变，在通货膨胀之下，那么我们它就是贬值的。

比如，30岁的老王买50万保额的重疾险，缴费30年，返还型重疾险A的保费是1万（70岁返还），普通重疾险B的保费是5千，那么就意味着选择返还型重疾险每年多交了5千的保费，满期获得的钱是30万，年收益率为2.65%。

而现在市面上很多保守理财都有3%以上了，也就是说老王每年把多交的保费存5000用于理财，等到70岁的时候，拿到的钱可能还不止30万！

当然，少数返还型重疾险还是有较高的收益的，这类型的产品还是值得买的，这些是学姐通过计算得出来值得买的返还型重疾险，大家可以参考参考：

七款值得买的返还型重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

看到这里，大家应该知道返还型保险适不适合自己买了吧？

返还型重疾险是否值得买因人而异，返还型保险本质上更偏向于理财产品，适合预算充足、有理财需求、想要强制储蓄的人群。

其实选择返还型保险并不一定是划算的，但是按照以下的方法买保险，可以让大家少花很多冤枉钱：

1、不买捆绑销售的保险产品。

捆绑销售即把重疾险、寿险、医疗险和寿险等，打包在一起销售，不能单独购买。

很多不了解保险的人，会以为这类保险产品保障又多又全。但是实际上，捆绑销售的产品常常会捆绑一些性价比低的保险产品，比如长期意外险，导致大家多花了很多钱。

这篇文章可以解释为啥长期意外险性价比不高：

为什么我劝你别买长期意外险？weixin.qq.275.com

2、选择缴费期长的保险产品。

选择重疾险和寿险这类长险的时候，建议大家尽量选择缴费期限长的产品。因为缴费期长，杠杆更低，可以减缓大家的缴费压力。

除此之外，很多重疾险都要保费豁免这一项保障，而缴费期限的长短会极大地影响到大家享受到保费豁免的权益。

具体原因我在这篇文章当中已经解释了：

缴费年限怎么选才不会亏？weixin.qq.275.com

3、预算有限可以优先考虑定期。

重疾险和寿险都有保障终身和保障定期两种，预算有限的小伙伴，可以先买保障定期的进行过渡，后期经济条件改善，再进行加保。

总结：返还型保险并不一定是划算的，预算有限的小伙伴，建议大家优先买非返还型保险，而预算充足的小伙伴，返还型保险是值得考虑的。

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