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重疾险的健康告知具体有哪些内容?必须如实告知吗?

1060次  2021-02-03 分类:保险文章大全

买重疾险,最重要的是什么?

当然是能顺利理赔了,倘若你买了一份重疾险,又在保障期内出险了,但却不能理赔,是不是想想就挺糟心的?

重疾险能否顺利理赔有一点至关重要,那就是重疾险的健康告知,如果没有如实告知,极大可能会引发拒赔纠纷,因此学姐认为有必要好好跟大家聊聊重疾险的健康告知这个事儿~

在开始之前,大家可以先行了解万一出现理赔纠纷,该用哪种方式去解决:

本文重点:
  • 为什么要做好健康告知?

  • 重疾险健康告知必须如实告知吗?

  • 做好健康告知有何技巧?

一、为什么要做好健康告知?

健康告知直接决定了保险公司是否承保,或者以什么条件来承保,被保险人出险后能否顺利理赔。

对保险公司来说,健康告知主要是为了对客户的身体健康状况有一个全面的了解,并根据健康信息对客户保险事故发生率进行预期,以此来防止带病投保、故意骗保时间的发生,减轻赔付风险。

对于消费者来说,如果没有健康告知,大家都能买这款保险,那非健康人群就有着更高的患病风险和赔付概率,更容易获得保险赔付。

但赔付的钱是源于消费者共同的保费,这对于身体健康的消费者来说很不公平!所以,健康告知的设置,也是一种维护投保人公平保障的权益体现。

至于重疾险的健康告知有什么内容呢?不妨看完这篇详细分析文章:

二、重疾险健康告知必须如实告知吗?

当然,购买重疾险必须是如实告知,至于原因?看看《保险法》的第十六条规定就懂了:

  • 订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。

  • 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同。

  • 投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,并不退还保险费。

  • 投保人因重大过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,但应当退还保险费。

  • 保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的,保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

解读下这条,就是面对重疾险产品的健康问卷,要如实告知。

如果不告知的话,那么保险公司完全有理由拒赔,至于是否退还保费,取决于性质,是故意没有如实告知(骗保)还是重大过失(无知)。

而不如实告知的范围也有明确说明,并不是任何没有告知的事项都会作为拒赔理由,大家可以放心。没有如实告知的事项必须是影响是否承保,或者是否加费。

比如癌症、尿毒症告知即拒保,还有大三阳、严重肥胖等问题,大部分公司会加费承保或者除外承保,而日常的感冒发烧闹肚子并不用告知,因为不影响承保结果。

三、做好健康告知有何技巧?

技巧一:知道什么答什么

健康告知问到那么多内容,都是我不知道的,怎么办?别慌,健康告知是基于你的已知状况,也就是说你未知的疾病情况可以不答去负责。

具体来说:

情况一,你不知道自己是否有该疾病,也没有去医院检查过,可以在健康告知中回答“没有”;

情况二,你检查了,没有查出有该疾病,那可以在健康告知中回答“没有”。

还有一种极端情况,就是真的有某种疾病,但是确实不知道,医院也没发现,那也同样可以告知没有,发生理赔的话,保险公司照样会赔。

技巧二:问到什么答什么

假若你身体某方面有疾病,可是你的健康告知上没这条,怎么办?

重点来咯,国内的健康告知,采取的是有限告知,也就是说我们的告知义务,仅限于保险公司提问的范围内,没有问到的,那就不用告知。

技巧三:投保前尽量不要体检

具体来说,如果近期既有体检计划,又有投保计划,那建议先投保,再体检。投保前尽量不要体检,毕竟万一真检查出点啥病症,再想正常承保,就比较难了。

除了以上原则以外,这里还有我总结的其它几个小技巧,建议大家一并收藏起来:

最后再次提醒大家,投保前一定要仔细阅读健康告知,如果已经出现的健康问题属于健康告知中询问到的情况,一定要如实的回答,在回答时也不要有心理负担,做到学姐前文说到的几点便可以了~

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