含身故的重疾险值得推荐吗

很多人在购买重疾险的时候对是否含身故责任这个问题非常纠结，如果买了身故责任，两个都可以赔付吗？

在这里很肯定的告诉大家，重疾险的重疾和身故赔付，只能赔付其一，也就是说，如果前面已经赔付了重疾，后面身故是不能赔偿的。

那么，今天就和大家说一下重疾险带身故责任这个问题吧！

1. 身故或重疾只能赔付其一

2. 重疾险含身故或不含身故的区别

3. 购买重疾险需要注意哪些问题？

在购买含身故责任重疾险的时候，必须要知道：含身故保障重疾险，虽然同时含有重疾与身故保障，如果患有重大疾病或者身故都能理赔，但是两者只赔付其中的一项，在患重疾理赔后就不再享有身故保障。

从保障需求的角度讲，重疾保障与身故保障是我们同时需要的，而并不是两者有其一即可的。

即使患有重大疾病，还是需要身故保障，特别是在比较年轻的时候患重疾，高额身故保障更为需要。

很多朋友都不知道重疾险含身故和不含身故有什么区别，只是单纯以为多买一样，到时候就可以多赔一点钱。其实，重疾险是否包含身故，注意有下面两点不同：

1.保障不同

不含身故责任的重疾险是指在保障期内，只对患有重疾或者因重疾导致身故两种情况进行赔付，其他情况都是不赔付的。

含身故责任的重疾险，无论是患有合同规定的重大疾病，还是其他原因导致的身故，最终都可以获得赔付。人终有一死，因此购买含身故的重疾险是肯定可以获得赔付的。

2.费率不同

同一款重疾险产品，如果含有身故责任，价格相对也会比较高。

不带身故责任的重疾险，即是消费型重疾险产品，价格会相对较低。由于带身故责任的产品理赔概率相对高一些，因此价格也会贵一些。

实际上，这里更加建议大家购买含身故的重疾险，因为含身故的重疾险现金价值会更高。

什么是现金价值呢？

现金价值指的是人寿保险单中的退保金数额。在保险期限较长的人寿保险当中，投保人需要提存一定数额的责任准备金，当被保人在保险期间因故解约或退保的时候，保险公司会按照规定先从责任准备金中扣除一定的退保或者解约手续费，再将余额作为退保金或者解约金，退还给被保险人或投保人，而这就是保单所具备的现金价值。这里有更多保险的基础知识，大家可以看看哦：

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关于终身重疾险含身故和不含身故的现金价值比较，大家可以看看下面这个图：

从图中可以看到，在其他条件相同的前提下，含身故的终身重疾险在70岁以后，保额的现金价值是会高于保费的现金价值，但是不含身故的重疾险在70岁以后不会出现这种情况，而且保额和保费的现金价值都是呈下降的趋势。

因此，更加建议大家购买含身故的重疾险产品，有需要的朋友可以参考一下哦：

十大值得买的热门重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

除了上面说到购买含身故责任的重疾险的问题，在购买重疾险的时候还需要注意这些误区哦：

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下面就来详细说一下有哪些误区：

1. 返还型重疾险更好

返还型保险，也是我们一般认为的储蓄型保险，就是被保险的人到约定时间期限后，保险企业返还交的保费或者合同规定的保险金额。

很多人都觉得买这种返还型保险是很划算的，既有保障作用，如果没有用以后还可以退还。实际上，这是一个很大的误区。

虽然返还型重疾险在保障期间出险，保险公司可以进行赔付，但与消费型重疾险产品相比，多花的钱就打水漂了。最大的问题是，这种产品保费贵，保障还不全面！在预算不足的情况下，会导致买不起与保障需求相匹配的保险，还会增大交费压力。

2.随时买重疾险都一样

虽然购买重疾险的价格高，但是很有必要购买，而且越早购买越好。大多数重疾险的保费支出与投保年龄是成正比的，保障责任相同情况下，年龄越大，保费越高，这也是出于保险公司风险控制的考量，被保险人年纪越大，患上重大疾病的可能性越高。

3.一次性把保费交完

保费的交费方式有：期缴和趸交两种，一种是长期的，一种是一次性交完的。毫无疑问，肯定是缴费期限越长越好。保险缴费期限越长，每年交的保费就会越少，因此，从经济角度来考虑的话，期缴更划算。同时，缴费期限长，容易触发豁免，这对消费者来说是比较有利的。

总的来说，购买重疾险还是有很多地方需要结合自己的实际情况考虑，选择产品的时候要仔细分析保险条款，这样买保险才真的有保障作用。希望这篇文章对你有所帮助！

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