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给小孩子买重疾保险,应该怎么挑?

852次  2020-07-04 分类:保险文章大全


3月15日,湖南市民谢先生拿到了小儿子小霖(化名)的骨髓穿刺等检查结果,基本确诊为急性髓系白血病。谢先生想起,自己花了大笔钱给儿子买过重疾险,但向保险公司提出理赔时,却被告知,因小霖在等待期已出现相关病症,不能理赔,只能做退费处理。

婉儿真的看到这种新闻,真的是非常难过。很多父母没赚多少钱,还都给孩子买保险了。可给孩子买保险,更重要的是选对不选贵!市面上不少昂贵的重疾险,还不如这些便宜的产品保障齐全:

本文重点:

  • 给婴儿买重疾险,应该买怎么样的?

  • 有哪些适合婴儿的重疾险推荐?

一、婴儿买重疾险,应该买什么样的?

(1) 覆盖儿童高发重疾的

一般重大疾病保险都会将具体病种在保险条款中列出,有的保险公司将重大疾病拆成多个病种,有的保险公司则将其合并在一个病种中。

因此,家长在投保时,不要觉得病种多就急着购买,而要仔细看清楚所保障的内容。

我们在为孩子购买重疾险时要重点关注产品是否包含儿童高发重大疾病,主要关注这两点:

一看是否包含保监会规定的25种重疾,这25种重疾无论在哪家保险公司定义都是相同的。

二看是否包含下述16种儿童高发重疾:

先天性心脏病、川崎病、癫痫、重症肌无力、白血病、再生障碍性贫血、终末期肾病、恶性淋巴瘤、I型糖尿病,血友病,再生障碍性贫血,恶性肿瘤,川崎病,唇腭裂,结核病,先天性心脏病。

只要包含了以上25+16种重疾,保障基本上就足够了。

(2) 除外责任少的

目前,保险公司都有这样的规定:

如果被保险人是因免责条款中的内容导致发生疾病、达到疾病状态或进行手术时,保险公司将不承担保险责任。

例如遗传性疾病、先天性畸形、或染色体异常等。

所以家长们在购买保险时、一定要先了解免责条款的内容。

尽量选择除外责任少的。

(3) 了解理赔流程及规定

我们在购买重疾险时,还要了解出险后保险公司的理赔流程及规定,

因为有的医院并不在保险公司的理赔范围内,如果被保险人不及时转到保险公司指定的医院,则无法得到理赔。

总有人抱怨中国保险“这也不赔,那也不赔”但如果理赔资料完善、流程细节无过错,很大概率是能获赔的:

(4) 带有豁免保障的

豁免,指在保险合同缴费的期间内,发生了保险公司约定的丧失工作能力的风险时(如身故、残疾、重疾或轻症疾病等),剩余未交的各期保险费不用再交,保险合同仍然有效。

大白话来理解:满足豁免条件,后期保费就不用交了,给你免了,保险合同仍然生效。

举个例子,陈大哥给宝宝买了重疾险,缴费30年,有附加豁免责任。

缴到第五年的时候,陈大哥因为出了车祸去世了,那剩下的25年就不用再交保费了,宝宝的保单仍然有效,如果宝宝后面患了重疾,保险公司依然会赔付。

二、有哪些适合婴儿的重疾险推荐

保险知识真的是晦涩难懂,所以为了方便大家,婉儿挑选出几款性价比非常高,又适合婴儿购买的重疾险拿出来给大家,作个参考。

第一款:复星联合妈咪保贝

到现在,妈咪保贝依然是少儿重疾的王牌。

它以保障全面、投保灵活博得了万千父母的宠爱。

优点1:保障期限的选择非常灵活。

既有20-30年,又有70岁/80岁/终身。

虽然妈咪保贝在选择保障终身时优势更大,但选择定期也非常能打。

优点2:高发少儿重疾覆盖范围比较广。

妈咪保贝的特定疾病与少儿高发的重疾重合度是非常高,这就意味着许多高发的病种都能得到高额赔付,一次性拿到200%保额。

5种罕见疾病可以拿到300%保额,但毕竟是罕见疾病,概率较低。

优点3:「忠诚客户」权益,解决定期重疾的痛点。

简单说就是孩子买了保障30年的妈咪保贝,后续可以无需健康告知+无需等待期进行续保复星旗下的重疾险。

这意味着:即使孩子30岁时有一些健康异常,也可以带病投保至复星旗下的其他重疾险。

不过这款产品,不久后就要停售了,感兴趣的捉紧了。更多关于妈咪保贝的详细测评,可以看看这个:

第二款:大黄蜂3号plus

在妈咪保贝附加少儿特定疾病后,这款产品的价格和妈咪保贝不相上下,但是它的少儿特定疾病是绑定的,投保没有妈咪保贝那么灵活。

从保额上看,前10/20年患重疾可额外赔付50%保额,中/轻症保额递增。

(注:选定期是前10年,选终身是前20年。)

从少儿特定疾病上看,它囊括了所有的少儿高发疾病,这点妈咪保贝也没达到,不过赔付力度不如妈咪保贝。

而且它的少儿重疾还有时间限制,只能保到20岁。

另外,大黄蜂3号plus同样也有忠诚客户权益。

第三款:开心小保贝

开心小保贝基础责任重疾不分组赔3次,若前10年出险还可获得额外50%基本保额赔付。

中症和轻症,全部按「保额递增」的形式赔付,力度属市面上游水平。

针对20种少儿特定疾病和8种少儿罕见疾病做出加强保障,罹患相应疾病可额外赔付100%保额。

总的来看保障不错。

当然,如果这三款都不满足你的需求,还可以看看这个,婉儿精心盘点了市面上100多款儿童重疾险。相信总有一款适合你!

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