给孩子买重疾险要选长期还是短期？

前段时间我社区里有个宝妈老拿着一堆资料在看 ，我以为是什么育儿经呢，一看原来是少儿重疾险的科普，她拉住我说一个长期一个短期就已经让她懵圈了，让我给她分析分析，到底哪个好。

我想着跟她解释太多也比较麻烦，就先放了一份榜单：

2020年十大高性价比的小孩重疾险weixin.qq.275.com

• 少儿长期重疾险和短期重疾险的区别？

• 少儿重疾险要选长期还是短期？

短期重疾险是指保险期间在一年及一年以下，且不含有保证续保条款的健康保险。

长期重疾险是指保险期间超过一年，或者保险期间虽不超过一年但含有保证续保条款的健康保险。

今天就带大家瞧一瞧，这两者到底有什么不同？

（1） 保证续保不同

长期重疾险如果保险期不超过一年都会含有保证续保条款，而短期重疾险是不保证续保的。

（2） 保费不同

长期重疾险是采用锁定保险费率的，也就是说，只要约定好保障内容、保额、多少年交，长期重疾险每年的保费是固定的。

短期重疾险是采用自然费率的，一般来说，每年的保费会随着年龄的增长而增加。

（3） 疾病种类的变动不同

通常长期重疾险的疾病种类是固定的，不会随意改变，但是短期重疾险是一年期的，保险公司有可能在下一年的时候调整保障的疾病种类。

先来看看少儿长期重疾险和短期重疾险的对比：

全国热门的136款未成年人重疾险对比表weixin.qq.275.com

我从中挑出长期重疾险妈咪保贝和短期重疾险健康福来详细对比一下。

可以发现，妈咪宝贝的保障要比健康福（一年期）的多很多，健康福（一年期）没有中症保障和其他保障，除此之外，妈咪保贝还保障少儿特定疾病和罕见疾病，可以说是非常贴心了。

因为健康福是一年期的，自然也没有二次赔、豁免这些其他保障，其实是失去了很多优势的。

虽然一开始妈咪保贝的保费较高，但是是已经固定的，而健康福（一年期）的保费只会越来越高，如果保障还是这么点，总体算下来并不划算。

下面做个小总结：

长期重疾险：

1. 保额是固定的，但是治病越来越贵，有可能后续保额不足。　　

2. 会保证续保而且保费也不会变。　　

3. 保障疾病各类固定，无法调整，但是比较充足。

短期重疾险：

1. 年轻时费用低，但随年龄增长费用越来越高。　　

2. 一年期但是不保证续保，有可能下一年买不了。　

3. 保障险种有可能随着时间会增加，灵活性强。　　

4. 保额可自己调整，以确保医疗费上涨带来的风险。

综上所诉，在选择少儿重疾险时：

如果是家庭经济压力较大，那就优先考虑短期的，保费较少，等到预算充足了再补充购买长期重疾险，

如果你家庭收入稳定、不差钱，投保时当然首选长期重疾险，这样能更好地保障孩子。

短期重疾险只是过渡选择，它是无法代替长期重疾险的，试想一下年龄大点，它要是突然拒保了，其他公司的重疾险可能也买不了，那就失去了保障。

从保障的全面性到续保的稳定性来说，长期重疾险都更适合投保，不过买保险要量力而行，不要超出自身经济承受能力，让保障变成负担。

如果不知道怎么选，可以看看这份攻略：

给孩子买保险？选这款就对了！weixin.qq.275.com

最后再提醒一点，重疾险之间的理赔是不冲突的，如果得了合同约定的重大疾病，就算是买了两个重疾险，是可以同时理赔的。

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