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已经有百万医疗险了,还要买重疾险吗

297次  2020-10-16 分类:保险文章大全

健康险主要分为医疗险和重疾险,很多保险小白觉得两种保险既然都是保障疾病的健康险,只需要买其中一种就万事大吉,这样就大错特错了!!其实医疗险和重疾险的差别很大,一两句解释不清,学姐这就专门给你们唠唠这个问题~

课程开始前,学姐先送份大礼给各位,最新全国十大百万医疗险排名! 错过要等下一年:

本文重点:

★ 百万医疗险和重疾险的区别

★ 百万医疗险还有哪些不足?

★ 结论·买了百万医疗险还要买重疾险吗?

一、百万医疗险和重疾险的区别

首先我们来认识一下百万医疗险和重疾险之间的差别:

1、保障内容

某百万医疗险保障内容某重疾险保障内容

百万医疗险的保障范围主要是针对合同范围内的疾病或意外住院、治疗费用,为了提升理赔门槛,都会设置一定的免赔额,大多数的免赔额会在1万元上下浮动。

关于免赔额的详细解释在学姐的另一篇文章:

像是意外受伤骨折、生病住院等情况只要是支付金额超过免赔额的都是可以用百万医疗险报销的。

而重疾险则是专门针对各种重大疾病、恶性肿瘤等,并且会根据疾病的状态、疾病的种类、赔付次数、被保人年龄等因素而设置不一样的赔付比例,

相比之下,重疾险的保障范围要狭窄一些,但针对性更强。

2、缴纳保费

百万医疗险的保费是通过自然费率来确定价格的,所以百万医疗险的保费会被随着被保人年龄的增加而逐渐增高。所以即使百万医疗险的保费在被保人年轻的时候只是几百块,但到后期也是可以上升到上千块。

重疾险的保费是出了名的昂贵,几千上万也是有可能的。同样作为健康险,为什么两者差距如此之大?这是因为重疾险的保费是按均衡费率来定价的,保险公司将未来要交的保费平摊到每年的保费当中。所以重疾险每年的保费都是相同的,并且一旦购买,就不会随着年龄、身体状态的变化而改变。

3、赔付形式

百万医疗险是报销型产品,是根据被保人发生疾病住院治疗所产生的合理费用进行赔付的,完全是实报实销的形式,不会给投保人多报一分钱。

而重疾险是一次性的给付型产品,只要被保人确诊了合同规定的病种既可以获得赔付,一般情况下是不会设置免赔额的。

二、百万医疗险还有哪些不足?

1、社保限制

百万医疗险对于被保人本身是否缴纳 社保也有一定的要求,假如本身已经缴纳社保了,保费也会相应便宜;若是没有缴纳社保,保费增加,并且后期保险未经过社保报销的,百万医疗险的报销比例也会下降。

所以说要是在没有缴纳社保的状态下去购买百万医疗险,需要多花一大笔钱。

2、保费不稳定,面临上涨风险

虽然说现在的百万医疗险是可以保证续保20年的,但是费率确实无法保证的,保费的每年不稳定上涨也是一项隐藏的风险。若是保费上涨过快、过多,会对投保人造成一定的经济压力。

3、部分产品保障不到位

虽然现在有部分百万医疗险的保障是挺全面的,但市面上还有很多产品是忽略掉一些实用保障的,譬如“外购药”。这对于一些癌症病人来说十分重要,要是需要外购靶向药却不能报销,其实仍然会增加不少的经济负担。

学姐也在此提醒,小伙伴们在挑选医疗险的时候,一定要多注意产品有没有包含这些保障,条款也要着重查看。

想知道你看中的百万医疗险保障有没有短斤少两,来看看这份对比表就知道!

三、结论·买了百万医疗险还要买重疾险吗?

百万医疗险与重疾险这两个险种所规避的风险如上图所示,是两个方向。举个例子:假设一位35岁的中年男性王某,他的家庭成员有妻子(全职妈妈)、儿子(上小学)、父母(已退休),那么他就是这个家庭里面的主要经济支柱。若是在这时候,他不幸得了鼻咽癌,需要住院治疗、在家疗养、康复。

在医院住院治疗的费用是可以用百万医疗险报销的,那么这期间他在家疗养的费用、父母孩子的生活费、学费又由谁来承担呢?这时候重疾险赔付的那笔钱就派上用场了,因为这是可以自由支配的钱,王某可以用来买保养品,支付家庭成员的生活费,维持正常的生活。

这么看来,其实重疾险在某些方面恰好是百万医疗险的补充,两者并不相互冲突,反而相辅相成,可以带给被保人更充裕的治疗和生活资金。

所以说,在资金充裕的时候千万被因为买了百万医疗险而放弃配置重疾险哦!

想要挑选到优质重疾险,来看看这份对比表把~


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