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重疾险如何买?有保险公司推荐吗?

297次  2020-10-16 分类:保险文章大全

经常有人会问我,“买保险到底是大公司好还是小公司好?”诸如此类的问题太多了,想必大家都既想着大公司的品牌光环效应,又觊觎小公司产品的价位实惠。今天学姐就来给大家科普一下,大公司一定好?小公司就一定不好吗?开篇提要:




本文重点:

》选保险公司到底在看什么?

》一款优秀的重疾险长什么样子?

一、 选保险公司到底在看什么?

几个指标需要知道,可以衡量一家保险的公司的实力到底如何。

银保监会每年都会根据保险公司的经营状况进行一些数据披露,一方面是给消费者提供参考,另一方面是时刻提醒着保险公司慎重经营。

常见的指标有:偿付能力数据和服务评价指标。

1. 偿付能力数据

偿付能力是衡量一家保险公司是否具备偿还债务能力的动态指标,它会随着保险公司的经营状况而波动。

我们买的每一份保险,都是保险公司允诺应该承担的债务。一家保险公司在可预见的情况下能履行所有保险合同的义务,就是具备偿付能力的。

这个衡量标准是偿付能力充足率。

核心偿付能力充足率:核心资本与最低资本的比值,衡量保险公司高质量资本的充足状况

综合偿付能力充足率:实际资本与最低资本的比值,衡量保险公司的总体充足状况。

当核心偿付率>50%,且综合偿付能力充足率>100%,就算是偿付能力达标的公司。

最新偿付能力排行榜,可点击查看:


2. 服务评价指标

服务评价最能用以体现保险公司的服务水平,里面牵涉的指标非常复杂,包括销售、理赔、咨询、回访、投诉等所有环节,因此得出的服务评价是过去一段时间里保险公司整体服务水平的体现。

这个指标由最权威的保险监管机构提出,包括银保监会、中国消费者协会、中国保险行业协会等,绝对的真实有效。

其实重疾险不用过分重视保险公司的品牌或经营能力,更应该注重保障是否符合自身需求,保障内容好不好。无论是从保险公司的理赔时效或者服务评价,小保险公司和大保险公司没有明显的区别。

保险行业也统一规定了25种最高发的重大疾病,确保保险公司不会在疾病定义上动手脚。同样的疾病发生率表、雷同的大病保障范围,在这些前提下,罹患重疾,只要1家保险公司可以赔,基本上国内任意一家都能赔。所以根据自己的需要来买就好,这里送给不同预算的朋友一份重疾险推荐。懂得配置,几千块就可以轻松做全保障。


二、 一款优秀的重疾险长什么样子?

上文说了,重疾险产品不用过多关注保险公司大小。我们应该把精力更多放在产品保障上,那如何评判重疾险是否优秀呢?

这几个标准供大家参考:

1.保障充实且齐全

一款的好的重疾险必须是重疾,中症,轻症全包含的。市面上的像高发的冠状动脉介入手术少说也需要10万,所以轻症赔付比例最好再30%以上。重疾对应的轻症名单我也给找出来了,请参照下表:

2.癌症二次赔付

癌症作为人类的头号杀手,产品保障一定不能少。同等价位情况下,优先考虑带有癌症二次赔付的产品。除此之外,我们还应该注意:

(1)要求两次癌症的发生要相隔多长时间?

癌症的间隔期当然是越短越好,目前市面上癌症间隔期有3年和5年,选择3年最好。理由是:医学上有一个名字叫做癌症五年生存期,意思是肿瘤患者行根治性手术之后如果活过五年,就有希望实现长期生存。而有5年间隔期的产品,就意味着需要熬到第五年,才可以二次赔付,这类产品都不需要等它赔付人已经好了,5年间隔期的产品对消费者意义不大。所以间隔期选择越短的越好。

(2)要求第二次癌症和第一次必须没关系

优秀的产品过了间隔期,不管你是复发、转移还是新发,都会在理赔范围。关于更多二次赔付的知识点,可点击查看:


3. 在特殊年龄段最好有额外的重疾赔付

像一些对家庭经济支柱很有意义的保障责任,如:在前15年多赔30%,在60岁前多赔50%等设置。现在疾病越来越年轻化,经济支柱上有老,下有下,是压力最大的时候,这样的产品加量不加价才是好的产品。

最后,送给大家一份福利,市面上最值得买的10款重疾险我都给你找来了,你尽管挑选:


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