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一个“健康告知”,吓退了多少本可以买保险的人。
想起学姐当年买保险,也是状况百出:买保险前体检、没仔细看健康告知,等待期体检,不清楚家人身体情况盲目投保……反正能作的都作了一遍。
不得不说,看健康告知,真的是一门大学问。
有了以上的血泪教训,学姐也总结了一整套健康告知技巧:
接下来,我将从几个方面讲解如何做好健康告知,掌握了这些,能够最大程度地避免没做好健康告知带来的理赔纠纷。
本文重点1、华夏保险健康告知的内容有哪些?
2、可以不如实告知?未提及的疾病需要告知吗?
3、这样做健康告知才是最优解!
4、核保宽松的重疾险有哪些?
一、健康告知的内容有哪些?健康告知最常见的有四种问题:
1、是否有以下疾病?
例如:您是否患有或被怀疑患有癌症、肿瘤、包块、结节或肿物、艾滋病或HIV阳性?是否接受过器官移植?
有的小伙伴看健康告知的时候一目十行,可是在我们看来只是小毛病的身体异常情况,在保险公司看来可能就是很大的问题。所以大家看健康告知的时候千万不要粗心大意,否则拒赔的后果就要自己承担了。
从这条健康告知来看,如果患有甲状腺结节、乳腺结节等,就是不符合健康告知的。但是不符合健康告知着不能投保,也有可能加费或者除外承保。身体出现了疾病的小伙伴,建议看看这篇超级全面的攻略:
2、是否接受过某种诊治或用药?
例如:您最近一年内是否去医院进行过门诊的检查服药、手术或其他医疗?
这里强调的是一年内,这是保险为了避免骗保的行为制定的健康告知。如果说,是在一年之前进行诊治,那就没啥问题。
3、是否在过去某段时间内有过身体异常?
例如:您最近一年内是否有过头晕、 头痛、胸闷、咯血、腹痛、血尿、便血、消瘦、乏力、长期发热、不明原因皮下出血等不适?一年内是否有过身体检查结果异常?
这些可能在我们眼里都是小病小痛的症状,在保险公司看来可能就是大病的征兆。如果是一年内出现了以上的症状,就很有可能被拒保。
如果身体出现异常的情况,记得按照这些步骤来投保:
4、关乎健康的身体习惯
例如:您是否每日吸烟超过10支,每日饮酒(白酒)超过100毫升?您是否曾经或正在使用毒品或违禁药物?
除了以上几种,有的健康告知还会问你有没有在其他保险公司进行投保、买了多款保险等等。相信小伙伴们也听过不少骗保的案例,就是在不同的保险公司购买保险。所以有的保险公司就会在此留一下心眼,大家千万不要抱有侥幸心理,骗保不仅无法得到理赔,还是一种犯罪行为!
讲完了健康告知常见的问题,我们是不是可以开始买保险了呢?先别着急,听听学姐的建议!
二、可以不如实告知?未提及的疾病需要告知吗?根据《中华人民共和国保险法》第十六条规定:
订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同。
投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,并不退还保险费。
小学的时候,有一篇文章叫放羊的小孩,喜欢骗村民说狼来了,最后真的狼来了反而没人愿意帮他。许多时候,保险公司不赔,都是因为很多人没有做到如实告知,抱有侥幸心理。然鹅,保险公司可比“村民们”聪明多了,基本上一次当都不会上。因为只有你去医院进行了检查,就会留下记录,现在都是实名制看病,很难逃过保险公司的火眼金睛。那么我们何必自讨苦吃呢?
除了做到如实告知,这些投保的原则需要注意:
健康告知未提及的疾病需要告知吗?
很多小伙伴可能会说,我身体也有一些病,如果健康告知没提到,我要不要说?说了怕被拒保,不说又怕理赔不了。其实这种情况学姐是见怪不怪了,很多人上了三十岁,基本上都有一些身体异常的情况。如果健康告知未提到,那么是完全不需要告诉保险公司的。
三、这样做投保才是最优解!(1)选择健康告知宽松的保险。
好在不同的保险,健康告知是不同的,才有许多小伙伴能够带病投保。有的保险健康告知只有稀稀疏疏四五条,有的却有十几条密密麻麻。显然我们更应该考虑健康告知少、宽松的保险。
如果不符合健康告知,那么就进入下一个步骤:核保。
(2)优先选择智能核保。
核保过程中,保险公司会根据具体的身体状况给出最终的核保结果,主要有正常承保、加费承保、除外承保和拒保几种结果。
核保的方式有两种:智能核保和人工核保。
智能核保:
线上购买保险的渠道上进行投保,付费前就会出现健康告知,如果不符合则可以点击进去智能核保。这种方式的好处是快速便捷、而且不会留下痕迹,不符合也不会影响后续投保。
人工核保:
这是线下购买保险时进行核保,一般来说,人工核保比较准确,但是会留下痕迹。如果被拒保了将可能影响后续投保其他产品。
(3)身体异常的情况下,建议同时投保多个保险公司。
这是因为保险公司的数据同步需要一定的时间,如果同时投保,就能够减少被拒保带来的投保问题。
四、核保宽松的重疾险有哪些?1、复星联合六六六
核保宽松、重疾多次赔、保障全面的的重疾险,一定有复星联合六六六的身影。
(1)核保宽松:肺结节、乳腺结节、甲状腺结节、抑郁症、神经衰弱、乙肝大小三阳等都有机会承保。
(2)重疾六次赔:重疾分为6组,分组合理,提高了多次赔付的概率,在保单的2-10年内确诊重疾还可以额外赔30%保额,保障很充足。
(3)可选恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症二次赔:这些疾病都是治疗过程漫长、复发概率高的疾病,一旦患病需要长期的医疗和大量生活支出。学姐觉得,能够覆盖这一部分的风险也是十分用心了!
不过学姐也发现这款产品不是十全十美的:
2、昆仑健康保2.0
看重特疾保障、核保宽松,一定要选它。
(1)核保宽松:小三阳、乙肝病毒携带者、乳腺结节、甲状腺结节都有机会标体承保
(2)可选责任多、保障灵活:
比起其他重疾险,这款重疾险最大的亮点是可选责任中的特疾保障十分全面,不仅少儿特疾双倍赔,成年男性女性特疾也有50%的额外赔付。
昆仑健康保这款产品学姐之前做过更详细的测评,想了解的小伙伴可以戳这里:
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