达尔文宝贝15号与青云卫6号少儿重疾险优劣解析

给孩子投保重大疾病保险，是诸多家庭日常实践的关键步骤，但面对市场中各式各样的商品，不少家长在挑选时左右为难：

需要保障全面，还担忧保费会突破之前的资金安排；

高性价比值得优先考虑，又担忧责任存在漏洞。

在当前的少儿重疾险市场中，达尔文宝贝计划15号和青云卫6号是两款热度极高的产品，今天学霸对它们进行了对比，

评估两款产品的不同特征，助大家了解哪一款更贴合自家孩子的实际，远离投保途中可能遇到的麻烦。

一、基础保障差异的对比分析

先分析两款产品的投保限制，二者的关键门槛基本没有差异，都是为少年儿童这一消费群体量身打造的产品。

投保年龄范围都是28天到17周岁，包含从新生儿到青少年的完整生命周期；

1-4类职业类别均可纳入，普通学生群体毫无压力可言；

保障期限有30年、70岁、终身三个选项供选择，

家长能够按照自己的需要挑选短期保障或是长期终身保障；

最长交费期包括35年这一选项，能极大程度地拉长交费间隔，减轻每一年度的保费负担；

等待期也统一要求为180天，契合行业普遍规范。

核心保障的差异，很大程度上体现在轻中症的赔偿细则上。

重疾保障方面，

这两款产品都给予1次基础重疾赔付，以100%保额的标准进行赔付，

也都在完成重疾赔付后生效，轻中症若属于不同组别，赔付照常进行，在对应次数彻底耗尽后，

在这方面，这两款产品都达到了当前少儿重疾险的主流标准，没有特别糟糕的地方。

轻中症的差异是核心关注点：

青云卫6号将51种轻症列入保障，独立赔付机制下，可赔五次，单次支付保额的30%；

30种中症被纳入保障，可以分别赔付两次，一次赔付金额为保额的60%，轻中症的赔付是彼此独立的，额度互不干扰，独立核算。

该保险产品（达尔文宝贝计划15号）的轻症有45种、中症30种，中轻症合并计算，赔付次数为6次，

轻症单次支付30%保额，中症单次支付60%保额，双方共享赔付次数。

简单来说，

青云卫6号的轻中症赔付次数设计更为灵活，

达尔文宝贝计划15号所设的中轻症共用规则，在赔付上限方面更为宽松，不会出现单独次数被用掉的情况。

 

少儿特疾和罕见病保障上，

两种产品都提供了20种少儿特定疾病和20种罕见病的保障，

特定疾病的额外赔付额度为保额的120%，罕见病患者能多获得200%保额的赔偿，

面向少儿群体中发病率较高的白血病、重症手足口病等病症，都能带来全面的保障。

二、特色保障与可选责任的深入对比研究

特色保障方面，

两款产品的差异十分显著，为多种少儿场景制定了专属设计方案。

青云卫6号将白血病骨髓移植纳入特定保障范围。，

18周岁前因白血病接受骨髓移植治疗，直接支付全部基本保额，

做完手术，每月照常领取医疗津贴，保额上限为48%；

另外还设有首次重疾增长保险金，

18周岁以下确诊患重大疾病，按保单年度计算，额外赔付6%，最高可获得100%的保额，

缴费期间内一旦确诊中症或重疾，保费已交部分依然可以赔付。

达尔文宝贝计划15号的自带保障更侧重意外保障以及少儿特定情境。，

包含意外重疾、中症和轻症的额外赔付责任，意外因素所造成的重疾、中症或轻症，保额的50%、30%或15%会作为额外赔付；

另外关于卵圆孔未闭、重度肥胖手术、脊柱侧弯矫正手术等少儿普遍情况，都提供了额外的赔付，更接近少儿成长里经常发生的健康问题。

可选责任方面，

这两种产品都具备多样的加费功能，家长可以依据实际需要来挑选。

疾病关爱金上，

青云卫6号倘若保障期限为30年，前15年内，如果发生重疾、中症、轻症，会额外赔付100%、40%、20%，在长期保障中，60岁前额外赔付比例没有变化；

达尔文宝贝计划15号以30年为保障周期，前10年具备额外赔付功能，保长期在60岁前执行额外赔付，针对中症，额外赔付的比例会更高一些。

重疾多次赔上，

两者均设有不分组额外赔付3次的条款，达尔文宝贝计划15号的赔付比例最高为保额的180%，还能为特疾和罕见病提供额外赔付，赔付力度更具优势。

癌症津贴上，

达尔文宝贝计划15号实施无限次赔付的条款，青云卫6号最高可赔付5次，长久性的癌症保障更具竞争力。

保费方面，

保持保额和保障期限不变时，达尔文宝贝计划15号的保费成本相对较低，性价比优势更加明显。

 

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三、学霸总结

从市场定位来看，达尔文宝贝计划15号和青云卫6号都是少儿重疾险第一梯队的代表，好坏的定义并非绝对统一，仅仅看是否匹配。

如果您更偏好轻中症分开给付、白血病专属安排和重疾保额递增，青云卫6号或许是更合适的方案；

当您更倾向于高性价比、意外保障额外赔付、无限次癌症津贴、少儿特定场景覆盖时，达尔文宝贝计划15号能更好地适应您的需求。

给孩子买重疾险，首要任务是先把基础保障打牢固，再考虑家庭预算与孩子的个人特点，挑取合适的可选责任，无需盲目向往大而全的体系，契合的才最理想。

 

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