如何挑选完美人生8号附加险？购买方法详解

有位读者为学霸传来完美人生8号的计划书，基础保障已妥善选定。然而在附加险步骤上遇到了瓶颈。

他说明，重疾多次赔付、疾病关爱金、癌症津贴、心脑血管关爱金、重疾拓展金、身故保障以及投保人豁免都包含在内。

七八个选项摆在面前，每个都貌似有益，但全选的话保费就会增长一倍。

他向学习榜样打听，哪些部分必须加入，哪些能够适当延后。

对于这种纠结，学霸的感受尤为真切。

附加险类似吃火锅时的涮菜，毛肚、黄喉、虾滑都想加进去，但胃只能容纳有限、钱只能花费有限。

学霸今天着手对完美人生8号的附加险进行逐项拆解。阐明每个附加险解决的问题、建议投保的人群，以及无需投保的情形。

一、怎样决策完美人生8号的附加险？

完美人生8号的可选保障设计为八项。

这些成绩突出的学生基于实用性和优先级被归为三类

第一档建议优先采用，有预算就尽量配置。

疾病关爱金和重大疾病拓展金

疾病关爱金的功能是让保额在60岁之前提升。

首次确诊重疾发生在60岁前，额外理赔80%保额，中症额外理赔40%，轻症额外理赔10%。

若配置50万保额的重疾险，60岁前患重疾可得到90万赔偿，中症赔50万，轻症赔20万。

家庭经济支柱最需要的是在家庭责任最重的二三十年里，保额足够充足。

疾病关爱金以相对低廉的保费，在关键时期实现了高杠杆作用。

对于30岁男性，加入这一选项后，每年多缴纳约1610元，60岁前重疾保额额外增加40万元。

若预算条件满足，学霸主张优先加入这个性价比颇高的附加险。

重疾拓展金是实用性很高但易被忽略的保险责任。

在轻症确诊的基础上，再确诊重疾，可额外获得30%保额的补偿。

例如先检查出原位癌，它被划分为轻症，赔付15万元。

时隔几年再确诊乳腺癌，重疾险给付50万，重疾拓展金额外给付15万，累计65万。

有过轻症经历的人，后续发展成重疾的风险相对更大，这好比风险升级时增加了一份保障。

加费价位低，学霸赞成加入。

第二档根据自身情况与家族背景按需决定。

癌症保障、心脑血管关爱金、重疾多次赔均包含。

针对癌症保障，完美人生8号提供两种保障方式——癌症津贴和二次癌症重度保险金，二选一即可。

癌症津贴分三次支付，比例依次是40%、50%、30%，合计为保额的120%。

对于首次确诊非癌症的重大疾病，180天后确诊癌症，依然符合赔付标准。

首次确诊癌症后，每间隔365天仍处于癌症状态，可依次获得第二次和第三次赔付。

作为复发率与转移率最高的重疾之一，癌症的这一保障对担心其持续或复发的人群价值显著。

在首次癌症重度确诊3年后，如果再次被诊断出癌症重度，二次癌症重度保险金会一次性额外支付120%保额。

如果希望每年都能持续领取现金，可以选择癌症津贴；若想一次性获得更高金额，则适合二次癌症选项。

学霸更偏爱癌症津贴，考虑到癌症治疗需长期进行，持续领取款项更符合实际需求。

特定心脑血管疾病关爱金保障范围包括10种心脑血管特疾，额外赔付比例达120%保额。

如果首次确诊的是心脑血管之外的重大疾病，需间隔180天，之后确诊心脑血管特疾才能获得理赔。

在首次确诊心脑血管特疾后，间隔365天再确诊相同或其它心脑血管特疾，同样能够获赔。

有心脑血管家族史（如高血压、高血脂），或长期熬夜、工作压力大的人群，风险水平较高，此项责任值得权衡。

对于重疾多次赔付，只要在65岁前首次患重疾，间隔期满后再次确诊，就能得到120%保额的赔偿。

同种重疾的理赔时间间隔是3年，不同重疾的间隔时间则为1年。

若担心一次重疾后保障不再延续，希望有二次兜底，可以加上。

第三档依据预算和投保方案来设定。

包含身故保障及投保人豁免责任。

身故保障在无重疾情形下，身故时可获得保额赔偿。

一旦加入身故责任，保费就会明显上升。

在重疾和身故保额共享的情况下，重疾赔付完成后不再提供身故赔付。

学霸往往建议重疾保障与身故保障不要合并购买。

重疾险解决生病问题，定期寿险解决身故问题，这种方案更灵活且杠杆比例更大。

投保人豁免的投保对象就是投保人

若投保人满足重疾、中症、轻症、身故、全残或疾病终末期的理赔条件，后续保费可获豁免，被保险人的保障保持不变。

若是父母为子女购买保险，或夫妻互相购买，建议加上这个保障。

如果是为自己购买保险，投保人与被保人相同，则无需添加此项责任，因为被保人豁免通常已包含在基本保障中。

二、完美人生8号的主要优势包括哪些？

讲完附加险的挑选要点，我们再全面看看完美人生8号的突出之处。

基础保障方面，

在135种重大疾病范围内，单次赔付金额等于全部保额。

重疾赔付后，轻症与中症的保障依然持续，且不设分组、无等待期。

许多重疾险在赔付重大疾病后合同便终止，完美人生8号则显得更加贴心。

对于30种中症，每次按60%比例赔付；50种轻症每次按30%比例赔付，轻症和中症共用6次赔付机会。

特色保障方面，

女性特定疾病保障是完美人生8号的核心亮点之一。

若罹患子宫、卵巢、输卵管及阴道这四种女性恶性肿瘤，保险公司将额外给付10%保额。

虽然所占比例有限，但基础责任已内置，不用另外收费。

女性选择这款，等同于多了一项定制化的保障。

癌症拓展金，

首次确诊原位癌或轻度癌症后，再确诊恶性肿瘤重度，理赔时将额外增加50%的保额。

这个同样是基础责任自带的组成部分。

选购重大疾病保险的核心意义在于弥补大病后无法工作的收入损失。

重大疾病治疗的平均费用情况如下

癌症的医疗成本约22万到80万，冠状动脉搭桥术医疗成本10万到30万，急性心肌梗死医疗成本10万到30万，重大器官移植医疗成本22万到50万。

这些费用仅指治疗环节，康复、护工和收入损失则需额外考虑。真正所需的资金远远超过治疗费用本身。

对于完美人生8号，选择50万保额并附加疾病关爱金，60岁前可理赔90万元。基本能够承担多数重大疾病的治疗和康复费用。

附加癌症津贴后，确诊癌症并每年坚持治疗，即可每年领取津贴。",消除了癌症长期治疗中的资金流动困难。

附加心脑血管关爱金后，若罹患心梗或脑中风，可额外获得一次高额赔偿。适用于那些有心脑血管疾病家族史的人群。

三、学霸总结

完美人生8号的附加险选择策略，通过本文快速概述。

预算有限时，只需基础保障并附加疾病关爱金便已足够。60岁前尽可能提高保额杠杆，先解决“万一遭遇意外，理赔金额是否足够”的困惑。

预算中等的人群，在疾病关爱金的基础上，可按个人需求从癌症津贴、心脑血管关爱金、重疾拓展金中取一两个进行补充。

如果存在癌症家族史或担忧癌症风险，可以优先考虑癌症津贴；若有高血压、高血脂或心脑血管疾病家族史，则宜选择心脑血管关爱金。

预算宽裕时，不妨全选，以实现最完备的保障。",

高价值保障如重疾多次赔、癌症津贴及心脑血管关爱金同时添加后，保费成本上升明显，应以自身经济实力为基准。

如果对附加险的搭配感到困惑，可以联系学霸说保险。学霸以预算、健康及保障偏好为依据，给出量身定制的建议。

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