金医保产品线深度拆解：3号、少儿高端与防癌医疗险如何选？

说到百万医疗险，众多朋友常向我们提出意见：

1万元的理赔门槛过于严苛，使得许多用户难以满足条件，孩子住院花了几千块，费用报销遇阻，实用性不是很理想；

部分父母希望孩子看病时能享受到更贴心的服务，又觉得中高端医疗险的定价偏高；

父母年长，同时患有慢性疾患，打算配置一份常规医疗险，健康告知的填写需要格外谨慎，颇为费劲。

安心一点！

人保的金医保系列医疗险，特地打造了3款产品：

金医保3号、金医保中高端少儿医疗险、金医保1号Pro父母防癌医疗，

从一般保障升级到中高端服务，全面覆盖从幼儿到长者的各类人群。

今天就带大家逐项剖析每款的功能优势及理想使用者，帮你按需进行选择。

一、金医保3号对比金医保3号中高端少儿

金医保3号与金医保3号中高端少儿，一起出身于大保司人保，

在保证续保期内，长期保障均可达成（3号保证续保20年，中高端少儿版保证续保至19周岁）。

这两款产品有何不同，值得我们一起探讨：

我逐条梳理其中的不同：

1、金医保3号：以合理成本为全家提供坚实医疗后盾的保险。

 

年龄在60岁以内的人士皆可购置金医保3号百万医疗险。

这款产品的核心卖点有：

第一，确保20年内保险不会中断。

百万医疗险的保证续保期限，以这一时长为上限，续保约定纳入保险条文，具有高度稳定性。

第二，理赔的准入标准比较低。

一般医疗报销前，需先承担1万元的免赔金额，未发生理赔时，每年保额会相应降低1000元，其价格下限为7000元。

尤为关键的是，其免赔额可在家庭成员间共享，

三口之家一起入手，这万元基准线由整个家庭共同支撑，理赔门槛得到了明显降低。

重病住院的免赔额，直接取消。

要是1万免赔额让人犹豫，附加0元免赔的医疗保险金能解决这一问题，

感冒、发烧住院治疗，费用报销并不例外。

第三，保障种类供给充足。

可加入轻中症关爱金、重疾住院津贴、重疾关爱金和恶性肿瘤失能保障等保障项目，针对轻中重疾的保障覆盖得非常全面。

还能附加外购药械的保障选项，清单不限，像希舒美这类肺炎药物以及骨科康复器械，均属于可赔偿项目。

如果全家人一起参加保险计划，折扣依然适用：

2人享95折待遇，3人享9折待遇，4人及以上享85折待遇，

适用人群：

一家n口共同投保，关注理赔门槛低和保费优惠；

在有限预算内寻求最大价值、精打细算的家庭；

重视续保稳定性，担心未来产品停售或健康变差无法投保的用户；

对医院环境不设额外条件，愿意在公立医院普通部排队看病的家庭。

2、金医保3号·中高端少儿版：为孩子提供更优质的就医服务体验。

该版本专为0到17岁的青少年群体而设计，它聚焦于家长亟待解决的两个痛点：

孩子因小病小痛而频繁住院，常规的百万医疗险无法报销；

以及公立医院普通部资源紧张，看病情形仿佛战斗。

1）主险确保续保的持续时间很长。

市售的中高端医疗险，绝大多数是每年投保、每年续保，能够承诺长期续保的寥寥无几，

但金医保3号少儿中高端医疗险，续保安排可确保至孩子19岁，比市面上绝大多数同类产品都要更长久！

2）0免赔，非常实用。

这可谓中高端少儿版最不可或缺的决胜关键。

面对孩子的肺炎、手足口病、腺样体肥大切除或意外骨折，这些病症的治疗花费动辄数千元，有时甚至超过一万元，

由于设定了1万元的免赔门槛，一般百万医疗产品很难发挥效用。

少儿中高端版则免赔额全免，住院后合理花费均可申请赔付，哪怕是两三千的小数目。

费用未超过5000元时，社保报销后按80%赔付，超过5000元的部分才按100%赔付，

但相对零理赔，它确实让你能实际享受到保险的益处。

3）特需/国际部可向更大规模发展。

重疾保障内已设有特需或国际部，若一般住院也期望适用特需医疗，

可以通过增加费用来实现升级。

养儿育女的父母，应该都深有同感：

在肺炎高发时期，住院资源紧张，医院内人潮涌动，

此时若保险可承担特需部及国际部的费用支出，无疑是个好消息，哪怕条件仅限单人间病房，也能在很大程度上缓解孩子与家长的焦虑。

此外也可以增加门诊方面的责任。

幼童抗病能力有限，经常需要门诊治疗是常有的经历。

若资金充裕，增添门诊项目，日常小病小痛如感冒发烧的购药费用同样可纳入报销范围。

附加后保费虽然提高，但针对每年跑门诊十几次的虚弱体质儿童，这很值得。

4）在同类产品中，性价比表现优异。

使用社保参保人身份办理基础责任：

0岁婴儿的年保费仅为772元；

5岁阶段的费用标准为444元；

10岁值389元；

年龄15岁，收费384元。

多孩家庭购买保险可享优惠：两个孩子的家庭保费可打九五折，三个孩子则打九折。

适用人群：

希望孩子能用进口药、好药，但顾虑自费成本偏高的家长；

关注患者体验，希望同时涵盖常规诊疗和高端医疗项目。

二、金医保1号Pro父母防癌医疗险

咨询父母保险事宜的年轻人，十位里常有八位叹口气：

父母若有三高或结节问题，百万医疗险的健康告知环节会直接否决，使得他们无法进入承保流程。他们难道被剥夺了保障权利？

并非如此说法。

金医保1号Pro父母防癌医疗险，恰似为他们推开的那扇窗：

这款产品将投保年龄上限设定为75岁，保险覆盖的人群范围十分宽广。

健康要求较为宽松，三高、糖尿病或慢性病患者均有机会购买保险。

虽然保障期限为一年，但续保安排可贯穿整个生命，理赔或身体原因不会引发中途拒保，无需为此担忧。

一共有两种版本可供选择：

普惠版和升级版在癌症医疗和特药保障上展现出的完整性都很高。

住院、特殊门诊、门诊手术和住院前后30天的门急诊花销，全部涵盖在报销范围内。

报销上限每年400万，只要70岁前未申请过理赔，年度最高额度就能增至500万。

在癌症治疗之外，另有155种特殊药物保障，

外购药能于指定药店即时结算，省却报销繁琐过程。

除此之外，同少儿医疗险般，也提供一年的质子重离子保障，

然而续保难有保证，次年起便需额外购入。

增值服务丰富多样，包括重疾绿通、住院垫付、在线问诊以及特药配送。

费率上，升级版整体比普通版上浮了300至900元。

然而，升级版的理赔门槛有所降低，报销比例也更高。

所以，总的说来，经济条件有限的朋友适合标准版本；

如果经费充裕，那么升级版更值得考虑。

适用人群：

对于50-75岁、有高血压或糖尿病等基础病的老年群体，普通百万医疗险的购买可能性较低；

想要父母拥有终身癌症防护，却对今后续保前景感到不安的；

资金有限，应将癌症这一老年主要风险置于优先覆盖地位。

一些朋友也许会问：

仅仅覆盖癌症，这样的保障会不会有所欠缺？

我们要正视实际情况：

如果父母的健康条件已不符合百万医疗险的投保要求，能得到如此终身续保、专防癌症严重威胁的保障，在当前环境中堪称最优策略。

如今，癌症是高频出现的重大疾病，治疗花费多，周期偏长，

有了防癌医疗险，万一父母得了癌症，我们便能毫无顾虑地选用最好最贵的进口药，而不用在金钱与生命之间左右为难。

三、几个真挚的补充与提醒，助你塑造“王牌”。

写了这么多产品，然而保险并非仅限于买产品，更是形成一套规避隐患的体系。

身为业内一员，尚有数句恳切的建议奉上。

1、医疗险与重疾险经常被形容为相辅相成的黄金组合。

 

医疗险基于实际账单报销，应对治疗期间的经济需求；

重疾险的核心机制是确认为特定疾病后，立即支付一笔款项。"，用于弥补生病后无法工作所造成的收入缺口、康复期间的营养费用以及聘请护工等隐性花费。

医疗险解决看病难的问题，重疾险应对病后长期开销。

预算充足的情况下，重疾险也应当纳入配置计划。

2、增值服务是医疗险的隐形价值

人保金医保系列产品皆带有实用性很强的配套服务，比如重疾绿通（能简化求医过程，迅速安排医院和专家，这具有救命意义）、住院垫付服务省去了自行准备住院押金的麻烦，保险公司会先行垫资、多学科会诊是临床工作中常见的多科室协同方式。

购买时要细心查看，在节骨眼上，这些服务胜过金钱。

3、为全家选保险，怎么搭配更划算。？

这里给出一个性价比突出的“金医保全家桶”组合：

家中的父亲与母亲（25-50岁）：

办理金医保3号的投保手续，确保二十年内的续保服务不间断，家庭共享免赔额，就是让全家人合用同一个免赔额度，筑牢家庭主要支柱的根基。

处于0-12岁阶段的儿童：

申请金医保3号·中高端少儿版保险。

孩子体质若显得单薄，或当地医疗体系已不堪重负，加选特需部或国际部，要果断。

爷爷奶奶（55-75岁）需要先对身体情况进行全面检查。

若能顺利通过百万医疗险的健康告知，金医保3号值得果断决策（岁数增大保费上涨，但物有所值）；

在有三高状况且被百万医疗险除外或拒保的情况下，选择免健告医疗险也是一种思路，还可以购置金医保1号Pro父母防癌医疗险，把癌症风险里最核心的部分管理到位。

这样操作，整个家庭的总保费成本可以被合理掌控，保障安排层次分明，所有人都会在自身条件允许的限度内行事，得到了全方位的保障。

4、关于理赔，我想说：

投保的目的，并非为了实际理赔，而是为了那份不慌不忙的安定。

在学霸这边买了保险的朋友，会有专人负责理赔事宜，

所以不必太过介怀，办理投保手续时，需如实申报相关信息，事故处理时资料齐全，理赔事宜通常会自然落地。

四、学霸总结

医疗险不同于衣服鞋子的属性，买到手即可当场使用；

但它恰似家中一把日常的伞，在晴好的日子里，你几乎会忘记它被摆在哪里，可当暴风雨毫无预警地发作，它足以承受整片天穹的重量，守护家庭成员的周全与安全。

从为孩子们成长保驾护航的中高端少儿版本，至于成为家庭财务中流砥柱的定海神针金医保3号，接着讲为暮年父母尽孝道、杜绝最危险因素的1号Pro防癌医疗。

金医保”三字，凝聚着与关爱和责任相关的一系列人生选择。

投保前，需要仔细审阅健康告知的相关条款，有无法拿捏的，欢迎前来咨询，咱们一对一细细聊。

要是大家在挑选保险时感到无所适从，值得关注：学霸说保险公众号 来安排一对一的咨询活动，让您办理保险更加省心。

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