如果有100万，提前还房贷划算吗

所以你会提前还房贷吗？

我小范围调查了小部分人，基本上意见都非常统一：肯定会提前还。

理由有二。

1）无债一身轻的感觉很爽，谁想负债啊，哼，不高兴。

2）房贷利率太高了，5.25%，真有100万，给我做投资都达不到这个收益，不拿去还房贷是脑子有坑吗…

em~很有道理的样子。

确实，我们都不喜欢背负债务的感觉，花钱不痛快。

而投资的话，只有找到保本保息且利率＞5.25%的产品，才有不还贷的动力。

这样的产品有吗？

银行定存和国债，保本保息，但收益跟不上，只有3%左右，还在不断下调，根本就不可控。
银行理财，不保本也不保息，还是免谈吧。
股票基金，不保本不保息，分分钟本金over，别闹了。

呃，没有。所以，今天的主题是伪命题吗？真有100万的，就应该马上还贷吗？

01 颠覆认知

跟着我，一步一步来。

先看房贷，如果买房需要贷款100万，纯商业贷款，利率5.25%，分30年还，选等额本息，那么每个月需要还5522.04元，

合计本息和是198.79万元。

然后，5年后，潇洒帅气or甜美可人的你，得了一笔巨款，100万~！

你开始琢磨要不要提前还贷。

我们先来看下你的剩余本金和利息有多少。

很简单，新浪有一个小工具，输入数据就可以：

可以清晰地看见剩余要还的本金是925526.42元，提前还贷，你可以省下731084.69元的利息。

我们直接取整吧，剩余本金93万，利息73万，合计本息和166万。

原本贷款期限是30年，已经还了5年，剩余25年，也就是说未来25年里，你省了73万，也可以理解为赚了73万。

清晰了，我们接着下一步。

增额终身寿骗局，金玉满堂金满意足臻享版如果你不拿去还房贷，你拿来买下面这个产品，看下会怎么样，无非就是PK25年之后，赚到的能不能超过73万。

一次性投入本金93万：

惊喜~！

投入93万，到了第7年，账户价值就已经超过93万，回本了。

到了第18年，账户价值超过原来本息和166万了，往后每超1元，那都是多赚的！

到了第25年，也就是原本房贷结束的那一年，账户价值达到217万元了，比原来要还的本息和166万，还多出了51万！

是真的出乎意料，真的惊喜！

你肯定会问，我投入93万，收益一定会按照账户价值来实现吗？

我给你一个肯定的答案：是的，一定会。

因为，这个产品，从你买的那一刻起，你每年能拿到多少钱，就已经约定好了，写进合同告诉你了，并不是我演示的。

它长这样：

5000元，10年交的现金价值

是直接写好装订在合同里面的。

看到这个产品之后，你还会像开头那样，毫不犹豫地选择提前还贷吗？

值得三思。

02 再深入点来看

我们来计算下这个产品的收益率：

再次颠覆认知——

房贷利率是5.25%，而这个产品回本后利率是3.5%，为何反而价值更高？

原来，房贷算的5.25%是单利，而这个产品算的3.5%是复利，折算到第25年，单利已经是5.37

5.37%！这不就是超过了5.25%吗？

也就是实现了我最开头说的，保本保息，且利率超过房贷利率！

也就是这个原因，所以这个产品的收益必然比房贷的本息和要高！

也因此，给了我们【不提前还贷反而更赚钱】的可能性！

而且现在的行情，LPR下调，大部分人的房贷利率是下调的，我们所需要付的利息少了。

也就是说贷款的成本低了，那不是更要接着用。

再细看，如果你不提取，可以一直放着增值，每一年的金额都按照接近3.5%复利递增

到第30年，滚动到258.6万到第60年，滚动到725.5万

时间+复利两个结合在一起，就很神奇。

那到了第30年，可能这时候你刚开始退休，那么可以考虑开始领钱了。

计划是一个月领5千，合着一年是6万，可以领多久，剩多少？

如果是一个月领8千3，合着一年是10万，可以领多久，剩多少？

我们来看下：

清楚吗？

我觉得非常有意思。

每年领6万，如果第60年，自己挂了(那时候也90岁了吧），合计领了30年，也就是6万×30年=180万，

除此之外，账户里面还剩下399万，可以留给家里人，有点爽。

累计领取了180万+还剩下的399万=579万，这就是这个产品带给你的所有收益，貌似比房子强？

那如果觉得一年6万有点少，领取10万呢？

到了第60年，合计领取了10万×30年=300万，剩下还有181万，合计有481万。

有这个收益，谁还要提前还房贷啊…！

提前还房贷，你等于是把93万锁定在房子未知的涨幅上，减轻了还债的压力，心里更舒服。

但如果放在这个产品上，你可以获得更多可能性，稳定的收入，挂了也还有一笔巨款留给家里人。

03 房价会继续涨吗？

关于房价，其实之前我有提过

→呵呵，包租婆

除了一线大城市的核心商圈，其他地方房价在跌，但不会一直跌下去，也不会像过往那样疯涨，而是作为一个正常的商品，按照正常的经济规律上涨。

所以，你现在拥有的房子，不会像过去一样，暴涨给你带来暴富的捷径。

很多城市的房价跌了，烂尾楼，断供潮正在涌现。

所以不能把未来托付给房子。

如我上面的领取案例演示，93万，30年后变成579万，涨到6.225倍。

那你现在房子，30年后能涨到6.225倍吗？

很难说。

很难说，代表没把握，那么也就意味着未知。

而这个产品，收益却是确定的，不因市场环境的改变而改变。

这份安全感，它是稀缺的。

04 所以这个产品是什么产品

能坚持看到这里，代表你是真的感兴趣。

我说的是弘康的金玉满堂增额终身寿，一种储蓄型保险，

保本保息，收益确定，刚性兑换，国家保护。

也是目前安全稳健，除了50万以内银行存款和国债以外，唯一保本保息的投资品了。

但这么好的产品，也将于9月30日全网下架了。

后面也会上新品，但是预定利率不够看，就算是新品也会不断下架，3.2%到3.0%，到2.9%，慢慢的低…

增额终身寿骗局，金玉满堂金满意足臻享版好产品不等人，希望你也不要错过。

而至于是否真的要做【提前还房贷】的决定，需要大量的计算。

需要知道你的年龄、性别、房贷月供多少、利率多少、还了多少年、还剩余多少年需要还。

再计算如果不提前还，而是买金玉满堂，到多少年回本，到多少年超过房贷本息和。

这些数据出来之后，才能仔细对比，慎重决策。

千万不要跟风就对了~

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