终身寿险还是买消费型的定期寿险哪个性价比高？

看到这个话题就不经想起前几年有一个邻居，本来夫妻双双把家还，还有一个儿子。过着幸福美满的生活，无奈天有不测风雨，男方在一次出差中出现了车祸，直接离世，留下孩子和妻子孤苦无依，这就算了。

最悲惨的是他刚刚去贷款了几十万建立一个工厂。随着他的离世，工厂的运营自然也不得而终，接踵而来的就是妻子被疯狂的追债，电话不停的轰炸。真是让人心生怜悯，但是生活就是这么一地鸡毛的。

就这样这位邻居这几年含辛茹苦的带着儿子还着债务，整个人真的是沧桑加憔悴。这说起来真的又要催我泪下了。好了，废话不多说，回到正题，其实如果当初这个丈夫有买寿险将风险转移，那在他去世的时候妻子也不至于承受这么大的压力和负担，这真的是怀疑人生的吧。

这样看来，寿险对于家庭经济支柱的人来说，真的是作用不要太大了。寿险作为家庭责任的延续，一半分为两种，定期寿险和终身寿险。

我们一起来看一下市面上热门的寿险有哪些：

值得买的十大寿险排行！weixin.qq.275.com

本文重点：

一．定期寿险和终身寿险的区别和作用

二．市面上热门定期寿险大比拼

三．热门终身寿险大甩卖

1.定期寿险和终身寿险的区别

定期寿险：“指定期限内”死亡/全残为赔付条件。

终身寿险：终身寿险顾名思义就是提供的终身保障，保险期限为终身（至被保险人身故位置）。如果被保险人死亡或者全残，则赔付保险金。

2. 定期寿险和终身寿险的作用

定期寿险：定期寿险的功能在于保障被保险人在其工作期间的身故或全残责任，多为家庭经济支柱投保。

每个人一生的工作周期基本为工作周期为22周岁（或25周岁）~60周岁，而大多数的人是工薪阶级，也是家庭的经济的主要来源。在这个期间家庭多会承担债务（如：房贷、车贷）。如果家庭经济支柱在这个时候身故或全残，则家庭将面对大额贷款，失去收入的风险。

这个时候家庭经济支柱可以通过投保低费率、高杠杆的定期寿险来转移风险。

终身寿险：终身的功能一般为家庭财富传承，利用高杠杆终身寿或增额终身寿将家庭财富进行定向传承。做到家庭现金财产：保得住、传得好、给到自己想给的人。

身寿险一般适合于高净值人群（如：企业主等），终身寿险的费率较高，保障期间为终身。

这个时候可能就有人想问，寿险和其他的险种有什么区别呢？想了解的，看这里：

重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？weixin.qq.275.com

二．市面上热门寿险大比拼

上面这几款定期寿险让人看了也是很心动啊，各有优势，但是具体买哪个还是要根据个人所需的，这边学姐就给各位一点小小的建议啦。

1）追求极致性价比：就选国富定海柱1号，按上表保费试算，投保100万保额，每年最少能便宜100元左右，而且免责条款仅3条，还可以选择附加被保人豁免。

当然，缺点同样明显——健康告知5条，严苛程度堪比重疾险，肿块、结节、体检异常、住院7天及以上等等都在询问范围内。如果你对自己的健康状态very good，不要犹豫，选它错不了。

我们在买保险就是要看性价比，但是究竟怎么买最便宜，可能很多人还不懂，想了解，看这里：

成年人如何买保险？每个人都该有专属方案weixin.qq.275.com

2）健康状况欠佳的人：选择臻爱优选和华贵大麦2020，华贵大麦2020健康告知仅3条，孕妇都可以投保，而且免责条款仅3条，保费价格之低，与排名第二的同方全球臻爱优选几乎持平（100万保额相差不到5元钱），这也是寿险半路杀出的程咬金了吧。

臻爱优选从上市以来，就以性价比低在市场闻名，从一开始的健康告知严苛调整到现在宽松的健康告知，也越来越受大众的欢迎。

但是华贵大麦2020和臻爱优选相比，有一种猛攻的感觉，虽然两者价格一样，但是华贵大麦2020不仅健康告知宽松，免责条款还是市场最少，这是要称霸市场的节奏？

我们在身体欠佳的时候做健康告知有一定的小技巧可以提高投保率哦，想了解的，看这里：

投保时，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

2）高危职业人群：臻爱优选和华贵大麦2020，选择这类人群可能大多数很苦恼自己买不到合适的寿险吧，比较对于保险公司来说，你们的危险系数太高了。

保险公司得降低风险啊，很多的产品只保1-4类，但是也无可厚非啦，毕竟保险公司也不是慈善机构。只是臻爱优选和华贵大麦2020就是这样脱颖而出了，1-6类的职业都可以投保。这可乐坏了很多高危职业的人了，这个时候还等什么，抓住时机盘它啊！

3)追求特色保障：华贵大麦2020，华贵大麦2020拓展了新冠肺炎身故/全残特别关爱金，保额10万元，无等待期。这一款特色保障真可谓吸引了大千民众了。

毕竟今年的新冠肺炎大家也都知晓，多少人散生在这场疫情中，专家也说这个病毒不会消失，只能防备。这样看来，这个保障就是一个香饽饽啊，毕竟说都不知道自己是不是那个衰大鬼。

定期寿险说了这么说，也不排除有一些人想买终身寿险，有家财万贯想要传承的，我们就来了解一下市面上现在一款热门终身寿险。

三．热门终身寿险大甩卖

我们来看一下这款守护神终身寿险的优点吧：

1、可附加重疾豁免：被保人发生重疾，后续的保费不用再交，合同继续有效。

2、保额可递增：防止几十年后通货膨胀，保额不够用。以3~4%的复利进行增值，理财收益非常可观。

3、现金价值领取灵活：除了身故或者全残赔付保险金以外，还可以通过减保、退保、保单贷款来获取不断增值的现金价值，而且不限领取时间/次数/额度。

4.利率锁定：只要投保了爱心守护神增额终身寿险，就意味着可保证终身保险金额递。在每年有效保险金额的基础上递增3.6%，是目前市面上非常高的利率水平了。

但是这个终身寿险也有自己的缺点的，比如说只有身故/全残保障，保障内容比较单一。但是终身寿险的本质也就是财富的传承，对于保障这方面就不能过于严苛了。总是来说，这是一款很不错的终身寿险了。

分析了这么多，感觉具体选择哪一个，还是要看你个人所需了。毕竟好产品那么多，保障的内容也有差异，适合自己的它才能真正算得上好产品了。

讲得学姐我唾沫横飞的，就是怕你们买保险乱买一通的。买保险没有一些基础的保险知识其实很容易就掉坑里的。

学姐把苦学多年的保险知识给你们整理了出来，答应我一定要看好吗，如果你不想下次又说被保险公司骗了的话，看过来：

买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！weixin.qq.275.com

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