大都会人寿的重疾险值得买吗？之前健康随心重疾险买了，后面会不会亏？

千年难遇的大暴雨来势汹汹袭击了河南的郑州等地，城区积水严重，令不少民众都受困。

而洪涝不仅给这些城市带来了经济上损失，后续还会带来引发疾病的卫生问题，最常见的疾病风险就是饮用水设施和死水的污染，同时死水也是蚊虫的繁殖地，会增加疾病的传播！

暴雨中，我们要保护好自己，警惕“死水”污染、做好驱蚊和清洁，尽量不要光脚蹚水！

万一不幸真的染上疾病，不仅要面临因洪涝造成的生活困难，还可能因为治疗费用，给家庭带来更大的压力。

而如果事先有配置商业重大疾病保险的话，最起码还有保险公司的一次性给付的赔偿金用来应对经济负担。

重疾险等商业保险真的能在关键时刻起到很好的帮助，这篇文章更为详细地介绍了商业保险的作用：

重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？weixin.qq.275.com

之前有人就给学姐推过大都会人寿的这款健康随心重疾险，这款产品说是不仅能保障疾病，还能返钱呢，有这么好事吗？

学姐认为这款产品应该没那么简单，决定要好好分析一下！

本文重点：

• 大都会人寿的健康随心重疾险保障究竟是怎么样的？

• 返还型重疾险到底划不划算？

一、大都会人寿的健康随心重疾险保障究竟是怎么样的？

健康随心重疾险是已经停售的重疾险产品，不过这款产品还是有很大的参考价值，所以学姐拿来作为例子给大家讲讲返还型重疾险的特点。

那么想要了解健康随心重疾险，我们得先从它的保障形态图入手：

单看这张图，学姐还真能指出大都会人寿这款健康随心重疾险的一些不足了，不过它还是有些亮点的，那我们先来看亮点：

1、缴费期限灵活

大都会健康随心重疾险的缴费期限有多个选项供消费者选择，有趸交即一次性缴费，这种方式适合那些有足够的经济预算、但收入不稳定的人群，另外能分5年交、10年交、15年交、20年交、30年交，分多年缴费，每年的缴费压力就小了，这些缴费年限就适合经济情况不同人群了。

但是，看到这么多的缴费年限，很多人有点懵了，不知道选择哪个合适，那么，学姐就在这篇文章教大家怎么选吧：

缴费年限怎么选才不会亏？weixin.qq.275.com

2、可附加重疾多次赔付

原本，健康随心重疾险的重疾保障只赔付1次，但是它还给你个灵活的选择，假如你觉得只保一次，担心后面没得保障，那还可以附加重疾多次赔付，把105种重疾分成4组，赔付2次，这样就多了2次赔付，可以安心了。

但是，我们要注意，健康随心的多次赔付保障是有分组的，想要附加这项多次赔付的保障，那么我们通过这篇文章介绍的方法判断它分组是否合理，毕竟分组很影响理赔的：

重疾险选分组好还是不分组好？关键看这点！weixin.qq.275.com

3、恶性肿瘤有额外保障

另外，健康随心重疾险还有恶性肿瘤的额外赔付这项可选责任，赔付100%保额。

毕竟恶性肿瘤及癌症，发病率还是很高的，2020年我国新发癌症457万人，平均每分钟有8人被确诊癌症，占全球23.7%。

而且癌症复发率更高，在肿瘤术后，前三年是复发高峰期，有80%的可能发生复发和转移。

所以健康随心重疾险的能提供给消费者附加恶性肿瘤额外赔付的机会，考虑还挺到位的！

不过，附加癌症额外赔付是要多交保费的，关于这一点，大家可以看看这篇文章，就能决定能不能附加这项保障责任了：

「癌症二次赔」有必要附加吗？不搞懂这几点小心白花钱！weixin.qq.275.com

虽说大都会人寿健康随心重疾险有上面这些亮点，但相比市面上优质的消费型重疾险，这些亮点表现得还不够突出，而且作为返还型的健康随心重疾险反而存在这些缺陷：

1、缺失中症保障

现在市面上，大多重疾险产品都能做到“重疾+中症+轻症”这样的基础保障配置，然而，大都会人寿的健康随心重疾险却没有中症保障，而且它的轻症保障还是可选责任。

相比市面上那些不仅自带中症保障，赔付比例也高达60%的重疾险，健康随心重疾险的保障形态实在落后！

甚至还有的重疾险不仅仅中症60%保额，在60岁前确诊中症还能额外赔付15%基本保额，不信的话来看看这款凡尔赛1号重疾险，它的疾病赔付保准让你大吃一惊：

买同方全球「凡尔赛1号」之前，我想告诉你这些真相！weixin.qq.275.com

2、轻症赔付不够有诚意

健康随心重疾险连轻症保障也表现的不够有诚意，轻症的第一次赔付比例只有25%保额，就很低了，相比目前市面上那些能直接在第一次确诊轻症时赔付30%保额的重疾险，健康随心重疾险就没有太大优势！

而且表面上健康随心轻症赔3次，赔付比例依次递增，但背地里健康随心把50种轻症分三组，不仅把高发的轻症分在一组，还设置了180天的间隔期，这就大大降低了被保人的获赔概率。

3、价格贵

一般返还型的重疾险产品的保费会比较贵，但没想到健康随心重疾险的保费这么贵。

30岁男性投保50万保额的健康随心，保至85岁，分20年缴费，里面是附加了轻症保障没有其他可选责任的，一年就要上万元保费！

看来这类返还型的重疾险保费，依旧令经济条件有限的人望尘莫及，那大家不妨来看看这些保障更为周全的新重疾险产品，性价比更好：

十大值得买的热门重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

二、返还型重疾险到底划不划算？

不过，有的人返还型的重疾险还不死心，这类保险还能返钱呢，保费贵点也是正常的。

但学姐不得不说，具有返钱功能的重疾险可不是我们想象中的美好！

这类保险返钱其实有前提的：是需要被保人在保障期间内，不发生过理赔才能满期返还的。

也就是说，保障期内万一不幸身故、全残，或者需要重疾保障的时候，后期就没得返还，多缴的钱自然就打水漂了。

就算你保障期间内没发生过重疾理赔，满期返钱也不划算。

比如选择保至85岁，被保人年满85周岁之前都没有出险，就能领取这笔满期金，但是几十年后的50万经历过长时间的通货膨胀影响，都贬值了，跟我们现在50万完全不能相提并论。

总之，像大都会人寿健康随心重疾险这类的返还型重疾险保障责任一般做得都不好，保费还贵，最后返还的钱大概率也是不值钱的。

学姐奉劝各位，千万别被保险公司宣传返钱的噱头给骗了，同时，学姐建议大家还是考虑考虑消费型重疾险比较划算。

消费者与返还型重疾险的区别，大家要好好看看才行：

为什么要选消费型重疾险？如果不出险保费岂不是白交了！weixin.qq.275.com

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