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横琴人寿的重疾险无忧人生2021怎么样?有哪些优势和劣势?

208次  2021-07-22 分类:保险文章大全

横琴人寿成立于2016年,是由珠海铧创投资管理有限公司、广东明珠集团深圳投资有限公司、苏州环亚实业有限公司等5家公司联合组建的,其股东背景实力也是很不错的。

虽然横琴人寿成立的时间不久,但也凭借着网红重疾险出圈了,其中一款网红重疾险就是“无忧人生2021”,据说保障内容全面,赔付比例高,重疾和轻症在70岁前都有额外赔付,价格也比较合理,很多人表示很心动。

那今天,学姐就给大家好好测评一下这款无忧人生2021,看下是否真的有那么好~在这之前,我们先来看看无忧人生2021在全国热门重疾险中的表现:

本文重点:

· 无忧人生2021有哪些优势和劣势?

· 无忧人生2021对比其他的重疾险怎么样?

一、无忧人生2021有哪些优势和劣势?

话不多少,直接来看保障内容图:

从图中可以看出,无忧人生2021是一款重疾赔1次,中症赔3次,轻症赔3次,还有身故/全残保障、可选恶性肿瘤和心脑血管二次赔,以及可选少儿特疾的单次赔付重疾险。

优势:

1. 重疾保障力度大

无忧人生2021保障110种重疾,赔付比例为100%基本保额,而且70岁前首次确诊重疾可额外赔付50%基本保额;若是赔付过轻症理赔金后,再初次确诊重疾,可额外赔付30%基本保额,也就是说,无忧人生2021重疾最高可赔付180%基本保额,这个赔付比例属于市场比较高的水平了。

而且无忧人生2021的额外赔付年龄是在70岁前,相比额外赔付年龄在60岁前的重疾险,无忧人生2021就很占优势,毕竟年龄越大,发生重疾的概率越高,保障的时间当然越久越好了。

2. 中症和轻症赔付比例高

无忧人生2021保障36种中症,最高赔3次,每次赔付60%基本保额;保障48种轻症,最高也是赔3次,每次赔付30%基本保额,而且如果70岁前首次确诊轻症,还可以额外赔付15%基本保额,即70岁前轻症最高赔付45%基本保额。

可见,无忧人生2021的中症和轻症赔付比例都是很高的了,中症和轻症虽然没有重疾那么严重,但治疗费用也不少,少则几万,多则十几万二十万,对于普通家庭来说,也是很难一下子拿出这笔钱的,赔付的钱越多,就越有底气选择更好的治疗方式。

不过,凡尔赛1号的中症和轻症保障力度更大,中症60岁前最高赔付75%基本保额,轻症60岁前最高赔付45%基本保额,详细内容可以看看这篇文章哦:

3. 高发重疾二次赔很实用

无忧人生2021还可以选择附加恶性肿瘤-重度二次赔和心脑血管疾病二次赔,都是赔付120%基本保额。

其中心脑血管疾病共保障10种,相比那些只保障3种心脑血管疾病的重疾险,无忧人生2021对于心脑血管疾病方面的保障就更加全面了。

我国每年新发癌症病例约312万,五年内的复发转移率约占73%左右,每年新发脑血管疾病患者约270万,其中脑中风患者5年内的复发率占了54%,可见恶性肿瘤-重度和心脑血管疾病的发病率高和复发转移率都很高

因此,无忧人生2021的恶性肿瘤-重度和心脑血管疾病二次赔,对被保人来说很实用,预算充足的朋友,最好都附加上这两项保障。

4. 少儿特疾保障力度大

无忧人生2021还可以选择附加少儿特疾保障,比如保白血病、恶性淋巴瘤、严重哮喘、重症手足口病、严重川崎病、严重幼年型类风湿性关节炎等20种少儿特定疾病,可额外赔付100%基本保额。

若再加上100%基本保额,70岁前额外赔付50%的保额和重疾额外赔30%的保额,可最高获得280%基本保额。

可见,无忧人生2021对于少儿特定疾病的保障力度很大,而且可以一直保至31岁前,时间跨度也比较长。

如果觉得少儿特疾保障到31岁前还是不够,那可以考虑下妈咪保贝新生版,对于少儿特疾的赔付是没有年龄限制的,而且也是额外赔付100%基本保额,对于罕见少儿疾病,还可以额外赔200%基本保额,保障力度很大。

妈咪保贝新生版除了少儿特疾保障不错,其他的保障也是很赞的,详情请看:

劣势:

1. 等待期长

无忧人生2021的等待期有180天,是属于最长的等待期了,等待期内出险,保险公司是不会理赔的,这对于被保人来说很不利。

2. 自带身故/全残保障

无忧人生2021是自带身故/全残保障的,不能自由选择,灵活性不强,对于预算有限的人来说很不友好。

总的来说,无忧人生2021的保障内容很全面,赔付比例也高,可选责任也很丰富,额外赔付年龄也比较高,是一款不错的重疾险

当然,除了无忧人生2021,市面上还有这些优秀的重疾险,可以多对比对比:

二、无忧人生2021对比其他的重疾险怎么样?

产品好不好,对比过才知道,学姐找了目前比较热销的达尔文5号焕新版与无忧人生2021做下对比:

1. 基本保障对比

重疾额外赔付年龄上,无忧人生2021比达尔文5号焕新版多了10岁,但是达尔文5号焕新版的额外赔付比例又比无忧人生2021多了30%,两者各有特色。

虽然无忧人生2021还可以额外赔付30%基本保额,额外赔付也高达80%,但前提条件是要赔付过轻症,再确诊重疾才会获得赔付,条件限制比较多,而达尔文5号焕新版是60岁前首次确诊重疾,可额外赔付80%基本保额,条件限制很少。

而在中症保障方面,无忧人生2021和达尔文5号焕新版都是赔付60%基本保额,但是达尔文5号焕新版60岁前可额外赔付15%基本保额,相比之下,达尔文5号焕新版的中症保障力度更大。

在轻症保障方面,两款重疾险都是赔付30%基本保额,但是无忧人生2021在70岁前可额外赔付15%基本保额,相比之下,无忧人生2021的轻症保障更加优秀。

2. 其他保障对比

无忧人生2021和达尔文5号焕新版都可以选择附加恶性肿瘤-重度和心脑血管疾病二次赔,但达尔文5号焕新版的赔付比例更高,比无忧人生2021多赔了30%的保额。

另外,无忧人生2021还可以选择附加少儿特疾保障,额外赔付比例为100%,而达尔文5号焕新版还有晚期重度恶性肿瘤关爱金,额外赔付比例为30%,两款产品各有特色的保障。

综合来说,在保障内容上,两款产品各有优势,但在赔付比例上,达尔文5号焕新版更高,且保费也更加便宜,大家可以根据自身的需求来选择合适的产品。

如果想考虑达尔文5号焕新版的朋友,买之前一定要看清楚这些内容哦:

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