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买保险前需要了解哪些呢?

 分类:保险文章大全

很多人买保险时一头雾水,保险险种那么多,什么重疾险、医疗险、意外险、年金险……都不知道是啥,听保险业务员介绍产品时一脸懵逼。

还有的人听说某某保险好,于是就跟风购买,也不管适不适合自己,买了之后才发现买错或者买贵了,后悔不已。

其实我们买保险一个比较简单的方法是看热门产品对比图,把几十款产品,甚至一百多款产品进行对比,就能客观清楚地知道哪一款产品才是好的且适合你的,这里为你送上全国一百多款热门的重疾险对比表,值得你一看:

本文重点:

· 买保险前需要了解的知识点

· 常见的四大险种是什么?怎么买?

一、买保险前需要了解的知识点

◆ 健康告知:健康告知是指在投保的时候,保险公司会询问你一些关于你身体健康、比如是否有住院史、是否有结节、息肉等,以及会问到以往的投保史等相关问题。健康告知要遵循“有问必答,不问不答,如实告知”的原则。 这意味着投保时,投保人只需要根据自己所了解的健康状况,对保险人(即保险公司)所提出的问题进行如实回答即可。在投保的时候,记住这些小技巧,让你顺利投保:

◆ 保额:保额就是风险发生后,保险公司赔付的保险金。换句话说,保额就是发生风险后,保险公司最高能赔多少钱。

◆ 保费:保费是指投保人按约定支付给保险人(保险公司)的费用。简单地说就是我们要付多少钱。

◆ 缴费方式:指缴费的间隔期,常见有趸交(一次性付清),5年,10年,20年,30年等等。就是我们需要交多少年的保费。

◆ 保障期间:指这份合约的有效期间,通常有保1年、保20年、30年,保至60岁、70岁或保终身。简单地说,就是能保障我多长时间。

◆ 犹豫期:也叫冷静期,一般有10天或15天,是指投保人在收到保险合同后,如果不同意保险合同内容,可将合同退还保险人(保险公司)并无条件退保的约定期限。简单来说,犹豫期给了消费者一个“后悔”的机会。

◆ 等待期:也叫观察期,有30天、90天、180天,是指保险公司为了规避道德风险,在保单生效后不予承保的一段时间,如果在观察期内确诊重大疾病是不能获得理赔的。

除了这些知识点,买保险前你还需要了解这些保险知识点,我都给你整理出来了:

二、常见的四大险种是什么?怎么买?

1. 重疾险

重疾险是保障重大疾病的,也就是说在保险期内,如果你发生了像癌症肿瘤、尿毒症、急性心肌梗塞、急性肝炎等,只要在合同规定的疾病,或者是达到保险合同规定的疾病程度,保险公司会赔付你一笔钱,这笔钱你可以随意支配,你可用于治疗费、购买营养品、房贷车贷、孩子的教育经费、自己或家人的误工费或者其他费用支出等等都可以。

因此,重疾险的作用主要分为两方面:一方面是为被保人支付因疾病需要手术治疗所花费的高额医疗费用;另一方面是为被保人患病后提供经济保障,尽可能避免被保人的家庭在经济上陷入困境。

重疾险分为定期重疾险和终身重疾险。定期重疾险有保1年、保20年、30年或保至60岁、70岁、80岁的,终身重疾险是保障终身的。

如果你预算充足的话,最好是选择保障终身的重疾险,因为重疾险会受年龄、身体状况的因素影响,年龄越大保费越贵,如果身体出现了一些问题,保险公司可能会加大保费或拒保,如果购买了终身重疾险就可以了却这个担忧了。

如果预算不够的话,可以选择定期重疾险,等你后面预算充足了,再选择保障终身的重疾险。

重疾险保费高、保障期限长、条款冗长难懂,不想花费精力和时间去挑选的,可以直接看我整理的榜单哦:

2. 医疗险

医疗险属于报销型保险,跟社保类似,也是对社保的补充,一般在社保报销完后,实报实销剩余部分的费用。

医疗险是当你发生疾病需要住院治疗时,保险公司会给你报销治疗费用,包括门诊、急诊、住院、手术等费用。医疗险是几个险种中,相对用到的可能性是最大的。不管什么病,一般来说,只要在是公立二级及以上医院普通部住院产生的合理费用,都可以报销。所以,男女老少皆宜。

医疗险主要有住院医疗险和百万医疗险住院医疗险一般报销额度只有一两万,但是免赔额只有100-200元,甚至没有免赔额。百万医疗险杠杆高,一年几百块就有几百万的保障,但是通常起点高,大部分公司要超过1万以上才能报销。

两种费用都比较便宜,可以同时购买,互相补充。如果非要二选一,建议选择百万医疗险,保障大风险,小风险自留。市面上热门的百万医疗险我都给你找来了,你可以参考参考:

3. 意外险

意外险是当你发生意外事件时,可以向保险公司报销因意外引起的医疗费用。比如常见的烫伤、摔伤、交通事故、烧伤烫伤、猫抓狗咬等等,都是可以报销的。

意外险的作用一是保障意外伤害大风险,当遇到身故/伤残的时候,获得高额的身价或伤残的赔偿;二是保障意外医疗小风险,当遇到磕着碰着、摔伤骨折,需要报销医疗费用。

意外险有一年期的和长期的,一般情况下,我们都是选择一年期的意外险,保费低,保障比较全面。意外险优先选择综合意外险,有意外医疗、住院津贴以及猝死保障责任的优先。而长期意外险就不建议买了,价格高,不划算。

发生意外事件时,不仅要承受身体的疼痛,还有经济的损失。而意外险不仅可以解决自己因意外产生的治疗费用,同时还保障你发生意外后家人的生活。

今年最值得买的意外险全在这了,你尽管挑选:

4. 寿险

寿险是身故或者全残,保险公司才会赔付一笔钱给你的家人或父母,寿险一般适合家庭经济支柱购买。

寿险主要分为定期寿险和终身寿险。定期寿险是在指定期限内如果出现身故就赔偿,如果身体健康这笔钱就直接花掉了。一般情况下,普通家庭买定期寿险就可以了。定期寿险一般是买保障到退休前即可,如果在保障期内不幸身故,保险公司会赔付一笔钱给你的父母、孩子或家人,一定程度上会减轻他们的经济压力。一年几百块或一千多块就可以承保50万-100万的额度,寿险不仅仅是对家人负责,也是爱的延续。

终身寿险一般是不推荐购买的,保费很贵,除非你是家财万贯,购买终身寿险主要用于财产的传承,直接指定身故受益人,把钱留给想留的人。

寿险虽然保险责任简单,但也容易掉进一些坑里,这里有我为你挑选的值得买的10款寿险,让你少走弯路:

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