平安福运安康真的像网上说那么差吗？

“有病治病，没病返还”，返还型重疾险的口号，任谁看了都觉得好，平安的福运安康就是一款返还型产品，不同的人对于返还型产品的态度都不一样，我们就先关注他的保障。

福运安康与135款热门重疾险对比表weixin.qq.275.com

本期要点：

一、什么是返还型产品？

二、福运安康产品分析

三、福运安康的不足

曾经有位阿姨和我说：“返还型产品不就是那种还能收到钱的保险啊”，我只想说这位投保人，你有这样的想法真的很危险！

一、什么是返还型产品

返还型保险，在和消费型保险同等条件，同等保额下，要支出更多的保费，但相对的保障时间会是到一定时期或者是终身，所交保费会返还，具有一定的保值和增值的作用。

如果说消费型保险就像“租”，租一年，保一年；那返还型保险就像“买”，保单生效后，保障期限和费率都是确定的，不会因年龄因素、身体因素出现费率上涨的情况。

返还型保险最大的缺点就是资金占用量较大，时间久，缺乏流通性和变通性。返还时的现金价值，资金的时间价值等等，都是在购买返还型保前应该充分了解的。

消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别？买哪种最划算？weixin.qq.275.com

二、福运安康产品分析

直接先来看一下福运安康的保障内容，作为一份重疾险，管你返不返还，保障得先做到位。

1.重疾保障：

重疾保障包括80种病种，赔付1次，在分析重疾险的时候，重疾的病种保障数，往往不是最重要的，因为银保监会有规定的25种必保的高发重疾，其中就占重疾理赔的95%了。

所以100种、80种都不会对理赔产生过大的影响。

2.轻症保障

轻症保障包括50种疾病，赔付一次，基本保额20%。看着这个赔付比例都觉得难过，这也太小气太小气了，目前主流的产品里，轻症赔付都能达到3次以上，额度也在30%-45%之间。

这款产品的轻症病种保障还是做得挺好的,不过在这里也普及一下

重疾险的轻症数量是不是越多越好？weixin.qq.275.com

轻症的病种也不是数量越多越好的哦，我们要重质不重量，对于高发的重疾对应的轻症是否包含了，才是我们关注的关键啊，毕竟很多重大疾病都是由轻症发展的，早发现早治疗，我们也有一定的赔付。

3.特定疾病

在18岁后，罹患了6种特定癌症，可以获得150%的保额，是在一款赔付比例不高的产品中，稍微能获得一丝慰藉。但要重点注意的是非特定部位原发的恶性肿瘤是不能获得额外赔付的。

4.满期返还

福运安康的满期生存金是128%的所交保费，128%也不算太高。

三、福运安康的不足

1.缺乏中症保障，每次遇到缺乏中症保障的的产品我都咬咬牙地想给它一拳，中症和轻症都是重大疾病的早期且症状较轻的病症。现在市面上好的重疾险，都有中症保障，保障更全面了，中症和轻症都同样不能忽视的。保障做的全面性价比还高的重疾险应该长这样。

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2.保费高，返还型的保费会高点可以理解，但是这种保障程度真对不住它的价格呀。

这也是我不推荐返还型产品的原因，128%的返还比例，我买份保障更全面的重疾险，至少省下一半的钱，省下的钱去配置一份寿险或是做最基础的低风险投资，甚至是放进余额宝，算上通货膨胀的现金价值，收益也不比它少啊。

但是也不是所有返还型产品都不好，翻遍全网整理了一些做的比较好的返还型产品。

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综上所述，如果你很喜欢平安品牌，又想要获得满期返还的，这款产品还算合适，但保障不够。如果想要追求更全面的保障，建议还是多参考其他的产品看看，毕竟保险姓“保”，先做好保障，再考虑理财。

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